No puedo pagar todos los pagos mínimos de mi tarjeta de crédito, ¿cuál debo pagar primero?

Si se enfrenta a una grave crisis de flujo de efectivo y no puede pagar a todos los acreedores, es posible que se esté preguntando qué facturas debe priorizar. Después de pagar el alquiler, la nota de su automóvil y otras necesidades básicas, es el momento de determinar qué pagos mínimos de tarjeta de crédito deben venir primero.

Echa un vistazo a nuestra guía paso a paso.

1. Organízate

Haga un balance de todas sus tarjetas de crédito. Haga una lista de las fechas de vencimiento de sus pagos, tasas de porcentaje anual y montos de pago mínimos. No comience a pagar de forma automática de acuerdo con la fecha de vencimiento, tendrá que seguir elaborando estrategias antes de realizar su primer pago.

Al registrar el APR de cada tarjeta, asegúrese de tener en cuenta el tipo de préstamo que ha realizado. Diferentes acciones podrían llevar a diferentes APR, así que no solo asuma que se aplica su APR regular. Por ejemplo, la mayoría de las tarjetas cobran una tasa de interés en las compras y una tasa mucho mayor para los adelantos en efectivo. También querrá hacer una nota si alguna de sus tarjetas es un acuerdo de transferencia de saldo del 0%.

Todos estos detalles serán importantes cuando finalice el pedido en el que pagará sus mínimos (consulte el paso 4).

" MÁS: Cómo pagar la deuda

2. Considerar la consolidación

Si puede transferir todos los saldos de su tarjeta de crédito a una tarjeta de bajo interés o 0%, esto podría ser una decisión inteligente.

Mover varias deudas de tarjetas de crédito a una tarjeta de bajo precio es beneficioso por dos razones. Por un lado, habrá pagado todas sus tarjetas con la nueva. Esto le dará tiempo para reunir algo de dinero antes de la fecha de vencimiento de su nuevo mínimo. También puede ahorrar mucho dinero en intereses si paga la nueva tarjeta rápidamente.

Hay algunas cosas que debe considerar al decidir si la consolidación es adecuada para usted:

• ¿Su crédito es bueno? De lo contrario, es probable que no califique para un acuerdo de transferencia de saldo del 0%. Pero es posible que aún pueda obtener una tarjeta con un APR bajo y continuo.
• ¿Será lo suficientemente disciplinado para pagar una transferencia de saldo antes de que finalice el período sin intereses?
• ¿La tarjeta que buscas cobra una tarifa por transferencia de saldo? Si lo hace y usted tiene muchas tarjetas, el costo de las tarifas podría ser mayor que el ahorro de intereses.

También es posible consolidar sus deudas con un préstamo de un banco o cooperativa de crédito. Esta podría ser una buena alternativa si no puede calificar para una tarjeta de transferencia de saldo decente del 0%. Y no se olvide de otros prestamistas: Lending Club ofrece algunas buenas opciones de consolidación. En resumen, vale la pena explorar todas las vías de consolidación antes de perder un pago.

3. Si está en un acuerdo de transferencia de saldo del 0%, realice ese pago primero

Revisa tu lista de cartas y sus mínimos. ¿Ya estás en un acuerdo de transferencia de saldo del 0% con uno de ellos? Si es así, el mínimo de esta tarjeta debe ser su primera prioridad.

Esto se debe a que las ofertas del 0% casi siempre se cancelan si realiza un pago mínimo con retraso. Tendrá que comenzar a pagar intereses sobre su saldo de inmediato, y se le cobrará un recargo por retraso. Esto podría costarle mucho dinero, por lo que las tarjetas con una tasa introductoria del 0% deberían cobrarse, pronto.

4. Comience a pagar los mínimos en sus tarjetas de alto interés

En general, su próxima prioridad debe ser pagar las tarjetas con los APR más altos. Hacer estos pagos tendrá el mayor impacto en sus resultados. Cuanto más pague en tarjetas de crédito con altas tasas de porcentaje anual (APR), menos se perderá en pagos de intereses cada mes.

Pero hay advertencias a tener en cuenta. Una sería si pudiera pagar unos mínimos mínimos en lugar de un APR grande y alto. En este caso, sería mejor pagar a todos los pequeños a tiempo y dejar que los más grandes permanezcan. Esto minimizará las marcas negras en su crédito porque pagará una tarjeta tarde en lugar de varias.

Otra excepción sería si tiene una tarjeta que nunca haya pagado tarde. Independientemente de la APR, el mínimo de esta tarjeta debe pagarse en último lugar. Esto se debe a que es más probable que convenza a un emisor para que no aplique el cargo por mora si es su primera infracción. De hecho, algunas compañías de tarjetas de crédito tienen la política de siempre perdonar su primer pago atrasado.

Solo recuerda que el incumplimiento en cualquier tarjeta de crédito tiene consecuencias. Sea estratégico con respecto a los mínimos que paga primero, pero asegúrese de cumplir con los demás tan pronto como tenga el efectivo.

5. No dejes que esto vuelva a suceder.

Ahora es el momento de hacer un plan que le permita pagar cómodamente todos sus mínimos (y algunos más) en el futuro:

• Establecer un presupuesto realista; esto asegurará que no esté cobrando más de lo que puede pagar en un mes
• Adquiera el hábito de rastrear sus gastos; Esto te mantendrá en el buen camino con tu presupuesto.
• Establecer recordatorios de calendario para fechas de vencimiento de pago
• Tome medidas para pagar sus tarjetas de crédito completamente
• Si su ingreso es insuficiente para pagar todas sus facturas, considere obtener un segundo trabajo o reducir otros gastos

La comida para llevar: Si no puede pagar todos los mínimos de su tarjeta de crédito, asegúrese de pensar primero qué tarjetas pagar primero. Además, tome medidas para asegurarse de no terminar nuevamente en esta difícil situación.

Imagen de estrés de tarjeta de crédito a través de Shutterstock