American-Express-Clear

El American Express Clear no promete cargos: el $ 0 y no tiene cargo por transferencia de saldo, cargo por exceso de límite, cargo por adelanto de efectivo o cargo por pago atrasado. También ganará un 1% en recompensas, y American Express devolverá ese dinero en efectivo en una tarjeta de regalo por cada $ 2,500 que gaste. En general, también podría solicitarlo, aunque solo sea para mantener su puntaje crediticio.

Es cierto que la tasa de recompensas no es especial, pero la parte sin cargo es una ventaja. Debido a que la tarifa anual es de $ 0, puede mantener la tarjeta abierta sin costo para usted y aumentar su puntaje de crédito simultáneamente. Esto se debe a que las agencias de crédito lo evalúan por lo siguiente: la longitud promedio de sus cuentas, su límite de crédito general y el número de sus cuentas en regla.

En otras palabras, con American Express Clear, puede mantener su tarjeta abierta durante mucho tiempo, aumentar su límite de crédito y tener una cuenta más para presumir de sus anotadores de crédito, suponiendo que efectivamente realice los pagos a tiempo.

Si bien recomendamos esta tarjeta por su aumento de puntaje de crédito, no podemos decir lo mismo acerca de su política sin cargo: es un poco retorcido.

El valor de ninguna tarifa anual y ninguna tarifa atrasada es bastante obvia. Pero, ¿qué hay de esos otros cargos que American Express perdona: los cargos por transferencia de saldo, exceso de límite y anticipo de efectivo, que se analizan con mucha menos frecuencia en las revisiones de tarjetas?

Sin cargo por transferencia de saldo

Cuando realiza una transferencia de saldo, transfiere la cantidad que debe de una tarjeta a otra, la mayoría de las veces a una tarjeta con un APR de transferencia de saldo más bajo; el objetivo es consolidar y, eventualmente, erradicar la deuda a la tasa de interés más baja posible.

El cargo por transferencia de saldo es algo completamente distinto: es un cargo único que la mayoría de las compañías de tarjetas cobran simplemente para procesar la transacción. Por lo general, la tasa es aproximadamente el 3% de su saldo. El American Express Clear puede darle un recorte en esa tarifa, pero aún enfrenta cargos en APR: el APR actual es de 17.99% - 22.99% variable, lo cual es mucho más preocupante de todos modos. Esa tasa aumentará su saldo bastante rápido: después de solo 2 meses, los cargos en los que incurrió con la APR superarán el beneficio de la tarifa sin transferencia.

Claramente, para alguien que realmente necesita un alivio de la deuda, esta tarjeta ofrece poca comodidad. Mira una carta como la Citi Simplicidad.^® Tarjeta: en su lugar, no hay cargos por pagos atrasados, lo que le otorga un 0% en compras por 12 meses y 0% en transferencias de saldo por 21 meses, y luego la tasa de porcentaje anual progresiva de 15.99% a 25.99% de tasa variable anual.

Sin cargo por exceso de límite

Esta característica puede haber ayudado a los portadores de tarjetas en el pasado, pero ahora es irrelevante. Desde que se aprobó la Ley CARD en 2009, ninguna compañía de tarjetas tiene permitido cobrar una tarifa por exceso del límite. La Ley tiene una disposición que le permite optar por esa tarifa por exceso de límite si así lo desea, pero no sé por qué lo haría.

Sin cargo por adelanto en efectivo

Al igual que la política de American Express sobre las transferencias de saldos, este alivio en las tarifas de anticipo de efectivo es poco cómodo. Es posible que no pague para que el adelanto de efectivo ocurra, pero pagará 25.24% APR en su saldo de adelanto de efectivo.

Dejando de lado estos trucos, el American Express Clear es una buena tarjeta. No es lo mejor para obtener recompensas, pero funcionará a medida que acumules esa puntuación de crédito.