¿Qué es un VantageScore?
Tabla de contenido:
- Simulador de puntaje de crédito
- Qué pasa si…
- Tu nueva puntuación:
- Lo que más importa para VantageScores
- Gama VantageScore
- Cómo conseguir un VantageScore
- VantageScore vs. FICO
- ¿Que sigue?
- Comprobar tu VantageScore gratis
- Mejorar su crédito de la manera más rápida
- Entender que compone tu puntaje de credito
Un VantageScore es un puntaje de crédito desarrollado conjuntamente por las tres agencias de crédito principales para predecir la probabilidad de que usted devuelva el dinero prestado. Es utilizado por prestamistas, propietarios e instituciones financieras para evaluar la solvencia crediticia.
Las agencias de crédito Experian, TransUnion y Equifax crearon el algoritmo para producir VantageScore en 2006, compitiendo contra los puntajes FICO más conocidos. Inicialmente, VantageScore estaba en una escala diferente a FICO, pero las revisiones más recientes tienen una escala de 300 a 850, al igual que las de FICO.
VantageScore ha comenzado a llamar la atención de los prestamistas y se ofrece a los consumidores de forma gratuita. El año pasado, los prestamistas utilizaron alrededor de 6 mil millones de VantageScores, según la firma de investigación Oliver Wyman. Más de 1 billón fueron directamente a los consumidores.
Simulador de puntaje de crédito
Qué pasa si…
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Lo que más importa para VantageScores
VantageScore prefiere no usar porcentajes para describir la cantidad de peso que otorga varios factores crediticios, como hace FICO, sino que los describe en términos de influencia.
El historial de pagos es "extremadamente influyente", mientras que la edad y el tipo de crédito y el porcentaje de crédito utilizado son "altamente influyentes".
Los saldos totales y la deuda son "moderadamente influyentes", y el comportamiento crediticio y la deuda recientes son "menos influyentes".
Sin embargo, VantageScore también ha desglosado sus factores contribuyentes de esta manera en el pasado:
- Historial de pagos: 40%.
- Edad de crédito y mix: 21%
- Utilización del crédito: 20%.
- Saldos: 11%.
- Solicitudes de crédito recientes: 5%
- Crédito disponible: 3%.
Aún así, los factores que más importan en los puntajes FICO también son los más ponderados para VantageScores. Para ambos, lo más importante que los consumidores pueden hacer para ayudar a sus puntajes es pagar a tiempo.
Gama VantageScore
VantageScores están en un rango de 300 a 850, que es el mismo rango que un FICO típico. Una puntuación más cercana al máximo de 850 significa mejor crédito.
La fórmula patentada de VantageScore se aplica a los datos en sus informes de crédito. A menudo, las agencias de crédito tienen una combinación de datos ligeramente diferente porque no todos los acreedores informan de la actividad a los tres, por lo que su puntaje puede variar para cada agencia.
Una puntuación más cercana al máximo de 850 significa mejor crédito.
VantageScore ha anunciado una versión 4.0, y está siendo probado por las agencias de crédito, según el portavoz Jeff Richardson. Tratará las deudas médicas en cobranzas con mayor indulgencia que la versión 3.0. También actualizará la forma en que se abordan los datos, prestando atención a la forma en que los factores de crédito están en tendencia (mejorando o empeorando).
Cómo conseguir un VantageScore
Puede obtener un VantageScore gratis de Investmentmatome y de otros sitios de finanzas personales. Las calificaciones de nuestro sitio se actualizan cada siete días e incluyen un resumen de informe de crédito gratuito de TransUnion.
VantageScore también mantiene una lista de proveedores de puntaje de crédito gratis, junto con información sobre qué puntaje del buró de crédito se ofrece y con qué frecuencia se actualiza.
VantageScore vs. FICO
Puede tomar menos tiempo establecer un VantageScore que un puntaje FICO. VantageScore puede producir una puntuación con solo un mes o dos de un consumidor abriendo una cuenta de crédito. Los puntajes FICO requieren seis meses de historial de crédito.
Otra diferencia es que algunos consumidores que no pueden ser calificados por la mayoría de los modelos FICO debido a un historial de crédito limitado aún pueden obtener un VantageScore. Esto se debe a que VantageScore toma en consideración los pagos recurrentes, como los servicios públicos, el alquiler y las facturas de teléfono.
VantageScore 3.0 también:
- Ignora las colecciones pagadas (al igual que el nuevo modelo FICO 9, aunque no es tan utilizado como FICO 8)
- Pesa más los pagos atrasados de la hipoteca que otros pagos atrasados, aunque todos pueden dañar su puntaje
- Permite solo 14 días para la compra de tasas de un automóvil o una hipoteca (contando todas las consultas en ese tiempo como una), en comparación con 45 días para FICO
- Hace concesiones a los consumidores afectados por desastres naturales.
Si está buscando realizar un seguimiento de su puntaje a lo largo del tiempo para propósitos de generación de crédito, un VantageScore hará el trabajo tan bien como un FICO. Los mismos comportamientos influyen en ambos.
Si está buscando realizar un seguimiento de su puntaje a lo largo del tiempo para propósitos de generación de crédito, un VantageScore hará el trabajo tan bien como un FICO.
La estrategia para lograr una buena puntuación sigue siendo la misma: pagar las facturas a tiempo y mantener bajos los saldos. Por el contrario, pagar tarde o usar demasiado de su límite de crédito reduce su puntaje.
Actualizado el 26 de febrero de 2018.
