3 Maneras importantes (un poco) La deuda realmente puede ayudar a sus finanzas |

Nota del editor: Este artículo fue actualizado el 26 de agosto, 2013.

Imagine un país donde todos posean todo: automóviles, casas, barcos de pesca, televisores de pantalla plana. No hay hipotecas ni saldos de tarjetas de crédito en esta tierra imaginaria.

¿Suena como el cielo? Quizás. Pero en términos de economistas, es un infierno.

En estos días, los estadounidenses no están endeudados ni en el cielo ni en el infierno; es más como el purgatorio debido al cambiante panorama de la deuda desde los albores de la Gran Recesión. El crédito al consumo aumentó a una tasa anual ajustada estacionalmente del 6% en el segundo trimestre de 2013, informó la Reserva Federal. El crédito revolvente solo aumentó a una tasa anual del 2%, mientras que el crédito no renovable aumentó un 7,5%. En junio, el crédito al consumo aumentó a una tasa anual del 6%.

Digamos que el crédito sufrió una caída. Digamos que usted y su vecino no le deben nada a sus automóviles, a su casa o a su televisor de pantalla plana.

¿Pero sería 0% ideal? No, y aquí hay tres razones por las cuales.

1. El crédito, y la deuda que le sigue, permite que las personas compren casas, inviertan en sus negocios y realicen otras compras que de otro modo no podrían tener. El viejo dicho, "Se necesita dinero para ganar dinero", todavía se aplica, y un poco de deuda puede ayudar. Pueden comprar suministros que pueden ayudarlos a comenzar su propio negocio en casa. Pueden comprar una casa en la que puedan comenzar a acumular capital. Pueden enviar a sus hijos a la universidad.

Y una economía que permite que la gente compre cosas es una economía saludable. "Las economías desarrolladas dependen de la expansión del crédito", dijo Daniel S. Hamermesh, profesor de economía en la Universidad de Texas en Austin. Lo que le preocupa más que el nivel de la deuda son las tasas de interés; demasiado alto significa menos préstamos y menos capacidad para comprar, señala.

Pero el hecho es que todos los países desarrollados o "ricos" tienen alguna deuda, "incluso Suiza, ese modelo de ahorcamiento", dijo Hamermesh.

2. La deuda lo ayuda a establecer una calificación crediticia y un puntaje de crédito. Un dato financiero de la vida es que, para demostrar la solvencia crediticia, debe pedir dinero prestado y devolverlo. El truco es hacerlo sabiamente, dijo James Poe, presidente y fundador de Texas Retirement Specialists, una firma de planificación financiera con sede en Fort Worth. La clave, dijo, es administrar su índice de deuda, que es la suma de sus pagos totales de reducción de deuda divididos por sus ingresos después de impuestos.

Por ejemplo, si se lleva a casa $ 3,000 al mes, y cada mes, usted escribe $ 1,000 en cheques a sus acreedores, su índice de deuda es 33%. "Cuanto menor sea la cifra, mejor", señala Poe. "Cuanto mayor sea el número, menos crédito se otorgará". De hecho, un índice de deuda del 50% o más eleva la bandera roja a los posibles acreedores.

3. La deuda puede ayudarlo a maximizar su puntaje crediticio una vez que lo establezca. Los consumidores algunas veces no pueden elegir qué tipo de deuda asumirán; si tienen una buena calificación crediticia, obtienen términos favorables, incluidas bajas tasas de interés. Aquellos que no tienen quedan con altas tasas de interés. Un nivelador de campo de juego: la capacidad de pagar la deuda. Asegúrese de realizar cada pago mensual, evite las tasas de interés y los recargos por pagos atrasados ​​y, por así decirlo, observe cómo aumenta su puntaje de crédito. Poe dijo.

La respuesta a la inversión: La deuda tiene sentido para una economía saludable y una cartera saludable. Y las condiciones actuales son favorables para las personas que buscan préstamos.

Pero recuerde siempre: no importa cuán buenas sean las tasas, nunca debería asumir más deudas de las que puede pagar. Eso es simplemente pedir problemas.