5 cosas que puedes aprender de tu declaración de impuestos
TOP 5 COSAS QUE DEBES APRENDER Y NO TE ENSEÑARÁN EN LA ESCUELA SEGÚN STEPHEN HAWKING
Tabla de contenido:
- 1. El interés que ganó en ahorros en efectivo.
- 2. La eficiencia fiscal de sus inversiones.
- 3. Sus aportes de ahorro para la jubilación.
- 4. Si puedes darte un aumento
- 5. Sus gastos de la deuda.
El IRS recibe aproximadamente 150 millones de declaraciones de impuestos cada año.
Si usted es como muchos estadounidenses, preparar ese registro es el aspecto más cercano que ha dado a sus finanzas durante algún tiempo. A pesar de que está lejos de ser un ejercicio de presupuestación, en muchos casos no se puede evitar observar cosas como la actividad de inversión, los saldos de las cuentas de jubilación y los niveles de deuda.
Solo tiene sentido, entonces, aprovechar la oportunidad: si está aprovechando el tiempo, también puede quitar algunos aprendizajes que pueden ayudarlo en el futuro. Incluso si usó un preparador de impuestos, puede, debería, todavía echar un vistazo a su declaración.
Aquí hay cinco cosas clave a tener en cuenta:
1. El interés que ganó en ahorros en efectivo.
Si gana más de $ 10 en intereses de un banco, correduría u otra institución financiera, recibirá un Formulario 1099-INT que informa ese interés, que normalmente está sujeto a impuestos.
Este es un buen recordatorio para reevaluar las tasas de interés del dinero que guarda en paraísos más seguros, como cuentas de ahorro y CD. Tómese un momento para comparar precios, comparando su tasa actual con las tasas de los bancos locales, cooperativas de crédito y bancos en línea (que a menudo son la opción ganadora).
Luego considere si está guardando demasiado dinero en efectivo, cuando podría trabajar más para usted si se invierte a través de una cuenta IRA o de corretaje. El dinero que necesita en tres a cinco años no debería estar en el mercado, pero aparte de eso, es posible que desee considerar correr un poco más de riesgo.
2. La eficiencia fiscal de sus inversiones.
Si está invirtiendo dentro de una cuenta de corretaje, es importante prestar atención a cómo esas inversiones podrían estar afectando su carga fiscal, dice Nick Bautista, un planificador financiero en Irvine, California.
Por ejemplo, colocar fondos de bonos municipales en una cuenta imponible a menudo tiene sentido, ya que están exentos de impuestos federales (y con frecuencia estatales y locales). Es posible que desee evitar los fondos mutuos, ya que a menudo pasan las ganancias de capital a los inversores al final del año.
"Esta es otra razón por la cual gran parte del movimiento ha sido hacia fondos cotizados en los últimos años", dice Bautista. "Los ETFs no están apareciendo estas distribuciones de ganancias de capital". Eso también las convierte en una opción inteligente para las cuentas sujetas a impuestos.
Si esto está fuera de su zona de confort, obtenga ayuda en la forma de un asesor financiero o un asesor de robo. Muchos robo-asesores asignarán sus inversiones a sus cuentas gravables y cuentas IRA de una manera diseñada para minimizar los impuestos. Estos servicios también ofrecen la recaudación de pérdidas fiscales, lo que puede reducir los impuestos que debe sobre las ganancias de capital.
3. Sus aportes de ahorro para la jubilación.
El Instituto de Investigación de Beneficios para los Empleados señala que menos de la mitad de los trabajadores han tratado de alcanzar sus necesidades de jubilación. Presentar su declaración de impuestos es una buena oportunidad para corregir ese error: debido a que con frecuencia requiere reportar contribuciones a las cuentas de jubilación, obtendrá una buena idea de cuánto ha ahorrado este año.
Ese es un elemento de la lista de información que necesitará para usar una calculadora de jubilación. Los otros incluyen sus ingresos, los saldos de su cuenta de jubilación y una idea aproximada de sus necesidades de gasto.
Ejecutar los números le dirá si debe aspirar a ahorrar más este año. Si ese es el caso, hacerlo mediante contribuciones deducibles de impuestos a una cuenta IRA tradicional también reducirá su factura de impuestos para 2016.
4. Si puedes darte un aumento
El reembolso de impuestos promedio generalmente ronda los $ 3,000. Eso es un gran golpe de suerte, pero iría más lejos si cambiara su retención: el dinero se mostraría en su cheque de pago en pequeños incrementos, muy parecido a un aumento.
Si estás luchando para llegar a fin de mes, ese podría ser el margen de maniobra adicional que necesitas para evitar las deudas de las tarjetas de crédito. Si no ha podido reunir las contribuciones 401 (k), ese aumento en su cheque de pago podría llevarlo allí.
El IRS tiene una calculadora sorprendentemente simple para ayudarlo a calcular su retención.
5. Sus gastos de la deuda.
Puede deducir algunos o todos los intereses pagados por ciertas deudas, especialmente los préstamos estudiantiles y su hipoteca. El valor de esa deducción varía, pero podría reducir el equivalente a un punto de la tasa de interés de su hipoteca si se encuentra en el tramo impositivo federal del 25%.
La sección de su declaración utilizada para reportar intereses puede servir para un par de propósitos. Por un lado, es un buen registro de la deuda que tiene. Pero también es un recordatorio de que vale la pena ser sabio sobre cómo priorizar sus deudas para el pago.
"Mi filosofía es no preocuparme tanto por usar el interés para una deducción", dice Bautista. "Pero si tiene ingresos adicionales y deudas pendientes, es aconsejable mirar y ver cuál es la mejor opción. Si tiene una hipoteca al 4% y realiza pagos adicionales para eso, está bloqueando esa tasa de interés del 4%. Pregúntese si podría hacerlo mejor si tomara el dinero extra e inviértalo, o si sería más inteligente pagar una deuda con una tasa de interés más alta ".
»Planee con anticipación: Use la calculadora de impuestos de Investmentmatome para estimar cuánto deberá
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Arielle O’Shea es escritora de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales.Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @arioshea.
Este artículo fue escrito por Investmentmatome y fue publicado originalmente por USA Today.