7 factores que las parejas del mismo sexo deben considerar antes del matrimonio

Hasta que el matrimonio para todos se convirtió en la ley del país en 2015, la mayoría de las parejas del mismo sexo no podían legalizar oficialmente su unión, lo que significaba que no enfrentaban algunas de las mismas preocupaciones financieras que las parejas heterosexuales casadas.

Justin Brown había estado con su compañero, Jon Arends, durante casi seis años, cuando el matrimonio se convirtió en una opción. Son trabajadores de altos ingresos, dice Brown, un gerente de recursos humanos de 42 años en Chicago, por lo que consultaron a un contador.

"Hubo una sanción financiera para casarnos, [incluso] ya no poder contribuir a una cuenta IRA Roth, lo que tuvo un impacto en la jubilación y mis metas financieras", dice Brown.

A pesar del impacto financiero, se casaron por la tranquilidad de ser el pariente legal de cada uno y tener menos documentos legales que configurar, especialmente para las decisiones sobre el final de la vida y la planificación patrimonial.

Con el matrimonio ahora sobre la mesa, las parejas de gays y lesbianas enfrentan un nuevo conjunto de decisiones. Si está pensando en atar el nudo, tenga en cuenta estos importantes problemas financieros.

1. hablar de impuestos

Sus impuestos pueden cambiar drásticamente después de casarse, ya sea positiva o negativamente, dice David Rae, un planificador financiero certificado de Financial Planner LA en Los Ángeles.

Si uno de los socios no trabaja fuera de la casa o gana mucho menos dinero, el matrimonio podría reducir el impuesto de la pareja, dice Rae. Pero si ambos tienen altos ingresos, podría perder deducciones y pagar miles de dólares más en impuestos. Reúnete con un contador para saber cómo se verán afectados tus impuestos.

2. Discutir los beneficios del gobierno

Las personas en matrimonios del mismo sexo ahora pueden calificar para el Seguro Social según los ingresos de su cónyuge.

"Esto es enorme para las parejas, especialmente si una pareja gana menos que la otra", dice Rae. Si la mitad del beneficio de su cónyuge es mayor que su beneficio, el matrimonio podría ser una ganancia financiera.

Sin embargo, si un cónyuge es de bajos ingresos, casarse podría hacer que aumenten los impuestos de la Seguridad Social, dice Rae. Él alienta a ambos socios a obtener una estimación del Seguro Social para determinar cómo el matrimonio afectará sus beneficios. Puede hacerlo en el sitio web de la Seguridad Social.

Además, si uno de los socios está en una discapacidad o bienestar del gobierno, el matrimonio podría causar una pérdida de beneficios debido a un mayor ingreso familiar, dice Rae.

3. Evaluar el seguro de salud

La mayoría de los planes de seguro de salud del empleador ofrecen cobertura conyugal. Si usted o su pareja tienen un plan de atención médica generoso, casarse y tener el mismo plan puede significar grandes ahorros, dice Rae.

4. Determinar necesidades de ayuda financiera.

Si tiene un hijo y ambos son padres legales, los ingresos de ambos padres deben informarse en la FAFSA, la solicitud de ayuda financiera para la educación superior, independientemente del estado civil. Pero si no está casado y solo un socio es el padre legal, solo se requiere el ingreso de ese padre.

Si estás en la última situación y te casas, ambos ingresos deben informarse en la FAFSA, lo que podría poner a tu hijo en desventaja para obtener ayuda financiera o un premio basado en la necesidad, dice Rae.

Lo mismo ocurre si usted o su pareja están en la escuela o planean regresar a la escuela usando ayuda o becas. Esto no significa que no puedas tener una boda, pero puede tener sentido financiero postergar el matrimonio legal hasta después de la escuela, dice Rae.

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5. Piensa en el dinero del regalo.

Como cónyuges legales, se pueden dar dinero o regalos libremente. Sin embargo, si no está casado, se supone que debe pagar el impuesto sobre donaciones en dinero y regalos que superen los $ 14,000 por persona por año en 2017, según el IRS. Quedar atrapado es raro, dice Rae, pero es una pesadilla. Además, si no está casado y muere con un patrimonio grande que deja a su pareja en un testamento, es posible que su socio tenga que pagar impuestos sobre el patrimonio o la herencia, según el lugar donde viva.

6. Considere las asociaciones domésticas en su lugar

"Estar legalmente casado es la única manera de obtener los 1,138 derechos y responsabilidades federales asociados con el matrimonio", dice Elizabeth F. Schwartz, abogada enfocada en LGBTQ en Miami, Florida, y autora de "Before I Do: A Legal Guía para el matrimonio, gay y de otro tipo ".

Pero si cree que el matrimonio sería perjudicial para sus finanzas, podría entrar en una sociedad doméstica. Existen varios tipos, incluidos los proporcionados por los gobiernos (principalmente estados y ciudades), además de los ofrecidos por algunos empleadores en todo el país.

Los beneficios varían según el lugar donde vive y su estado laboral, dice Schwartz. En algunos estados, usted obtiene los mismos derechos que el matrimonio, mientras que otros lugares reconocen los derechos relacionados con las propiedades y las visitas al hospital. Las parejas domésticas a través de los empleadores generalmente brindan seguro de salud para parejas del mismo sexo, pero Rae dice que estas son menos comunes ahora que las parejas del mismo sexo pueden casarse legalmente.

Las asociaciones domésticas no se producen automáticamente, debe inscribirse, dice Schwartz, y disolverlas si planea casarse legalmente con otra persona más adelante.

7. No te apresures

Aunque casarse es emocionante y puede ser económicamente beneficioso, no es aconsejable que alguien se case si no estás listo, dice Rae.

Michelle Solorzano Daly, una veterana discapacitada de 39 años en Austin, Texas, ha salido con su pareja, Kelly West, durante tres años. Junto con amigos, cofundaron Wolfpack Productions, que produce eventos para mujeres LGBTQ. Daly, que no puede desempeñar un trabajo típico, obtiene beneficios por discapacidad completa y de Seguridad Social.

Casarse aumentaría levemente los beneficios del gobierno que recibe, dice Daly, quien ha visto a otras parejas de lesbianas casarse por recortes impositivos y ha observado cómo los militares se enganchan para obtener beneficios Pero como ella es financieramente estable y los hospitales de la VA que frecuenta tratan a su pareja como a su cónyuge, no ve prisa por casarse.

"Quiero casarme porque es lo correcto, no porque vaya a mejorar mi vida financieramente", dice.

Emily Starbuck Crone es escritora de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected].