4 Maneras en que los estadounidenses mayores deberían invertir como la generación Y |

Son inteligentes, jóvenes y ricos. Ellos son las generaciones X e Y. Y han demostrado ser increíblemente exitosos en la administración de sus carteras. ¿Cómo lo hacen?

Desde 2008, el 40% del Los afluentes Generación X y Yers informaron un aumento en el valor de sus carteras, en comparación con solo un 28% de aumento promedio entre generaciones. Estas cifras provienen de Aite Group, una firma independiente de investigación y asesoría enfocada en negocios, tecnología y asuntos regulatorios y su impacto en la industria de servicios financieros. Aite estudió 1.014 inversores estadounidenses de distintas generaciones. Las personas adineradas X e Y eran menores de 45 años con al menos $ 250,000 en activos invertibles, o un ingreso familiar de al menos $ 140,000.

Entre otras cosas, t El estudio muestra que el 7% de los jóvenes y los ricos perdieron más del 10% de sus inversiones, en comparación con un promedio del 18%. Aproximadamente el 25% de los acaudalados Gen X e Y perdieron menos del 10%, mientras que, en promedio, el 41% de la población inversionista perdió menos del 10%.

¿Cómo lo están haciendo los jóvenes y los ricos? De formas que podrían sorprenderlo.

Las reglas de la administración de la cartera dictan que debe invertir y luego olvidarse. Pero eso no es lo que Gen X e Y están haciendo. Y eligen invertir su dinero en diferentes instrumentos.

La generación X e Y son conocidas por su capacidad tecnológica para obtener información rápidamente. Tienen grandes expectativas y cambian rápidamente en la toma de decisiones.

Son jóvenes, tienen buen dinero y son … nerviosos. Especialmente en esta economía.

Normalmente, eso no es algo que quieras en un inversor. Pero parece estar funcionando para estas generaciones.

Así es como lo hacen: Como todos sabemos, X e Y ahora están acostumbrados al acceso instantáneo a la información. No hay mucho que no puedan hacer por teléfono celular, e Internet sigue siendo un gran cambio de juego.

"Internet se ha convertido en un gran ecualizador", dijo el blogger de Uproar financiero de 29 años Nelson Smith. "De repente, todos tienen acceso a la misma investigación que los profesionales. Aprender a leer es otra historia (y muchas personas piensan que saben mucho más de lo que realmente saben), pero ya no existe una brecha de información".

La diferencia sale en las ganancias. Mientras que las generaciones anteriores temían grandes pérdidas, las generaciones más jóvenes estaban buscando activamente obtener ganancias.

Así es como tomaron medidas:

• Hicieron más cambios en sus carteras: Más de la mitad de la Generación X y Los inversores de la Generación Y reestructuraron sus carteras varias veces (aproximadamente 60% hicieron dos o más cambios de cartera) en los últimos años con la reestructuración de los jóvenes ricos o de altos ingresos con mayor frecuencia (69% de reestructuración dos o más veces y aproximadamente 45% de reestructuración tres veces o más).
• Poseen productos alternativos: Aunque la mayoría de sus inversiones todavía están en acciones, bonos y fondos de inversión, también es más probable que posean fondos cotizados en bolsa, productos básicos, fondos de cobertura / privados ofertas, contratos de divisas, contratos de futuros y contratos de opciones.
• Más operaciones en línea: La generación X e Y en promedio realizaron un mayor número de transacciones comerciales en línea que otras generaciones. (Alrededor del 27% hizo 25 o más intercambios por año, en promedio, en comparación con la población general del 11%.)
• Cuando no les gusta, se van o cambian: Más de la mitad (53%) de los jóvenes opulentos dijeron que planeaban cambiar o deshacerse de las firmas de asesoría financiera en el año, y el 30% planea cambiar o deshacerse de sus asesores. También encabezan la lista de aquellos que ya se fueron o cambiaron.

"Los inversores simplemente no están comprando la propuesta de valor que los asesores aportan a la mesa", dijo Smith. "Miran sus retornos, los comparan con el índice y piensan:" pagué a un asesor y todavía me quedé rezagado en el índice "»

mso- layout-grid-align: none; text-autospace: none "> ¿Los principales motivos por los que dejaron las empresas? Principalmente debido a las tasas de interés o asesoramiento financiero que recibieron (28%). La otra razón principal (20%) fueron los honorarios bancarios (como honorarios de cuenta, honorarios por asesoramiento financiero y gestión de activos).

"No se trata solo de un mejor rendimiento de inversión", dijo una de las escritoras del informe Aite, Sophie Schmitt.

Un ejemplo: Beth Cleveland y su esposo probaron una gran empresa, pero cambiaron después de que consideraran que su relación con su asesor era demasiado impersonal. Ahora están muy contentos con su asesor financiero, a pesar de que está a varios estados de distancia.

text-autospace: none "> Los Gen Yers de 29 y 30 años están extremadamente ocupados: dirige un negocio de relaciones públicas en Danville, Pensilvania, y su esposo es residente de la sala de emergencia, por lo que prefieren que un asesor observe sus inversiones.

text-autospace: none"> Su CPA los mencionó a Jody Hyden, con Ameriprise Financial en Charleston, SC, quien les ofreció "mucha más atención personal y planificación personalizada que nos ayudan a crear una cartera realmente sólida desde inversiones hasta seguros para la planificación universitaria para nuestro recién nacido", dijo Cleveland.

text-autospace: none"> La respuesta de inversión: A pesar de su éxitos financieros, puede ser un lugar para un planificador financiero en su futuro, como lo ha descubierto Cleveland. Un buen momento para utilizar un planificador financiero es ayudarlo a elegir entre los beneficios de su empleador. Un planificador considerará su situación personal, lo ayudará con un laberinto de decisiones sobre seguro de salud, opciones entre opciones sobre acciones o bonos especiales y cosas que son difíciles de investigar por su cuenta, dijo Susan John, presidenta de la Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales..