Límites de contribución, calificaciones y opciones de inversión de Thrift Savings Plan (TSP) 2013
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El Thrift Savings Plan (TSP) es una opción de cuenta de inversión de jubilación para empleados del gobierno federal similar a la cuenta 401 (k) del sector privado.
Límites de contribución del Plan de ahorro de ahorro (TSP) de 2013 | ||
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Nombre | Límite | Que significa |
Límite de aplazamiento electivo | $17,500 | Esto es lo que usted puede aportar de su paga imponible. _________________________________________ |
Límite adicional anual | $51,000 | Esta es la cantidad total que se puede aportar a su cuenta en un año. Incluye sus contribuciones y las contribuciones correspondientes (solo empleados de FERS). Los empleados de servicios uniformados pueden aportar más del límite de aplazamiento electivo de $ 17,500 siempre que las contribuciones adicionales sean de su pago exento de impuestos en una zona de combate y el total de las contribuciones no exceda de $ 51,000. _________________________________________ |
Límite de contribución de recuperación | $5,500 | Si tiene 50 años o más, puede aportar $ 5,500 adicionales en 2013. |
Calificaciones
Casi todos los empleados del gobierno federal pueden participar en el TSP. Las calificaciones específicas son:
- Clasificación de los empleados: debe ser clasificado como empleado del Sistema Federal de Retiro de los Empleados (FERS), empleado del Sistema de Jubilación de la Función Pública (CSRS), miembro de los servicios uniformados (servicio activo o Reserva Previa), y seleccionar civiles en otras categorías. Casi todos los empleados federales contratados después de 1983 son empleados de FERS o CSRS. Si no conoce su estado, consulte con su personal o la oficina de beneficios.
- Empleo activo: debe ser empleado actualmente activamente por el gobierno federal para participar en el TSP.
- Estado de pago: actualmente debe recibir un pago regular para participar en el TSP.
- Estado laboral: debe ser considerado un empleado a tiempo completo o parcial.
En otras palabras, Si está trabajando para el gobierno federal, ha estado allí durante menos de 40 años y le están pagando, entonces es elegible para contribuir al TSP.
Roth vs. Tradicional
El TSP ofrece a los participantes la opción de hacer contribuciones Roth o tradicionales. A diferencia de una cuenta IRA Roth, no hay límites de ingresos para las contribuciones Roth TSP, por lo que cualquiera puede elegir cualquiera de las dos opciones.
Lea más sobre la elección entre cuentas Roth y tradicionales.
¿Qué fondo debo elegir?
Invertir tiene que ver con el riesgo y el retorno. Con más riesgo, existe un mayor potencial de pérdida, pero también un mayor potencial de ganancia. Debe elegir un nivel de riesgo y rendimiento que sea lo suficientemente conservador como para no quedarse despierto por la noche preocupado por sus ahorros, pero lo suficientemente agresivo como para que pueda cumplir sus objetivos de jubilación. A continuación se muestran sus opciones de la más conservadora a la más agresiva:
Financiar | Perfil de riesgo y retorno | Valores en cartera |
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sol | Muy conservador | Valores del gobierno |
F | Conservador | Renta Fija (Bonos) |
do | Moderar | Acciones Comunes (Renta Variable) |
S | Agresivo | Acciones de pequeña capitalización (capital de empresas pequeñas y más riesgosas) |
yo | Muy agresivo | Stocks Internacionales |
En general, las personas eligen carteras de mayor riesgo cuando son más jóvenes y ajustan gradualmente sus carteras para que sean más conservadoras a medida que envejecen. Esto se debe a que un horizonte de inversión más largo permite a los inversionistas superar las fluctuaciones temporales que un inversionista a corto plazo, como alguien al borde de la jubilación, no puede. Los inversores más jóvenes también tienen la oportunidad de ajustar su estilo de vida o sus hábitos de trabajo de manera más significativa en respuesta a una pérdida para que puedan asumir un mayor riesgo que un inversionista de mayor edad.
Puede modificar su asignación de activos por su cuenta cambiando su combinación de fondos a medida que envejece o puede dejar que el gobierno lo haga por usted. El TSP ofrece "Fondos de ciclo de vida" o "Fondos L" que son esencialmente los mismos que los Planes de jubilación con fecha objetivo que ofrecen muchos planes 401 (k). Los jubilados actuales deben elegir el fondo “L Income” para recibir ingresos actuales mientras intentan mantenerse al día con la inflación. Un empleado del gobierno de 28 años que pretende jubilarse a los 65 años, en el año 2050, elegiría el fondo "L 2050". Si su fecha de jubilación prevista se encuentra entre los fondos, puede elegir ser agresivo (más tarde) o conservador (más temprano) o dividir sus ahorros entre dos fondos.
Fondo l | % en acciones | % en bonos |
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L ingresos | 20% | 80% |
L 2020 | 55% | 45% |
L 2030 | 69% | 31% |
L 2040 | 79% | 21% |
L2050 | 89% | 11% |
* Datos de asignación a enero de 2013; Va a cambiar con el tiempo |
Crédito de la foto: empleado del gobierno por Shutterstock