Los 10 mejores prestamistas innovadores

Construir crédito es difícil. Y cuando no tiene acceso a los recursos financieros tradicionales, puede parecer casi imposible. ¿Cómo puede establecer solvencia cuando no puede calificar para una tarjeta de crédito o un préstamo? Reconociendo la necesidad de oportunidades de creación de crédito, varias organizaciones han dado un paso adelante para brindarles a las personas desatendidas y de bajos ingresos herramientas innovadoras para generar crédito.

Como apasionados defensores de la educación financiera, Investmentmatome ha reunido una lista de prestamistas que ofrecen microcréditos para la creación de crédito. Estos préstamos están diseñados específicamente para superar los desafíos de construir una puntuación de crédito desde cero. La antítesis de un préstamo de día de pago, un préstamo generador de crédito es una línea de crédito de creación de activos que se reporta a las agencias de crédito. Al pagar a través de préstamos de crédito, los prestatarios pueden eventualmente graduarse a productos financieros más tradicionales y líneas de crédito flexibles.

Las siguientes organizaciones están unificadas bajo la Credit Builders Alliance y demuestran excelencia en préstamos innovadores para la creación de créditos.

Para educación financiera: cambio innovador $ (Oregon)

Opera en Oregon

Para Innovative Change $, los préstamos para el generador de crédito son solo parte de una imagen mucho más amplia. Entendiendo que la educación y las opciones son esenciales para mejorar la situación financiera, ofrecen entrenamiento, talleres, seminarios, microcréditos e IDA. Su enfoque se basa en gran medida en la difusión de la educación financiera, un esfuerzo que admiramos y saludamos. Al difundir el conocimiento vital junto con los productos financieros estelares, IC $ ya ha originado más de $ 162,000 en préstamos en 2 cortos años.

Para la dedicación a la comunidad nativa americana: Fondo comunitario de cuatro bandas

Sirve la reserva india del río Cheyenne en Eagle Butte, SD

El Fondo Comunitario de las Cuatro Bandas es una fuerza de benevolencia financiera en la Reserva India del río Cheyenne. Al llevar los valores de Lakota al ámbito del emprendimiento moderno, la organización ayuda a desarrollar pequeñas empresas sostenibles y a difundir la educación financiera. Antes de que los prestatarios puedan solicitar un préstamo para pequeñas empresas, primero deben obtener un préstamo Step-Up para construir crédito y establecer un historial. Después de completar un programa de capacitación en finanzas personales, pueden solicitar un préstamo de $ 3,000 para atender cuentas morosas y acceder a préstamos comerciales. Su dedicación a la Reserva merece reconocimiento.

Por una innovación insuperable: Fondo Intersect

Operando en New Brunswick, NJ

El Fondo Intersect ofrece uno de los mejores paquetes de creación de crédito que hemos visto. Además de un préstamo generador de crédito a plazos de $ 200, su "Préstamo JumpStart" viene con una línea de crédito de $ 200 con Intersect y una tarjeta de crédito con garantía de $ 200 con Capital One. Esto no solo significa más vías disponibles para la creación de crédito, sino que también ayuda a los prestatarios sin crédito a iniciar de inmediato una relación con un banco grande. El Fondo Intersect también es extremadamente experto en tecnología, lo que permite que las solicitudes se envíen a través de trabajadores de estudiantes con iPad en solo 2-3 minutos. En cuanto a la innovación, estos chicos se llevan la torta.

Para ayuda por discapacidad: Washington Access Fund

Operando en el estado de Washington

El Washington Access Fund ofrece préstamos de tecnología de asistencia para la creación de créditos para personas con discapacidades en Washington, que sirven principalmente a individuos que se encuentran en el 80% del ingreso medio del estado o por debajo de este. Estos préstamos tan necesarios se pueden usar para "cualquier dispositivo que mantenga o mejore las capacidades funcionales de una persona con una discapacidad", cubriendo las brechas dejadas por un seguro de salud privado insuficiente. Las compras comunes incluyen audífonos, adaptaciones de vehículos y equipos de movilidad. Es difícil señalar una causa de préstamo más noble. Buen trabajo muchachos.

Para los aspirantes a propietarios de viviendas: Justine Petersen

Opera en St. Louis, MO

Justine Petersen realiza un servicio crucial al ayudar a las familias de ingresos bajos y moderados a convertirse en propietarios de viviendas mediante la creación de crédito y el aumento de la elegibilidad para productos hipotecarios asequibles. El préstamo para el generador de crédito, que se informa a TransUnion y Experian, se complementa con la educación financiera. El sitio web ofrece un excelente recurso para la educación, que proporciona información en bruto, así como listas de clases de educación financiera y seminarios web.

Para luchar contra la pobreza: oportunidades de Chautauqua

Opera en el condado de Chautauqua, NY

Las oportunidades de Chautauqua combaten la pobreza en su núcleo, luchando por fomentar una seguridad financiera sostenible a largo plazo. El programa de préstamos de su creador de crédito satisface una necesidad simple y esencial: la financiación de electrodomésticos. ¿Te imaginas formar una familia con una estufa o refrigerador? Tal es el estado de muchos de sus prestatarios. Estos microcréditos ayudan mucho a mejorar la calidad de vida de los empobrecidos y, al mismo tiempo, brindan la oportunidad de obtener un mejor crédito. Admiramos a Chautauqua por atender necesidades tan básicas pero vitales para crear un ambiente hogareño habitable.

Para revolucionar los préstamos de día de pago: Cooperativa de crédito para empleados del estado de Carolina del Norte

Opera en Carolina del Norte

Cuando se prohibieron los préstamos de día de pago en Carolina del Norte, la Cooperativa de Crédito para Empleados del Estado de Carolina del Norte se convirtió en el principal prestamista estatal de préstamos similares. Al ofrecer "Préstamos de Salario Anticipado", NCSECU ha revolucionado los préstamos de día de pago, erradicando la naturaleza depredadora que prevalece en todo el negocio.Estos préstamos de construcción de crédito son baratos y justos y requieren una Cuenta de efectivo de anticipo de salario en la que se coloca el 5% de cada anticipo. Es esencialmente una cuenta de ahorro obligatoria para que los prestatarios practiquen hábitos financieros inteligentes. Innovador y impresionante.

Para préstamos entre pares: Fondo de activos de la misión

Opera en San Francisco, CA

Trabajando justo al lado de la oficina de Investmentmatome, el Fondo de Activos de la Misión formaliza "Cestas Populares", que son círculos de préstamos entre pares entre inmigrantes de bajos ingresos. Los miembros de estos círculos hacen una contribución mensual y se turnan para recibir sumas de préstamos. MAF tomó este modelo de préstamos entre pares y estableció un sistema seguro a través de Citibank. Los participantes hacen depósitos a través de cuentas bancarias abiertas, y el banco distribuye los préstamos en consecuencia. Los miembros deben asistir a una clase de Crédito 101 antes de unirse y deben asistir a una clase de educación financiera cada 2 meses. Investmentmatome se enorgullece de llamar a Mission Asset Fund nuestro vecino.

Para fomentar el ahorro: la unión de crédito federal popular

Opera en Oakland, CA

Otro vecino de Investmentmatome, People´s Federal Credit Union ofrece préstamos Fresh Start a residentes de Oakland. El objetivo del préstamo es doble: generar crédito y generar ahorros. Fresh Start emplea un modelo de pago innovador para combinar estos dos objetivos vitales. La cooperativa de crédito abre una cuenta de ahorro para el prestatario, depositando el préstamo completo solicitado en la cuenta. El préstamo "compra" la cuenta de ahorros a través de cuotas mensuales. Si es necesario, el prestatario puede cerrar el préstamo antes de tiempo y retirar el monto pagado hasta ahora, pero no se recomienda. Investmentmatome ofrece un aplauso para crear una oportunidad de creación de crédito a través de simples ahorros.