5 cosas que puede esperar de Robo-Advisors en 2016

? ROBO ADVISORS VS INVERTIR en FONDOS DIRECTAMENTE ✅| VENTAJAS y DESVENTAJAS ROBO ADVISORS + OPINION

Tabla de contenido:

1. Los mínimos seguirán bajando
Encuentra los mejores robo-asesores.
2. Más corretajes lanzarán ofertas de robo.
3. Tu 401 (k) podría mejorar
4. Robos no cobrará menos, pero ofrecerá más
5. El mercado puede lanzar una bola curva.
También podría gustarte:
Los mejores asesores robóticos de Investmentmatome
Wealthfront: Asesor en línea de 5 estrellas
Mejora: uno de los mejores asesores en línea
Cómo elegir un Robo-Asesor

Solo alrededor de un tercio de los estadounidenses mantienen un presupuesto o tienen un plan financiero a largo plazo, y menos del 20% de los inversionistas reequilibran sus carteras en 2014. Si se les da la opción de renunciar a los detalles mundanos de la administración del dinero, es justo decir que la mayoría La gente no lo pensaría dos veces.

Los asesores robóticos, que administran las inversiones de los clientes utilizando algoritmos informáticos por una tarifa baja, hacen que esto no solo sea posible, sino que en algunos casos es financieramente prudente.

Probablemente haya escuchado los grandes nombres de este grupo, como Betterment y Wealthfront, pero, según algunas estimaciones, se trata de un movimiento de 200 firmas grandes. Aunque muchos de ellos tienen pocos o ningún activo bajo administración, la industria en su conjunto ha crecido sustancialmente durante el último año, alcanzando $ 21 mil millones en activos en julio de 2015, según la firma de investigación Corporate Insight.

Alrededor del 15% de esos dólares se encuentran con Betterment, que se ha convertido en el líder actual de los robos independientes. La compañía tenía $ 1 mil millones en activos bajo administración en enero de 2015; actualmente gestiona $ 3.2 mil millones, pasando una vez al frente, Wealthfront. Ese crecimiento no está disminuyendo.

"Queremos ayudar a decenas de millones de personas", dice Jon Stein, CEO de Betterment. “¿Esa cosa que quieres que maneja tu dinero inteligentemente para ti? Ese es el asesor que estamos construyendo, porque también queremos lo mismo ".

Esto es lo que puede esperar de la industria en 2016:

1. Los mínimos seguirán bajando

Además de los activos, Betterment también está atrayendo personas, con una base de clientes que es el doble del tamaño de toda la competencia combinada, según Stein. Es fácil señalar que hasta su cuenta de $ 0 como mínimo, y Stein reconoce que algunas de las cuentas de Betterment son pequeñas. Pero él dice que todos los clientes contados en ese recuento se están guardando en cuentas financiadas, y la mayoría guarda una "cantidad considerable".

Ese mínimo, o mejor dicho, la ausencia de uno, ha presionado a otros asesores, muchos de los cuales han bajado sus propios mínimos en el último año. Personal Capital, que tiene $ 1.8 mil millones en activos bajo administración, recientemente redujo su cuenta como mínimo en un ambicioso 75%, pasando de $ 100,000 a $ 25,000. La compañía puede ser capaz de salirse con un mínimo aún en cinco dígitos porque sus clientes también obtienen un asesor financiero dedicado.

TradeKing Advisors ha bajado su mínimo dos veces. Lanzó sus dos niveles de servicio con requisitos de depósito inicial de $ 10,000 y $ 25,000; esos mínimos ahora se sitúan en $ 500 y $ 5,000. El CEO de la compañía, Rich Hagen, dijo a Investmentmatome que los mínimos se redujeron en parte para seguir siendo competitivos.

Y en julio de 2015, Wealthfront redujo el requisito de su cuenta de $ 5,000 a $ 500, señalando en una publicación del blog que estaba respondiendo a un "aumento en la demanda" de los clientes jóvenes. Sin duda, esos clientes querían aprovechar la generosa estructura de precios de Wealthfront, que administra los primeros $ 10,000 completamente gratis. (La mejora cobra un 0,35% en cuentas de menos de $ 10,000 que acuerdan un depósito mensual mínimo de $ 100; las personas sin depósitos automáticos pagan una tarifa mensual de $ 3. Esos $ 3 al mes, lo que equivale a más del 7% anual con un saldo de $ 500. - ha sido un punto de discusión entre los dos asesores, incluida una guerra pública de palabras en Medium.)

"¿Habrá una carrera a cero? Creemos que algunas empresas seguirán bajando los mínimos para intentar adquirir clientes, pero dependerá del tamaño de la institución y del cliente objetivo ", predice Sean McDermott, un analista de Corporate Insight.

Investmentmatome es una herramienta gratuita para encontrar las mejores tarjetas de crédito, tasas de CD, ahorros, cuentas corrientes, becas, atención médica y aerolíneas. Comience aquí para maximizar sus recompensas o minimizar sus tasas de interés. Arielle O'Shea

Encuentra los mejores robo-asesores.

Aprenda más sobre los asesores en línea
Comparar los honorarios de gestión y servicios
Abre y financia tu cuenta

Comparar Robo-Advisors

2. Más corretajes lanzarán ofertas de robo.

La cifra de $ 21 mil millones de la industria de Corporate Insight no incluye a las firmas de corretaje existentes que han agregado un brazo robo, como los Servicios de Asesoría Personal de Vanguard y las Carteras Inteligentes de Charles Schwab. Ambos servicios combinan algoritmos robóticos con asesores humanos.

El servicio de Vanguard solo tenía $ 26 mil millones en activos bajo administración a fines de septiembre de 2015; $ 10 mil millones de ese dinero se transfieren de la oferta de asesoría de la compañía, pero los otros $ 16 mil millones son nuevos.

Ese tipo de éxito tiene otros corredores de pesca para entrar en el juego, dice McDermott. “El punto de inflexión fue realmente Schwab y Vanguard; Eran los canarios en la mina de carbón. El crecimiento de los activos fue bastante impresionante, y eso llamó la atención de los competidores ”, dice.

Fidelity actualmente está probando internamente un servicio llamado Fidelity Go. La compañía aún no ha publicado detalles sobre tarifas o un lanzamiento oficial, aunque se ha informado que se invitará a clientes selectos a probar el servicio a principios de 2016. Morgan Stanley y Wells Fargo Advisors también han sugerido posibles ofertas de robo.

McDermott dice que a medida que más de estas corredurías ingresen al campo, habrá una mayor sensación de urgencia para que sus competidores sigan el ritmo y se unan a ellos.

3. Tu 401 (k) podría mejorar

En septiembre, Betterment anunció una oferta 401 (k) para empleadores llamada Betterment for Business, que se lanzará en enero.

La compañía fue el primer gran robo-asesor para entrar en el mercado. Stein dice que espera que otros lo sigan, y que los proveedores actuales mejoren sus ofertas en respuesta a esa presión competitiva.

"Se podría pensar en esto como una especie de dilema clásico de un innovador", dice Stein. "Estamos llegando al mercado con una propuesta diferente, enfocada en el asesoramiento, que es de menor costo y hace las cosas de manera diferente a un 401 (k) típico".

Eso significa que los participantes serán invertidos en una cartera diversificada a nivel mundial de fondos cotizados en bolsa (ETF), las inversiones utilizadas por la oferta al consumidor de Betterment y por la mayoría de los asesores voluntarios. Mejora para empresas Los inversores 401 (k) no tienen acceso a otras opciones comunes en 401 (k), como los fondos mutuos administrados activamente, incluidos los fondos con fecha objetivo, o las acciones de la compañía.

"Esas generalmente no son cosas geniales para tener en un 401 (k)", dice Stein. "Pero eso no significa que va a ser fácil para los proveedores [titulares] deshacerse de esas características. Se iterarán sobre las plataformas que ya tienen, brindando asesoramiento. Va a ser difícil interrumpir fundamentalmente a sí mismos ".

Un asesor, Blooom, ha brindado servicios a 401 (k) s, no como proveedor, sino administrando las cuentas de los empleados individuales a través de sus planes 401 (k) existentes. El servicio cobra $ 1 por mes para cuentas menores de $ 20,000 y $ 15 para saldos de cuenta de $ 20,000 o más.

4. Robos no cobrará menos, pero ofrecerá más

Robo-asesores llegaron al mercado bajo la premisa de tarifas bajas, y no hay mucho espacio para el movimiento allí, dice McDermott. La mayoría cobra una fracción de lo que haría un asesor humano. Más bien, estas compañías subirán la lista de características para mantenerse competitivas, algo que ya hemos visto en el último año.

En enero, Wealthfront lanzó transferencias de cuenta minimizadas de impuestos, un producto que hace exactamente lo que su nombre implica. WiseBanyan, un asesor más pequeño que administra cuentas de forma gratuita, introdujo recientemente la recaudación de pérdidas fiscales como un servicio complementario de pago (el servicio ya es estándar en muchos robo-asesores). Personal Capital ofrece una gran cantidad de herramientas de planificación financiera y de seguimiento de cuentas en su sitio, disponibles de forma gratuita incluso para aquellos que no invierten en la empresa (y se utiliza para rastrear $ 187 mil millones en cuentas, dice).

Por parte de Betterment, una parte de su éxito fue el lanzamiento de su oferta institucional, dirigida a asesores financieros, dice McDermott. "Ciertamente, creemos que no es una coincidencia que, a menos de 10 meses de su lanzamiento institucional, Betterment pudo superar a Wealthfront. Ese ha sido un factor importante que contribuye a su crecimiento ", dice. La compañía también lanzó características para el consumidor como RetireGuide, que integra cuentas que no son de mejora para proporcionar mejores consejos de ahorro para la jubilación.

Lo que veremos a continuación, predice McDermott, son los asesores robóticos que ofrecen una ventanilla única para las necesidades financieras de los clientes, completa con productos bancarios y de préstamos.

5. El mercado puede lanzar una bola curva.

Finalmente, está lo desconocido: el propio mercado. Si 2016 es un año de baja para las acciones como se predijo, será una gran prueba para estos asesores. Además, la turbulencia del mercado podría afectar la capacidad de la industria para innovar.

“Tendrá un impacto negativo en algunas de estas empresas predominantes al lanzar sus propios servicios de robo. Podría impactar negativamente la capacidad de los pilares existentes para ser motores de la innovación ", dice McDermott. "Pero luego está el desconocido nebuloso de quién no ha lanzado algo, una persona innovadora que ve una oportunidad".

Después de todo, los asesores robos nacieron de la última recesión.