3 meses, 3 tendencias de vivienda: mercado del vendedor, tasas más altas, retorno de HELOC

La competencia entre los compradores de vivienda será feroz en la mayor parte del país, ya que las ventas de viviendas aumentarán en abril y mayo, antes de que se alcancen en junio. Pero puede aumentar sus probabilidades de obtener la casa que desea al lanzar una red más amplia, lanzarse rápidamente y no dejar que defectos menores desbaraten el trato. Aquí hay tres tendencias hipotecarias y de vivienda para que compradores y propietarios presten atención durante los próximos tres meses.

• Mercado del vendedor. Si usted es un comprador de vivienda, existen estrategias para ayudarlo a superar a sus rivales en el mercado de este vendedor.
• Tasas más altas. Se espera que las tasas hipotecarias sigan subiendo, pero no tan rápido como a principios de este año.
• Vuelven los HELOCs. Si usted es propietario de una vivienda y desea obtener un préstamo contra su patrimonio, es posible que prefiera una línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda antes que la refinanciación en efectivo.

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Sigue siendo un mercado de vendedores.

Es difícil ser un comprador de vivienda en estos días, especialmente en las áreas metropolitanas principales donde no hay suficientes viviendas en el mercado para satisfacer la demanda. Cualquier oferta de vivienda de menos de seis meses se considera un mercado de vendedores y, a nivel nacional, ha sido un mercado de vendedores durante al menos los últimos cuatro años. En febrero, por ejemplo, todas las casas en venta existentes se habrían vendido en solo 3.4 meses al ritmo de ventas de ese mes.

Como resultado, los compradores se encuentran en una feroz competencia entre ellos.

Dana Bull, una agente de bienes raíces en Boston, dice que no es raro que una casa reciba más de una docena de ofertas. Uno de sus clientes recientemente hizo una oferta por una casa que tenía 23 competidores.

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Para empeorar el problema, muchos vendedores potenciales temen poner sus casas en el mercado porque se convertirán en compradores y enfrentarán las mismas dificultades para encontrar una casa en venta, dice Mark Fleming, economista jefe de First American Financial Corp.

Bull tiene algunas sugerencias para los compradores que desafían el mercado esta primavera:

• Amplía tu búsqueda. Busque en un área geográfica más amplia y para diversos tipos de hogares. Si no puede encontrar una casa que le guste en la ciudad en la que desea vivir, busque en una ciudad. Si está buscando un condominio en el centro, esté abierto a comprar una casa fuera del centro de la ciudad.
• Estar agresivamente disponible. Después de que una casa ha salido al mercado, "¿cuándo es la primera vez que puede ver esa propiedad?", Dice Bull. "Asegúrese de poder llegar temprano, para poder comenzar a establecer una relación con el agente de listado o los vendedores".
• No dejes que los problemas menores sean un factor decisivo. Haga que la oferta dependa de que la casa pase la inspección, pero deje en claro que no va a pedirle al vendedor que haga las reparaciones a menos que sumen miles de dólares. Bull dice que sus clientes generalmente establecen este umbral en $ 10,000 a $ 12,000. Esto le permite al vendedor saber que "somos súper serios y no vamos a alejarnos a menos que se encuentre un defecto importante", dice Bull.

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Las tasas hipotecarias tienden a subir

Las tasas hipotecarias aumentaron considerablemente en los primeros tres meses de 2018, y se espera que continúen con una tendencia al alza. La tasa promedio de una hipoteca a tasa fija a 30 años en el cuarto trimestre de 2017 fue de 4.08%; ese promedio aumentó a 4.45% en el primer trimestre de 2018, según la encuesta diaria de Investmentmatome sobre las tasas hipotecarias.

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Se espera que la tendencia alcista continúe, pero no se prevé que las tasas aumenten tan abruptamente en el segundo trimestre como lo hicieron en el primero. Los prestamistas hipotecarios Fannie Mae y Freddie Mac y la Asociación Nacional de Agentes de Bienes Raíces pronosticaron que la hipoteca a tasa fija a 30 años aumentará 0.2% de un punto porcentual desde abril hasta junio.

Fleming dice que las tasas hipotecarias están subiendo debido a la perspectiva de una mayor inflación. El desempleo es bajo, los trabajadores tienen más dinero en sus bolsillos debido a los recortes de impuestos y el Congreso podría aumentar el gasto en infraestructura este año. Cada uno de esos factores tiene el potencial de impulsar la tasa de inflación más alta, y las tasas hipotecarias responden a las perspectivas de inflación.

Fleming dice que hay buenas noticias aquí: la inflación podría llevar a salarios más altos, y el aumento de los ingresos significa que los compradores de viviendas pueden pagar más.

Su consejo es mantener cierta perspectiva: en 1981, las tasas hipotecarias aumentaron a 18%, dice, "y, por cierto, la gente siguió comprando casas en ese entonces".

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HELOCs para hacer una reaparición

Los valores de las casas se han recuperado desde la Gran Recesión, con un aumento de los precios de las casas en más del 30% en los cinco años finalizados en 2017.A medida que sus casas ganen valor, algunos propietarios querrán pedir préstamos contra su creciente capital para pagar las renovaciones de sus casas u otros gastos.

Millones de propietarios optarán por líneas de crédito con garantía hipotecaria, según un informe de TransUnion, la compañía de informes crediticios. Se espera que 1.6 millones de propietarios obtengan HELOCs en 2018 y 8.4 millones adicionales de 2019 a 2022.

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Otra forma común de obtener capital de la casa es a través de una refinanciación de retiro. Pero si tiene una baja tasa de interés hipotecario, es probable que desee mantener su préstamo actual en lugar de obtener un refinanciamiento de retiro a las tasas de interés más altas de hoy.

Tenga en cuenta que la nueva ley tributaria modificó las reglas sobre la deducción de la deuda con garantía hipotecaria en 2018 y más allá.

Primero, el Congreso cambió los límites del dólar. Los prestatarios pueden deducir intereses de hasta $ 750,000 en deuda hipotecaria en su primera y segunda vivienda combinadas ($ 375,000 si el matrimonio se presenta por separado). Con las nuevas reglas fiscales, la hipoteca y la deuda con garantía hipotecaria se incluyen en esos límites en dólares.

Segundo, la deducibilidad ahora depende de cómo use el dinero. La deuda hipotecaria y con garantía hipotecaria es deducible solo si el dinero se utiliza para "comprar, construir o mejorar sustancialmente la vivienda del contribuyente que garantiza el préstamo", según el IRS. Si usa una HELOC para consolidar deudas, pagar la universidad u otros fines además de renovaciones o compras de vivienda, esos gastos no son deducibles de impuestos.

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