5 Maneras en que su hogar de ensueño puede convertirse en una pesadilla |

Las tasas de interés están en su punto más bajo. El mercado inmobiliario finalmente comenzó a recuperarse luego de tocar fondo el año pasado, según un informe de mayo de 2012 de la firma de investigación Fiserv. En papel, parece un gran momento para comprar una casa, y ser dueño de una casa ha sido durante mucho tiempo una parte clave del llamado Sueño Americano. Sin embargo, incluso en las mejores condiciones para comprar una casa, la propiedad de vivienda lleva consigo riesgos significativos que pueden convertir ese sueño en una pesadilla. Comprar una casa ya no se puede ver como una inversión a corto plazo a prueba de fallas. Y si no planea adquirirlo durante al menos cinco años, probablemente sería mejor que alquilara. (Es menos costoso a corto plazo.)

Aquí están cinco de los mayores riesgos de ser propietario de una vivienda y cómo minimizarlos.

1. Podría terminar ahogándose en deuda.

Para la mayoría de los propietarios, sus viviendas son, con mucho, su inversión más grande, y la gran mayoría del valor de la vivienda se toma prestada. Eso significa que deben una enorme cantidad de dinero en un activo que no se vende fácilmente, especialmente en el mercado de viviendas de hoy, que mejora pero todavía tiene problemas. Además, la equidad que puedan tener en la casa puede desaparecer rápidamente cuando bajan los precios.

Por ejemplo, si un propietario debe $ 200,000 en una casa valorada en $ 220,000, tiene $ 20,000 en capital en la casa. Ahora, digamos que el valor baja a solo $ 215,000. Eso es aproximadamente una disminución del 2% en el valor de la casa, pero causa una caída del 25% (de $ 20,000 a $ 15,000) en su capital.

Nuevamente, una casa no es como una acción que puedes vender en el mismo día; es un activo que no se puede descargar fácilmente si los precios de las casas comienzan a caer.

La mejor manera de protegerse de muchas cosas que debe hacer en su casa es ahorrar suficiente dinero para proporcionar un pago inicial en efectivo del 20%. Eso significa que tendrá un 20% de capital en su casa desde el momento en que cierre la casa, lo que lo pondrá en mucho menos riesgo en caso de que el valor de su propiedad disminuya.

2. Podría quedarse con poco o ningún ahorro.

Realizar un pago inicial del 20% ayuda a los prestatarios a obtener la mejor tasa de interés y evitar el seguro hipotecario privado (PMI) al comprar una vivienda. Esta inversión puede ahorrarle miles de dólares a un propietario en el transcurso del préstamo.

PMI básicamente protege al prestamista contra la posibilidad de que un comprador falle, o no pague, en una hipoteca. Si no bajas al menos un 20% de tu nueva casa, es probable que tengas que pagarla. Y realmente puede sumarse en el largo plazo.

Por ejemplo, hacer un pago inicial del 20% en una casa de $ 200,000 podría resultar en una tasa de interés ligeramente más baja (entre 0.5% y 1% menos), así como ayudar al prestatario evitar un pago adicional de 0.5% a 3% de PMI. En el transcurso de un préstamo a 30 años, ahorra a los propietarios entre $ 99,822.21 y $ 174,520.36.

El problema para muchos propietarios es que pagan el anticipo con fondos de su cuenta de ahorros de emergencia. Eso los deja vulnerables si surgen gastos inesperados. Un método más seguro sería retener este fondo de emergencia, crear otra cuenta de ahorro para el pago inicial y esperar hasta que pueda ser financiado completamente desde esa cuenta.

3. Usted podría verse abrumado por los costos que no anticipó.

Al momento de decidir comprar o alquilar, los estadounidenses a menudo solo comparan los pagos mensuales, pero eso simplifica enormemente los costos asociados con la propiedad de la vivienda.

Estos son algunos de los costos asociados con una casa que las personas a menudo olvidan:

Mantenimiento y reparaciones:

• Entre un 1% y un 3% del precio de compra debe presupuestarse para mantenimiento y reparaciones por año. Costos de cierre:
• Estos costos asociados con la compra de una casa generalmente representan del 2% al 3% del monto total prestado. Incluyen tarifas de origen y título, inspecciones de viviendas y tarifas mucho más variadas. Según Bankrate.com, los costos de cierre promedio de una casa de $ 200,000 en 2011 fueron de $ 4,070. Algunas personas pueden negociar para que los vendedores paguen por estos gastos o incluyan los costos de cierre como parte de su préstamo hipotecario para que pueda pagarlos en el transcurso del préstamo. Impuestos a la propiedad:
• Estos varían según las tarifas estatales y locales, pero pueden ser un gasto importante. Membresías de la asociación de propietarios de viviendas (HOA):
• No todos los vecindarios cuentan con HOA, pero las tarifas asociadas pueden ser abruptas. Costos de seguro
• y mucho más. 4. Si los tiempos difíciles golpean, es posible que no pueda mudarse.

La propiedad de una vivienda es una gran sensación. Tener una pequeña porción del país que pueda llamar suya conlleva beneficios psicológicos. Sin embargo, al comprar esta tierra y su hogar, perjudica su capacidad para moverse rápidamente. Por ejemplo, si sufrieras una pérdida de trabajo, una enfermedad u otro evento vital importante que requiriera que vendieras la casa y te redujese el tamaño o te mudases a otra parte del país, ser dueño de una casa puede ser un problema importante.

# -ad_banner_2- # En el peor de los casos, es posible que deba pagar dos hipotecas o pagos de vivienda a la vez. Una forma de reducir este riesgo es comprar una casa que ocupe un porcentaje relativamente pequeño de sus ingresos. Muchos expertos sugieren que sus gastos de vivienda deberían ser de alrededor del 25% al ​​30% de sus ingresos mensuales, pero al limitar su presupuesto a más del 20%, no se estirará demasiado y tendrá más flexibilidad en caso de que necesite para moverse.

5. El valor de tu casa podría caer como una roca.

¿Recuerdas cuando personas de todo el país estaban descendiendo en lugares como Las Vegas y Phoenix, comprando casas y vendiéndolas unos meses después con una ganancia considerable? El colapso del mercado inmobiliario hace que parezca hace mucho tiempo. Mientras tanto, las casas todavía están en ejecución hipotecaria, y eso puede tener un impacto en los precios de la vivienda.

Según Corelogic, 10.9 millones de hogares estadounidenses están bajo el agua: 22.5% de todos los hogares en el país. Eso significa que el propietario debe más a su hipoteca de lo que vale la casa. En lugares como Phoenix y Las Vegas, ese porcentaje de propietarios de viviendas bajo el agua está más cerca del 50%.

¿Cómo se minimiza el riesgo de depreciación? Compre la casa por un precio bajo y viva en ella durante mucho tiempo. Si nunca tiene que vender una casa, la depreciación no significará mucho. Una vez que pague la casa y planea permanecer allí por un tiempo, no tendrá que preocuparse por el valor de mercado y podrá disfrutar de su hogar sin ningún pago.

La respuesta a la inversión:

La propiedad de la vivienda es satisfactorio, emocionante y puede ser una inversión sólida. Minimice los riesgos asociados con la propiedad de la vivienda esperando a comprar hasta que pueda pagar un anticipo del 20%, compre una casa por debajo de lo que puede pagar después de considerar todos los gastos adicionales y permanecer en el hogar a largo plazo.