4 consejos para inversores de bajos ingresos

Invertir puede parecer fuera del alcance de muchos trabajadores, nuevos graduados y otros. El salario promedio en los Estados Unidos fue de $ 44,322 en 2012, y esto deja fuera a los trabajadores no asalariados, según la Administración de la Seguridad Social. Muchos de los que ingresan a la fuerza laboral por primera vez tienen múltiples trabajos de medio tiempo con un salario por hora, y enfrentan una carga de deuda aplastante, un promedio de $ 27,253, además de los gastos diarios. En este clima, puede ser difícil incluso considerar invertir, aunque es más importante que nunca. Los vehículos tradicionales de bajo riesgo para personas de bajos ingresos, como las cuentas de ahorro, ya no pueden mantenerse al día con la inflación a largo plazo. Con esto en mente, ¿cómo puede invertir y aún pagar su renta?

Cuidado con las tarifas y los mínimos

Si tiene un presupuesto estricto, asegúrese de no estar desperdiciando la cantidad que puede invertir. Primero, busque corretajes o fondos que tengan un saldo inicial mínimo bajo, idealmente $ 0. Eche un vistazo a OptionsHouse o USAA, que tienen un depósito inicial mínimo de $ 0. Sin embargo, los fondos que comprarás podrían tener sus propios mínimos.

Una vez que haya reducido sus opciones, investigue las tarifas en su posible corretaje o fondo. Puede trabajar alrededor de un mínimo alto utilizando su reembolso de impuestos, u otro efectivo inesperado, para abrir una cuenta, pero su capacidad para pagar tarifas altas no cambiará en el corto plazo. Cuidado con estas tarifas:

• Tasa de inactividad. Esta tarifa le penaliza por oficios poco frecuentes. En algunos casos, necesita comerciar solo una o dos veces al año para evitarlo, pero algunas corredurías requieren más. Las IRA suelen estar exentas, pero pueden tener sus propias tarifas de mantenimiento.
• Cargo por transferencia de cuenta. Esta es la cantidad que se le cobra para mover su cuenta de una correduría a otra, o para cerrarla por completo. A veces, su nueva correduría le reembolsará, pero no siempre.
• Índice de gastos. Esto cubre los gastos operativos de su fondo a lo largo del año. Se expresa como un porcentaje, y usted debe evitar cualquier fondo con tarifas superiores al 2%. A menudo, puede encontrar buenos fondos de índice que cobran alrededor del 0.10% y fondos administrados activamente que cobran 0.75% o menos.

Estos son solo algunos de los cargos que puede encontrar. Si alguna vez no está seguro de cuánto le costará un fondo o una empresa, no dude en preguntar, es mejor que sorprenderse más tarde.

Invertir en fondos indexados

Los fondos de índice son fondos mutuos o fondos cotizados que se basan en reglas consistentes. Es posible que coincidan con el rendimiento de un índice específico, como el NASDAQ o el Dow Jones, incorporando acciones de cada compañía participante, o rastreando un tipo de seguridad, como bonos corporativos o acciones extranjeras. Debido a que carecen de un administrador de fondos, los fondos de índice se consideran "administrados de forma pasiva". Esto beneficia a los inversionistas de dos maneras principales:

• Actuación. Si bien el objetivo de los fondos administrados activamente es ganarle al mercado, según un estudio de Investmentmatome, solo el 24% de los gerentes activos superan el índice del mercado. Los fondos de índice en realidad ofrecen mejores rendimientos después de la tarifa.
• Costo. Debido a que los fondos administrados pasivamente no tienen que pagar los gerentes, sus índices de gastos son mucho más bajos que los fondos administrados activamente.

Regístrese para obtener una cuenta IRA Roth

Ahorrar para la jubilación es muy importante. Desafortunadamente, si estás trabajando en un trabajo de bajo salario, es posible que no tengas acceso a un 401 (k) y al igual de importante empleador. Esto hace que una cuenta de jubilación individual (IRA), preferiblemente una cuenta Roth IRA, sea una necesidad. A diferencia de las contribuciones a 401 (k) o las IRA tradicionales, el dinero que ingresa a un Roth ya ha sido gravado a su tasa baja actual. Esto significa que pagará impuestos bajos sobre el dinero que ingresa, y ninguno en absoluto cuando retire fondos durante la jubilación.

Presupuesto, luego automatizar

Una vez que haya realizado su inversión inicial, puede hacer arreglos para obtener pequeñas cantidades, incluso de $ 5 o $ 10, que se deducen regularmente de su cuenta corriente y se transfieren a su cuenta de corretaje. Eche un vistazo de cerca a sus gastos mensuales. ¿Podrías comer una comida menos cada mes para poder invertir los ahorros? ¿Reducir su uso de datos? Beber un café con leche menos? Ahora que ha presupuestado una inversión mensual, automatícelo. Pero no olvides también ahorrar en un fondo de emergencia. El dinero que está invirtiendo no le servirá de mucho si lo utiliza constantemente para pagar gastos inesperados.

La línea de fondo

No requiere una gran riqueza para convertirse en un inversor. Con tiempo y paciencia, cualquiera puede invertir para lograr objetivos financieros. No mire solo a los corredores de marca; También considere abrir una cuenta con un agente de descuento, que a menudo ofrece el mismo servicio que la marca, pero por menos dinero. Algunas corredurías también ofrecen promociones como la negociación de acciones, pero tenga en cuenta que estas ofertas caducan en algún momento, así que lea toda la letra pequeña.

Si está planeando su jubilación u otro hito, podría beneficiarse de la ayuda profesional. Considere la posibilidad de programar una reunión o dos con un planificador financiero de pago, o elegir una correduría con asistencia de corredora gratuita o de bajo costo. De esta manera, la inversión puede ser asequible y manejable, incluso con una agenda apretada.

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