5 maneras infalibles de construir riqueza

Aquí hay una pregunta con una respuesta fácil: ¿Quieres hacerte rico?

Incluso si no eres el tipo para perseguir la riqueza, probablemente dirás sí a la comodidad financiera. Ese sentimiento de no tener que pensar en el dinero, o en la realidad más típica, el estrés sobre él, es lo que realmente buscamos.

Si alguna vez llega a respirar ese suspiro de alivio no depende del próximo sorteo de lotería o de la oportunidad de hacerse rico, sino de una combinación de sus circunstancias y su enfoque para administrar sus finanzas. Es cierto que algunas de esas circunstancias pueden estar fuera de su control. Pero la forma en que se acerca al dinero que tiene, por muy limitado que sea, no lo es.

Aquí hay cinco estrategias virtualmente seguras para construir riqueza.

1. Usa tu tiempo sabiamente

A diferencia de las sobras o un césped sin cortar, el dinero no gastado en realidad mejora con el tiempo. Obtener un comienzo temprano en la inversión para la jubilación puede ser casi tan valioso como perder una tonelada de dinero. (Por supuesto, aquellos que son capaces de poner los dos juntos terminan sentados en la verdadera olla de oro).

Consideremos a tres personas que tienen $ 10,000 al año para invertir. La primera, la llamaremos Sammy de Comienzo Fuerte, comienza a invertir esos $ 10,000 a los 25 años y continúa durante 10 años. La segunda persona, Cathy consistente, comienza a ahorrar a los 35 años, pero la mantiene hasta los 65 años sin perder el ritmo. Por último, Perfect Penny los eleva contribuyendo con $ 10,000 cada año desde los 25 años hasta los 65 años.

No es difícil darse cuenta de que Perfect Penny está en la cima: ahorra más dinero en un horizonte de tiempo más largo. La curva proviene de Cathy, que ahorra $ 200,000 más que Sammy, pero termina con un saldo de solo $ 35,000 más.

Por eso, Sammy puede agradecer, y Cathy puede maldecir, el interés compuesto. Cuanto más tiempo tenga que crecer su dinero, más terminará y menos tendrá que ahorrar: los rendimientos de las inversiones comenzarán a multiplicarse con el tiempo y aumentarán.

" Aprende más: Nuestra guía sobre cómo construir riqueza.

2. Gasta menos de lo que ganas.

Has escuchado que la gente te dice que vivas dentro de tus posibilidades. Estan equivocados Para realmente acumular riqueza, necesita vivir por debajo de sus posibilidades, preferiblemente, aproximadamente un 15% por debajo.

Eso es aproximadamente cuánto debería ahorrar para su jubilación cada año (aunque vale la pena determinar una meta más personalizada mediante el uso de una calculadora de jubilación), lo que nos deja con algunas matemáticas simples: si desea ahorrar tanto, necesita gastar mucho. menos de lo que haces.

Mientras que las matemáticas son fáciles, el compromiso de gastar menos no lo es. Requiere un juicio de valor continuo: ¿Es esta compra hoy más importante que la jubilación mañana? Si no lo está, intente pasar.

También requiere evitar una deuda con una tasa de interés alta, que puede eliminar de manera efectiva cualquier posibilidad de ahorrar lo suficiente, y casi siempre indica que está viviendo demasiado grande para su presupuesto.

3. Subir progresivamente la barra.

Si puedes ahorrar temprano y consistentemente como Penny, obtienes muchas palmaditas en la cabeza.

El resto de nosotros necesita un enfoque más razonable: comience poco a poco con lo que tenga que ahorrar y luego aumente esa cantidad regularmente. Hacerlo una vez al año es genial; con más frecuencia es aún mejor.

Obtener un aumento es un buen momento para hacerlo, ya que lo es después de que haya pagado una gran deuda. Dirige ese dinero extra hacia ahorros y no te lo perderás.

4. Usa todas las ventajas

Aparte del beneficio obvio de ahorrar para la jubilación, esa eterna hamaca al final, también hay beneficios continuos: si usa las cuentas correctas, puede gastar dinero gratis y reducir sus impuestos.

Ese dinero gratis viene si tienes la suerte de tener un plan de empleador como el 401 (k) que ofrece contribuciones equivalentes. Esos dólares son un rendimiento instantáneo de su inversión: si contribuye con el 6% de su salario, por ejemplo, su empleador podría cobrar el 3% … y ahora está ahorrando el 9% de sus ingresos.

El dinero que deposita en un 401 (k) también reduce su ingreso gravable para el año, reduciendo los impuestos que paga. (En realidad, no está evitando impuestos, simplemente los está empujando por el camino, cuando pagará impuestos sobre las distribuciones de la cuenta en retiro).

Si no tiene un 401 (k), considere una cuenta de jubilación individual. Una cuenta IRA tradicional tiene el mismo tratamiento fiscal que el estándar 401 (k): rebaja de impuestos ahora, pago de impuestos más tarde, mientras que una cuenta IRA Roth funciona a la inversa: no obtiene una exención de impuestos ahora, pero tampoco paga Impuestos sobre distribuciones de jubilación. Puede comparar las IRA Roth y tradicionales para ver qué cuenta tiene sentido para su situación.

5. No te esfuerces demasiado

¿Puede usted negociar su camino a la jubilación? Claro, pero también puede sentarse, relajarse y dejar que los fondos mutuos hagan el trabajo, especialmente los fondos de índice de bajo costo o los fondos negociados en bolsa, que siguen un índice de referencia como el Standard & Poor's 500.

Estos fondos son como cestas que contienen pequeñas porciones de muchas inversiones individuales diferentes, lo que significa que obtiene una diversificación instantánea, lo que reduce su riesgo, pero generalmente no sus rendimientos.

" Lee mas:Nuestra guía práctica para invertir en fondos indexados.

Puede crear una cartera sólida con solo cuatro fondos, y si bien no puede ganarle al mercado, debería poder mantener el ritmo fácilmente.

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Este artículo fue escrito por Investmentmatome y fue publicado originalmente por Forbes.