4 preguntas que debes hacer al elegir un agente hipotecario

La elección de un agente hipotecario puede parecer una obviedad si elige a quien le cotice las tarifas y los cargos más bajos. En la superficie, eso parece una estrategia de ganar-ganar. Pero las tarifas y tarifas más bajas no pueden compensar el mal servicio o la falta de transparencia.

Para obtener información detallada sobre cómo eliminar la jerga de préstamos para que sepa exactamente a qué se está inscribiendo, hablamos con dos expertos en préstamos veteranos para obtener información. Joe Parsons es un gerente de sucursal de Caliber Home Loans en Dublín, California, y Kyle Kamrooz es cofundador y director de operaciones de Cloudvirga, una plataforma de préstamos hipotecarios en línea.

Aquí hay cuatro preguntas importantes que debe hacer cuando evalúa a los corredores de hipotecas:

1. ¿Cómo funciona el proceso de solicitud?

Con más prestamistas que ofrecen plataformas en línea para que pueda hacer un seguimiento del progreso de su préstamo, la ambigüedad en torno a la suscripción se está disolviendo lentamente. Pero no todos los prestamistas hipotecarios están allí todavía, dice Kamrooz. Esto es lo que querrás saber sobre el proceso:

• Tiempo medio de cierre.
• Honorarios de terceros y honorarios de prestamistas en una hoja de honorarios estimados.
• Costo y cronograma para fijar una tasa hipotecaria.
• Requisitos específicos del producto de préstamo para puntaje de crédito, relación deuda / ingreso, pago inicial, etc.
• Si hay una plataforma en línea donde puede cargar documentos y verificar el progreso de su préstamo.
• Documentos necesarios en cada punto del proceso de préstamo y fechas límite para enviarlos.
• Compañías utilizadas para servicios de préstamo hipotecario como tasación, seguro de título, depósito en garantía, etc. (Si lo desea, puede darse una vuelta por estos servicios).

2. ¿Qué tipo de experiencia tienen usted y su equipo?

Si esta es su primera incursión en la compra de una casa, o si está refinanciando, ayudará tener a alguien a su lado para que tenga sentido el complejo proceso de suscripción, dice Parsons. Aquí hay cosas clave que debe saber sobre la experiencia de los corredores:

• ¿Qué tan accesibles y rápidos son?
• ¿Tienen un equipo de apoyo o trabajan solos? En otras palabras, ¿con quién tratará la mayor parte del tiempo?
• ¿Cuánto tiempo han estado en el negocio? Pida referencias, también.
• ¿Se sienten cómodos comunicándose de la misma manera que usted: teléfono, correo electrónico, mensajes de texto, chat en línea, etc.?
• ¿Proporcionan respuestas directas que sean claras y concisas?

3. ¿Qué tasa puedo obtener?

La forma en que hace esta pregunta es crucial para obtener el precio de préstamo más preciso, dice Parsons. En lugar de preguntarse cuáles son las tasas hipotecarias actuales, solicite detalles.

Un ejemplo: “Tengo un puntaje de crédito superior a 700, y quiero un préstamo convencional a tasa fija por $ 300,000 a $ 30,000 y tengo un 20% ahorrado para un pago inicial. ¿Cuáles son tus tarifas hoy?

Las tasas de interés fluctúan diariamente, por lo que debería obtener cotizaciones de tasas hipotecarias en el mismo día para una comparación precisa, dice Parsons. El uso de un agente hipotecario que puede hacer la comparación de compras por usted con una variedad de prestamistas le ahorra tiempo. El agente puede encontrar productos de préstamo manzanas con manzanas y tasas hipotecarias para que no tenga que hacer el trabajo usted mismo con varios prestamistas.

4. ¿Podré calificar para una hipoteca si tengo mal crédito?

Si sabe que tiene un puntaje de crédito bajo o un historial de crédito menos que estelar, debe ser transparente con los corredores de hipotecas desde el principio, dice Kamrooz. Al hacerlo, los ayudará a encontrar préstamos hipotecarios que se adapten mejor a sus necesidades, especialmente si es un comprador de primera vivienda.

Los préstamos de la Administración Federal de Vivienda, por ejemplo, son ideales para los prestatarios con puntajes de crédito más bajos y efectivo mínimo ahorrado para un pago inicial, pero aún necesita un puntaje superior a 580 para calificar, dice Kamrooz. Kamrooz advierte que si decide optar por un préstamo respaldado por la FHA o el Departamento de Asuntos de Veteranos, es probable que pague un seguro hipotecario privado si tiene menos del 20% para un pago inicial.

"No se sienta derrotado si tiene un puntaje bajo", dice, "pero sepa que pagará una prima por ello".

Próximos pasos para elegir un corredor hipotecario

Lo ideal es que busque un agente hipotecario que ofrezca tasas competitivas, un excelente servicio y un sólido apoyo de principio a fin. Un buen agente hipotecario trabajará con usted para ayudarlo a comprender su informe de crédito y le dará consejos para mejorar su puntaje de crédito, elegir el préstamo correcto y asegurarse de que le quede suficiente dinero para otros objetivos de vida.

Incluso si recién está comenzando a pensar en comprar o refinanciar una casa, es aconsejable hablar con un agente hipotecario desde el principio para saber cómo puede prepararse para el éxito cuando llegue el momento.

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Deborah Kearns es una escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @debbie_kearns.

Una versión anterior de este artículo dio un título incorrecto para Joe Parsons. Se ha corregido aquí.