¿Será 2013 el año del consumidor? Predicciones de Finanzas

Prepárese para el 2013: si es algo que predecimos, veremos algunos cambios sustanciales en la banca y las finanzas personales a favor del consumidor. Desde la (muy necesaria) expansión de los pagos móviles, hasta la incorporación de las tarjetas de débito prepagas, al aumento de la membresía en una cooperativa de crédito, los clientes diarios verán productos más expandidos y más amigables para el consumidor en el nuevo año. Sigue leyendo para ver en profundidad nuestras predicciones para un 2013 mejorado.

1. Prepago amplía el atractivo más allá de los no bancarizados

El mercado de tarjetas de débito prepago ha cambiado dramáticamente desde que lanzamos nuestra herramienta de comparación de prepago a principios de año. En enero, era natural ver el costo promedio del consumidor más de $ 300 al año, pero en los meses siguientes, hemos visto una serie de ofertas de bajo costo, fáciles de usar y que cambian el juego. Como demostró el American Express Bluebird, el débito prepago se ha convertido en una práctica general, incorporando características novedosas, como depósitos móviles y básicos, como depósitos en efectivo y retiros.

Pero no es solo que aquellos que normalmente compran prepago ahora tienen mejores opciones. Los clientes típicos de cuentas corrientes, desconfiando de los sobregiros y las tarifas de mantenimiento, ahora pueden ver las tarjetas de débito prepagas como una alternativa perfectamente viable. El Chase Liquid, por ejemplo, es menos de la mitad del costo de una cuenta de cheques básica de Chase para alguien que no puede cumplir con los requisitos de saldo mínimo. Dichas tarjetas aseguradas por la FDIC, que son virtualmente gratuitas, pero por un bajo costo mensual, ofrecen un término medio para aquellos que todavía tienen cuentas de ahorro o tarjetas de crédito, pero que ya no ven valor en las cuentas de cheques.

El cambio a los bancos de beneficios prepagos también. Las cuentas de cheques son caras, alrededor de $ 300 al año, y el ajustado clima crediticio y regulatorio las ha hecho menos rentables que nunca. Deshacerse de los clientes que no pueden obtener el saldo mínimo no es necesariamente despojar las narices de los bancos. Si pueden hacerlo mientras mantienen una relación con el cliente, que en el futuro pueden obtener una hipoteca o un préstamo con tarjeta de crédito, tanto mejor.

2. Los bonos de las tarjetas de crédito siguen llegando.

2012 fue un gran año para los bonos de registro; 2013 no será diferente. Los bancos continuarán cortejando a los principales clientes de alto gasto por los aranceles de intercambio, pero a medida que se desvanezcan los recuerdos de la crisis de 2008, comenzarán a aflojar sus ataduras una vez más. Esto significa que los consumidores diarios pueden buscar en el correo emocionantes bonos de registro de más de $ 300.

También hay algunos bonos una vez al año que probablemente volverán a aparecer en 2013. Busque los favoritos de temporada como:

Marzo: El programa de recompensa de 100,000 millas de Capital One Venture Rewards - igualará las millas ganadas en otra tarjeta de viaje el año pasado, hasta 100k millas. Sin embargo, solo dan 1 billón de millas al año.

• 2011: programa Match My Miles, 10 de marzo^th - Mayo 13^th, pero terminó el 5 de abril^th
• 2012: Double Miles Challenge, 7 de marzo.^th - Mayo 1^{S t}, pero terminó el 30 de marzo^th

Hora de verano: Promo de 30,000-Starpoint de Starwood Preferred Guest (Investmentmatome valora esto en $ 690)

• 2011: finales de julio - finales de agosto
• 2012: principios de agosto - principios de septiembre

Esporádicamente, y pasando ahora: La promoción de 100,000 Avios de la Visa de British Airways le permite canjear Avios por millas de American Airlines, lo que los hace mucho más útiles.

En caso de que esté ansioso por obtener un bono de registro antes de esa fecha, considere los bonos de $ 500 que están recibiendo ahora:

• 50,000 millas: British Airways Visa Signature
• 50,000 puntos: Ritz-Carlton Rewards
• 50,000 millas: Citi Platinum Select / AAdvantage
• 50,000 puntos: Marriott Rewards Premier

3. Los bancos continuarán aumentando las tarifas, en silencio, región por región.

Después de otro año de aumentos en las tarifas bancarias, los consumidores pueden esperar más de lo mismo en 2013. Bank of America ya anunció que las tarifas aumentarán hasta finales de 2013. Sin embargo, los consumidores deben ser conscientes de que: para 2012, los grandes bancos ya no serán tan notorios. aumentos de tarifas (en su lugar, se aumentan las tarifas por sobregiro y otras tarifas auxiliares) y se incomodan los clientes al promulgar medidas de reducción de costos. Al final del día, los directores generales de los grandes bancos declaran abiertamente que los clientes con saldos de menos de $ 100,000 "ya no son rentables", los consumidores pueden esperar que los bancos pongan su dinero donde está la boca.

4. Más clientes dejan sus grandes bancos y se mudan a cooperativas de crédito locales y bancos comunitarios.

En 2012, casi la mitad de las cooperativas de ahorro y crédito con seguro federal crecieron respecto al año anterior; esperamos más de lo mismo para 2013. Esta predicción también se deriva de un análisis exhaustivo de las estructuras de comisiones de los bancos y las cooperativas de crédito: si desea realizar operaciones bancarias con comisiones más bajas y menos errores, en casi todas las categorías bancarias principales, las cooperativas de crédito son mejores que los grandes bancos. Por otra parte, con los bancos en las noticias todo el tiempo por un mal comportamiento inaceptable, desde el lavado de dinero hasta la discriminación contra las minorías, los consumidores realmente tienen que cuestionar la integridad de sus instituciones financieras.

5. La banca móvil (finalmente) alcanza a la

¿Somos solo nosotros o sentimos que la industria bancaria tardó en adoptar la tecnología? Solo a finales de 2012 los cuatro grandes bancos finalmente tuvieron capacidad de depósito móvil. Nos complace informar que la banca móvil de manera significativa en 2012, una tendencia que esperamos que continúe, permitiendo a los clientes consultar saldos, ver el historial, ubicar cajeros automáticos y depositar cheques móviles. Después de todo, es una situación en la que todos ganan: la mayoría de los clientes no quieren tratar directamente con su banco para tareas de rutina y simples, mientras que los bancos pueden ahorrar dinero al atender estas solicitudes a través de la banca móvil, que es mucho más barato de mantener que las sucursales físicas y cajeros ¡Sólo estamos esperando que los bancos ofrezcan la opción de enviar dinero a una persona (pagos de persona a persona)!

6. Los inversores continuarán siendo sobrecargados por sus corredores en línea.

Un estudio reciente de Investmentmatome encontró que al menos 17 millones de inversionistas pagan de más a sus corredores en línea en tarifas innecesarias por un monto de $ 1,8 mil millones en total cada año. Desafortunadamente, no se espera que estos números cambien drásticamente el próximo año, pero los inversores individuales deberían hacerse cargo: asegúrese de comparar precios para encontrar la mejor cuenta de corretaje antes de abrir una nueva.