Tache estos 4 elementos de su lista de verificación de inversiones de fin de año

Buenas noticias: aún hay tiempo para reducir su carga fiscal, aumentar sus ahorros para la jubilación y obtener una ventaja inicial para invertir sabiamente en 2018, todo antes de que Auld Lang Syne juegue en la víspera de Año Nuevo.

Malas noticias: tendrás que actuar, y pronto.

Use esta simple lista de verificación para ahorrar dinero y preparar sus finanzas para 2018.

Máximo de contribuciones 401 (k)

Quizás comenzó el año con la intención de maximizar su 401 (k). Si eso no ha sucedido todavía, tiene hasta el 31 de diciembre para financiar su cuenta.

El IRS impone límites estrictos de contribución a los planes de jubilación con ventajas fiscales. Las personas menores de 50 años pueden ahorrar hasta $ 18,000 en un plan 401 (k) en 2017, y el límite aumentará a $ 18,500 en 2018. Esos mayores de 50 años pueden ahorrar hasta $ 6,000 adicionales este año y el próximo.

Averigüe qué tan cerca ha llegado al máximo este año, luego calcule cuánta diferencia puede reservar para fin de año sin renunciar a otras metas financieras. Finalmente, pregunte a su departamento de nómina sobre las reglas para las contribuciones de suma global y las fechas de corte para los cambios de plan.

Incluso si no puede llegar al máximo, sus contribuciones de fin de año aumentarán con el tiempo gracias al interés compuesto, y reducirán su ingreso sujeto a impuestos. Mantén la mentalidad máxima en 2018 y no volverás a enfrentar una lucha de último minuto.

Adelantarse a tus impuestos

No ignore los impuestos hasta abril, especialmente si es un inversionista de fondos mutuos. Evite comprar fondos entre ahora y enero para evitar una carga impositiva innecesaria.

Los fondos mutuos administrados de manera activa generalmente pagan las ganancias anuales realizadas en diciembre, y todos los accionistas que poseen el fondo en una cuenta imponible deben pagar impuestos sobre las distribuciones, sin importar cuánto tiempo lo hayan mantenido. Si está invirtiendo en un fondo por primera vez, hágalo después de la fecha que determina la elegibilidad para las distribuciones, conocida como la fecha ex-dividendo, para no pagar impuestos sobre las ganancias que no disfrutó.

Los inversores de fondos mutuos experimentados pueden preferir un enfoque proactivo para evitar los impuestos a las ganancias de capital. Eric Aanes, presidente y fundador de Titus Wealth Management, un asesor de inversiones registrado, recomienda vender fondos mutuos administrados activamente antes de la fecha del ex-dividendo y comprar fondos indexados. Asegúrese de verificar las implicaciones fiscales de las ganancias de capital antes de hacerlo.

Esta estrategia requiere precisión, y hay una pequeña ventana de oportunidad. "Una vez que el barco ha navegado, se termina", dice Aanes.

Vuelva a examinar su cartera

¿Quieres un ritual útil de fin de año? Pasa algún tiempo revisando tu cartera.

Kate Warne, estratega de inversiones de Edward Jones, recomienda realizar estas tres tareas básicas de mantenimiento antes del 31 de diciembre:

COMPENSACIÓN DE GANANCIAS Y PÉRDIDAS

También conocido como recolección de pérdida de impuestos, esto implica vender inversiones con pérdidas antes del 31 de diciembre. ¿El objetivo? Disminuya o elimine los impuestos sobre las ganancias que haya realizado en cuentas sujetas a impuestos durante el año. Nota: Los inversores pueden reclamar una cantidad limitada de pérdidas en impuestos en un año determinado.

REPARACION DE LA CARTERA

No todos los activos se mueven al unísono, por lo que con el tiempo su cartera se desviará de su ponderación ideal. Si una cartera que debe ser del 70% en acciones se ha disparado al 80%, debe vender acciones y comprar bonos para restablecer el saldo. Algunos proveedores de 401 (k) ofrecen herramientas de reequilibrio, pero este es un proyecto práctico para otros tipos de cuentas.

DIVERSIFICACIÓN

Ahora es un buen momento para verificar la diversificación de su cartera entre activos, como acciones y bonos, y categorías dentro de cada uno. Quiere acciones y bonos que representen diferentes tamaños de empresas, industrias y ubicaciones, por ejemplo. La diversificación reduce el riesgo de su inversión al garantizar que no esté demasiado expuesto a ninguna inversión individual.

Plan para 2018

No espere hasta enero para planear la estrategia para 2018.

Ha sido un año notable para las acciones, marcado por docenas de máximos históricos y baja volatilidad, pero no se confíe en más de lo mismo por delante, dice Aanes. Más bien, comenzar a prepararse para una eventual venta masiva. "Los inversores deben ser más cautelosos", dice.

La perspectiva de una mayor volatilidad en 2018 justifica un enfoque en la diversificación, dice Aanes. Los inversionistas deben agregar acciones extranjeras y “acciones defensivas” a sus carteras, compañías que generalmente tienen buenos resultados durante períodos de incertidumbre, como los que pagan altos dividendos y tienen un historial de pago a los inversores en ganancias regulares.

Al igual que Aanes, Warne favorece las acciones internacionales y dice que la diversificación ayudará a los inversores a capear un mercado que probablemente arroje rendimientos más bajos en el futuro. Ella recomienda reducir las inversiones de riesgo, incluso a medida que el mercado de valores continúa subiendo.

"Los inversores deben agregar bonos a sus carteras", dice Warne. "Ellos no quieren, pero deberían".

Este artículo fue escrito por Investmentmatome y fue publicado originalmente por The Associated Press.

Una versión anterior de este artículo declaró incorrectamente la cantidad que las personas pueden ahorrar anualmente en sus 401 (k) s. Este artículo ha sido corregido.