Título de prueba 21 de octubre |

Un nuevo cliente ingresó recientemente en mi sucursal bancaria con un cheque por $ 10,000 … estaba listo para invertir

Se sentó en mi oficina y me dijo que quería comprar oro. No vendemos oro directamente en nuestra sucursal bancaria; sin embargo, ofrecemos un fondo mutuo de metales preciosos que invierte en varias compañías que extraen oro.

Este cliente no quería saber nada acerca de invertir en un fondo mutuo bien equilibrado que se centra en el sector del oro, la minería y los metales preciosos. Todo lo que quería hacer era comprar oro directamente, y eso es exactamente lo que hizo a través de una cuenta de corretaje autodidacta.

Le pregunté por qué quería comprar oro … Dijo que su amigo le dijo que el oro era una buena inversión porque vio en las noticias que el precio del oro va a subir. El cliente vio la compra de oro como una oportunidad para hacer dinero rápido, y ¿quién no quiere hacer eso?

Dos semanas más tarde, el mismo cliente estaba de regreso en mi oficina porque su inversión de $ 10,000 bajó a $ 8,000 y estaba no feliz. ¿Línea de fondo? Mi cliente se metió en muchos niveles y no sabía cómo mejorar las cosas. Ahí es donde entré. Pero primero, veamos cómo se equivocó:

Comprando un consejo de un amigo: Error clásico. Tu amigo tiene un buen consejo que no puedes dejar pasar. Pero este es el trato: cuando lo escuches, probablemente ya no esté tan caliente.

Entonces, este es mi consejo: escucha a tu asesor financiero. Él tiene un título en finanzas y tu amigo probablemente no. Los asesores financieros están capacitados para brindar un asesoramiento financiero equilibrado; se enfocan en estrategias de inversión a largo plazo en lugar de solo intentar ayudar a los clientes a ganar dinero rápidamente, lo que en realidad puede terminar en grandes pérdidas.

Ignorando su tolerancia al riesgo: Después de que mi cliente respondiera una serie de preguntas sobre su horizonte de tiempo y su nivel de comodidad frente al riesgo, determinamos que en realidad era un inversor equilibrado, no un inversor de alto riesgo que debería invertir los ahorros de toda su vida en una sola inversión en un solo sector.

Lección aprendida: no ir contra tus instintos naturales de inversión. Si su perfil de inversor dice que es un inversor equilibrado, no intente correr más riesgos de los que se siente cómodo. Muy a menudo, las personas que compran inversiones de mayor riesgo pierden la fe en el mercado cuando experimentan fluctuaciones, y terminan yendo al otro extremo y manteniendo su dinero en cuentas de ahorro de bajo interés. Esto no ayuda a que el dinero de nadie crezca a largo plazo..

Y el crecimiento a largo plazo debería ser su objetivo. En eso se enfoca Warren Buffett. Él famoso dijo que su línea de tiempo favorita para mantener una acción es "para siempre". Entonces, ¿cómo identificas un stock "para siempre"? Estas compañías suelen tener una ventaja enorme y duradera sobre la competencia, tienen mucho dinero en efectivo, pagan un gran dividendo y vuelven a comprar grandes cantidades de acciones, aumentando el valor del resto de las acciones. (Mi colega Elliott Gue acaba de publicar su informe, "Las 10 mejores acciones para tener para siempre". Haga clic para obtener su copia de este informe .)

Poniendo demasiado dinero en una sola canasta: Las inversiones de alto riesgo están muy bien, pero deben integrarse en una cartera equilibrada, que mi cliente más tarde descubrió.

Las inversiones de alto riesgo ofrecen la posibilidad de obtener grandes beneficios a largo plazo, pero también ofrecen la posibilidad de perder tus ahorros El alto riesgo implica grandes fluctuaciones y debe estar dispuesto a permanecer invertido durante los periodos de inactividad a fin de obtener ganancias a largo plazo. Es muy raro que las inversiones de alto riesgo, como invertir en un sector aislado o una acción, lo ayuden a ganar dinero durante la noche.

La solución de inversión más inteligente es agregar un pequeño porcentaje (5% a 15% de su cartera total según su nivel de comodidad y riesgo) de inversiones de alto riesgo en una cartera bien equilibrada. Esto le brinda exposición a las inversiones que desea sin poner todo su dinero en riesgo. Si el mercado cae, solo una pequeña parte de su cartera entera se verá afectada.

Mientras tanto, ¿qué podemos aprender de los errores financieros de mi cliente?

Si comete un error de inversión, lo más probable es que pueda recuperar su dinero, pero no sucederá de la noche a la mañana. Mi consejo para el cliente fue lento y constante gana la carrera de inversión. Si se está recuperando de una pérdida de inversión, invierta su dinero en fondos mutuos de riesgo bajo o medio o ETF que ofrezcan un flujo constante de intereses o ingresos por dividendos con el potencial de ganancias de capital a largo plazo. Esto ayudará a recuperar sus pérdidas de forma lenta pero segura.

Reequilibramos la cartera de mi cliente para incluir inversiones de menor riesgo, como renta fija nacional y acciones; también mantuvimos un poco de dinero invertido en oro, solo para hacerlo feliz. Ese es el compromiso que deben tener los asesores financieros y los clientes; necesitan encontrar el equilibrio perfecto entre lo que el cliente piensa que quieren y la mejor opción de inversión basada en su horizonte temporal y tolerancia al riesgo.

La respuesta a la inversión: ¿Cuántos de nosotros compramos oro porque oímos que era buena inversión? La verdad es que si escuchas acerca de un consejo de inversión en las noticias, es muy probable que ocurra después del boom, y es probable que ya sea demasiado tarde para hacer el "gran dinero". Los inversores no se enriquecen de la noche a la mañana; la clave para ganar dinero no es tratar de sincronizar el mercado, sino invertir en una cartera bien equilibrada que crece constantemente con el tiempo.