¿Es una estrategia de inversión Core-4 para usted?

Ya sea que esté ahorrando para la jubilación, o el fondo de la universidad de su hijo, o simplemente quiera poner algo de dinero en el mercado de valores, existen razones de peso para elegir una posición y mantenerla. Según un estudio publicado por el Centro de Investigación Financiera Schwab, para un período de 20 años entre 1926 y 2011, el S&P 500 nunca produjo un resultado negativo. Para lograr un retorno sólido, sin embargo, debe hacer más que simplemente elegir una seguridad. Muchos asesores recomiendan dividir su cartera entre un grupo central de fondos, que proporcionan una diversificación y pueden reequilibrarse para adaptarse a diferentes niveles de riesgo.

¿En qué debe consistir esta cartera? ¿Cuántos fondos realmente necesitas para crear saldo? Algunos expertos abogan por un núcleo de siete, y otros han sugerido seis fondos que deberían cubrir sus bases. Para simplificar aún más, el columnista y CFA de Forbes Rick Ferri ha propuesto un núcleo de solo cuatro fondos diversificados que deben adaptarse a sus cambiantes necesidades de riesgo.

¿Qué son los Core-4?

Las cuatro elecciones principales de Ferri son:

• Vanguard Total Bond Market Index: Este fondo Vanguard consta de 6,042 bonos, de los cuales aproximadamente el 30% son bonos corporativos y alrededor del 70% son bonos del gobierno de los EE. UU., Con una variedad de fechas de vencimiento. Desde su inicio en 1986, ha tenido un rendimiento anual promedio de 6.46%.
• Vanguard Total US Stock Market: Fundado en 1992, este fondo consta de 3,639 acciones de pequeña, mediana y gran capitalización que conforman el mercado estadounidense. Ha logrado rendimientos anuales promedio de 9.12% en los últimos 11 años.
• Vanguard Total International Stock: Este fondo brinda a los inversores acceso a 5,538 acciones de mercados en desarrollo y emergentes, incluidos Shell, Novartis, Vodafone y Toyota. Desde su fundación, ha producido un rendimiento anual promedio de 4.93%.
• Vanguard REIT Index: El fondo REIT de Vanguard está compuesto por 127 acciones y ha tenido un rendimiento anual promedio de 10.45% desde su inicio.

Invertir en estos cuatro fondos, o cuatro fondos similares a través de otra correduría, elimina todas las conjeturas de la diversificación al cubrir las principales clases de activos. Entre los bonos y las acciones internacionales, también ofrecen una amplia variación en el riesgo.

¿Cómo asignas tus 4 fondos?

Puede personalizar aún más esta cartera ajustando su asignación de acciones y bonos cada año, con el fin de optimizar su perfil de riesgo-retorno. Muchos asesores recomiendan que la asignación de bonos de su cartera sea igual a su edad, por lo que a los 40 años, debería invertir el 40% de su cartera en bonos, y así sucesivamente. El resto debe estar compuesto por stocks.

También puede ajustar su asignación de capital para que coincida con su tolerancia al riesgo. Ferri sugiere asignar la mayoría, aproximadamente el 36% de la cartera total, al Fondo de la Bolsa de Valores de los Estados Unidos, y aproximadamente el 18% y el 6% se destina a acciones internacionales y REIT, respectivamente. Sin embargo, dado que los REIT y las acciones internacionales tienden a ser más volátiles, puede poner más dinero en ellos si desea asumir un mayor riesgo.

¿Quién debería usar el Core-4?

Los inversores activos definitivamente no estarán interesados ​​en la estrategia Core-4; Tampoco lo harán las personas que tienen mucho terreno para recuperar su cartera en un tiempo relativamente corto. Sin embargo, si solo es un inversor ocasional y prefiere invertir un mínimo de tiempo en administrar su cartera, el Core-4 podría proporcionar una solución de bajo mantenimiento.

¿Funciona el Core-4?

Sí, como resulta. Ferri corre los números y son alentadores. Según sus cálculos, los usuarios de la estrategia podrían esperar entre un 5,4% y un rendimiento del 3,1% de su inversión durante la primera década de la década de 2000, lo que no fue amable con los mercados en general. El Core-4 incluso resistió bien la recesión. Entre 2007 y 2009, solo los inversores más agresivos, con carteras que componen el 70% de las acciones, perdieron dinero, e incluso estos inversores perdieron solo el 0,8%. Los que invirtieron más en bonos lograron ganar hasta un 2,4% durante esos años. Esto se compara muy favorablemente con el rendimiento de mercado del S&P 500, que bajó un 21,3% durante el mismo período de tres años.

La amplia diversificación y el riesgo administrado son siempre elementos de una cartera sólida, independientemente de si su núcleo consta de cuatro fondos o más. Pero si está buscando una cartera fácil de administrar que genere rendimientos predecibles a largo plazo, debe considerar el Core-4.

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