3 Personas que se cuentan sobre asesores financieros |

Recientemente conocí a alguien que no creía necesitar un asesor financiero. Me tomó dos llamadas telefónicas y un referido de un familiar para convencerlo de escuchar lo que tenía que decir.

Resultó que no quería ver a un asesor financiero porque sentía que no tenía suficiente dinero, y no quería verse obligado a ahorrar más dinero de lo que podía permitirse. Me llevó algo de convicción, pero al final, se convertiría en mi cliente.

Demasiadas personas piensan que no necesitan o no pueden tener un asesor financiero. De hecho, hay tres razones principales por las que los inversores no obtienen un asesor, y voy a contarte sobre ellos. Pero primero, déjame contarte más sobre mi cliente …

Su suposición fue una gran incomprensión de lo que hacen los asesores financieros. No obligamos a las personas a ahorrar si no pueden pagarlo; los ayudamos a presupuestar para que puedan pagarlo. Le expliqué que mi trabajo no es convencerlo de que necesita ahorrar más dinero. Mi trabajo es asegurarme de que esté ahorrando para sus objetivos y mantener el rumbo hacia sus metas personales con la estrategia de inversión correcta.

Revisamos sus ahorros e invertimos sus $ 20,000 en efectivo, que se encontraban en una cuenta de ahorros de alto interés, en una cartera de renta fija bien diversificada con un poco de inversión en dividendos. Acordamos que lo llamaría una vez al año para invertir los ahorros en efectivo que acumula durante el año, ni más ni menos.

Al final, mi cliente reconoció el valor de tener un asesor financiero. Pero no estaba solo al pensar que no lo necesitaba.

Quiero contarte tres razones principales por las cuales las personas no tienen un asesor. Aquí están.

1. No tengo tiempo.

Estar demasiado ocupado para visitar un asesor financiero cada trimestre no es lo suficientemente bueno. Por el contrario, se supone que un asesor financiero lo ayudará a ahorrar tiempo al revisar sus opciones de inversión y hacer sugerencias de inversión en función de sus objetivos personales. A medida que sus objetivos cambian con el tiempo, también lo hará su estrategia de inversión. Su asesor financiero lo ayudará a hacer una transición sin problemas entre las diferentes etapas de su vida, como pasar de la jubilación a la jubilación.

Tener un asesor financiero le permite enfocarse en otros aspectos de su vida, como su carrera, su familia y sus amigos. ¿Tiene tiempo para rastrear las fluctuaciones del mercado y ajustar su cartera en consecuencia? ¿Tiene tiempo para asignar la cantidad perfecta de ingresos fijos y acciones en su cartera en función de su tolerancia al riesgo y horizonte temporal? Muchas personas simplemente no tienen tiempo para eso.

2. No tengo suficiente dinero.

Ya sea que sea nuevo para invertir o haya estado administrando su propia cartera de inversión durante muchos años, siempre es una buena idea obtener una segunda opinión de un asesor financiero, sin importar cuánto dinero tener.

Un nuevo par de ojos para mirar su asignación de activos actual frente a sus objetivos financieros actuales es siempre una buena decisión financiera, independientemente del valor de su cartera de inversiones. Todo el dinero, no importa cuánto valga, debe tener una estrategia de inversión que maximice su rendimiento en función de su nivel de comodidad y riesgo.

Mi colega Amy Calistri no pudo estar más de acuerdo. Es por eso que ella ha desarrollado un sistema de tres puntas al que llama el Dividendo Trifecta . Permite a los inversores obtener ganancias mientras adaptan su cartera a su tolerancia al riesgo. Si desea rendimientos del 7,2% con rendimientos más seguros del 43% que la inversión tradicional, querrá comprobar esto .

3. No sé cómo elegir el asesor adecuado.

Usted necesita el mejor asesor financiero, ¿cómo lo puede encontrar?

Intente comenzar con su banco.

Los asesores financieros de un banco generalmente comparten la misma filosofía que la institución, por lo que si le encantan sus servicios bancarios, lo más probable es que le encanten sus consejos financieros.

Dependiendo de por qué necesita un asesor financiero, puede determinar qué tipo de asesor es el mejor para usted.

Tal vez necesite un asesor financiero porque no tiene tiempo para administrar e investigar sus inversiones; tal vez necesite un asesor financiero porque tiene una idea de los tipos de inversiones que desea y solo necesita orientación para tomar las decisiones finales; o tal vez necesita un asesor financiero porque ya sabe qué inversiones desea y solo necesita que alguien procese las transacciones por usted.

Como puede ver, los asesores financieros pueden aportar un gran valor a su cartera de inversiones; solo necesita encontrar el asesor adecuado para usted.

La respuesta de inversión: Elegir al mejor asesor financiero es una decisión basada en la compatibilidad y la personalidad. Si no tiene una buena relación con su asesor financiero, probablemente no comprenda sus necesidades. Intenta encontrar un asesor financiero con cualidades que busques en amigos, pero que también tengan un título en finanzas. El mejor asesor financiero es el que tiene las tarifas más bajas y el acceso a las inversiones que desea comprar.