La inversión socialmente responsable hace que se resuelvan algunos obstáculos

Un número creciente de inversionistas quiere que sus inversiones se alineen con sus creencias, pero hacer que eso suceda no siempre es tan fácil como podrían esperar.

Ya sea que lo llame inversión socialmente responsable (SRI), inversión de impacto, inversión en valores o gestión ambiental, social y corporativa (ESG), se trata de invertir en compañías que adoptan causas que usted apoya, o de evitar empresas que se benefician de las prácticas que no utiliza. T como.

Los gestores de activos y las instituciones invirtieron $ 8.72 billones según los principios de SRI en 2016, un 33% más que en 2014, según la Fundación SIF de EE. UU.

Las buenas noticias:

• Según la fundación, hay más opciones de ISR para los inversores: aproximadamente 1.000 fondos mutuos y otros vehículos de inversión en 2016, frente a 894 en 2014. Y algunas aplicaciones de inversión, como Stash y Motif, están en la tendencia.
• Puede crear una cartera diversificada porque hay fondos SRI en todas las clases de activos.
• Algunos estudios confirman que la inversión de impacto puede ofrecer rendimientos comparables a las ofertas que no son SRI. Por ejemplo, el rendimiento promedio anual durante 10 años para cinco índices SRI osciló entre 5.96% y 7.39%, en comparación con 6.92% para el índice de referencia Standard & Poor's 500, según el gerente de inversiones Nuveen.

¿Las malas noticias? Hay obstáculos para SRI.

1. Las inversiones de su fondo SRI pueden sorprenderlo

Sus ideas sobre la responsabilidad social pueden no coincidir con el administrador que elige las inversiones del fondo.

Por ejemplo, Wells Fargo, que fue penalizado después de que sus empleados crearon cuentas fraudulentas a nombre de los clientes. Sin embargo, el banco está incluido en algunos fondos mutuos de ISR.

Eso sorprendió a Nancy L. Skeans, la directora ejecutiva de Schneider Downs Wealth Management Advisors, quien preguntó a dos administradores de fondos al respecto. Le dijeron que Wells Fargo hace mucho trabajo caritativo. "Por lo tanto, terminan en la cartera", dice ella, refiriéndose al banco.

Ningún fondo satisfará a todos los inversores. "No hay una compañía perfecta por ahí", dice Jon Hale, director de investigación de inversión sostenible en el rastreador de fondos Morningstar.

2. Tu cartera puede estar menos diversificada de lo que crees

Si invierte en fondos mutuos de SRI y fondos que no son de SRI en el mismo sector, la diversificación de su cartera puede verse afectada. Aprenda cómo la diversificación reduce su riesgo de inversión.

Por ejemplo, un fondo SRI con acciones de gran capitalización puede imitar a un fondo común de capitalización de capitalización grande, lo que significa que su cartera se ve afectada cuando ese sector se desploma.

3. Su 401 (k) probablemente no ofrece fondos de ISR

Menos del 1% de los planes 401 (k) ofrece un fondo de ISR, según Brooks Herman, vicepresidente de datos e investigación de Brightscope, que rastrea los planes 401 (k). Para muchos empleadores, la tendencia de SRI es demasiado nueva, mientras que algunos de esos fondos son caros y carecen de un punto de referencia de medición claro, dice.

Aún así, los inversores tienen opciones:

Algunos fondos invierten de forma sostenible sin la etiqueta SRI. Ingrese los símbolos de los fondos mutuos de su 401 (k) en Morningstar.com y desplácese hacia abajo para encontrar la calificación de sostenibilidad. Entonces usted puede elegir los fondos que incorporan SRI.

Lobby su administrador del plan. "Eso a menudo hace que la bola ruede para agregar opciones de ESG", dice Hale.

Si su plan ofrece una ventana de corretaje (o acceso a su paquete completo de productos en lugar de solo a la lista de inversiones de su plan), úselo para invertir en fondos de ISR.

Haga su inversión de impacto a través de una cuenta de retiro individual o cuenta de corretaje.

4. Usted puede pagar tarifas más altas

Las tarifas representan un gran riesgo para el éxito de la inversión, y algunos fondos SRI cobran 2% o más, mucho más alto que el gasto promedio de 0.75% para los fondos administrados activamente citados por Morningstar.

Pero hay inversiones SRI de bajo costo disponibles. Por ejemplo, el Fondo de Índice Social de Vanguard Group tiene una comisión del 0,22%. Y, en promedio, los fondos de ISR "tienden a ser un poco más caros que otros fondos, pero las diferencias no son grandes", según Morningstar.

Hacer lo correcto no siempre es fácil, pero con un poco de trabajo, incluso sus inversiones pueden agregar valor a sus creencias, y al final

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