Patea a los niños adultos del nido, acelera tu jubilación

Los adultos jóvenes deberían estar avanzando, pero en muchos casos solo están regresando. Y está amenazando la jubilación de sus padres, tanto financiera como psicológicamente.

El mercado laboral para adultos jóvenes ha mejorado de manera constante desde 2010, pero el número de millennials que viven con sus padres ha seguido aumentando. A principios de 2015, el 26% de los millennials (definidos como los que actualmente tienen entre 18 y 34 años) vivían con sus padres, según el Pew Research Center.

En particular, para los jóvenes de 25 años, la tendencia es aún más pronunciada. Un informe del Banco de la Reserva Federal de Nueva York en septiembre de 2015 encontró que entre el 30% y el 50% de los jóvenes de 25 años vivían con sus padres en 2013, según el estado. Los 48 estados contiguos vieron un aumento en esta "residencia conjunta" entre 2003 y 2013, con un aumento medio de 13.8 puntos porcentuales. La costa noreste y oeste tuvo los mayores incrementos. (Alaska tuvo un ligero descenso).

Para los padres, la carga financiera de dejar que un hijo adulto retroceda puede significar retrasar la jubilación. Considere esto: el 52% de los hogares boomer que tienen hijos pero que no los apoyan están jubilados, según un estudio de marzo de 2015 realizado por Hearts & Wallets, una firma de investigación de inversiones y jubilación. Entre los boomers que apoyan a los hijos adultos, solo el 21% está totalmente retirado.

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Los boomers que apoyan a los hijos adultos también son un 25% más propensos (38%) que otros boomers a decir que tienen una ansiedad financiera moderada a alta, según la encuesta Hearts & Wallets.

¿Cómo puedes evitar ser uno de estos padres estresados ​​que no pueden darse el lujo de jubilarse? Dos palabras, dice el planificador financiero certificado Jeff Rose: "Amor duro".

Rose, fundadora de Alliance Wealth Management en Carbondale, Illinois, advierte contra el hecho de permitir que los niños adultos regresen. Señala que puede haber excepciones, por ejemplo, un hijo adulto que está pasando por un mal divorcio. Pero en general, "si es porque no pueden mantener un trabajo, no saben cómo administrar su propio dinero y saben que mamá y papá los rescatarán, absolutamente no", dice Rose.

"Tienen que ser capaces de pasar por un momento difícil para construir el personaje", dice.

Pamela Plick, una planificadora financiera certificada y asesora de inversiones en honorarios en Palm Desert, California, adopta un enfoque similar. "Les recuerdo a los clientes que el mejor regalo que pueden dar a sus hijos es ser financieramente independientes y no ser una carga para ellos en sus años mayores", dice ella. Con ese fin, ayudará a los clientes a hacer un plan financiero para sus hijos adultos, para que los niños puedan volver a salir por su cuenta.

La aplastante deuda de los estudiantes también parece estar compensando las oportunidades de un mejor mercado laboral. Los investigadores del Banco de la Reserva Federal de Nueva York rastrearon la deuda de los estudiantes a los 25 años con el aumento de la residencia conjunta con los padres a la misma edad. Descubrieron que las dos tendencias coincidían, lo que sugiere que la deuda de los estudiantes es el principal factor que impulsa a los niños a volver a la habitación de repuesto de mamá y papá.

Haciendo su plan de salida

Si no puede entregar el amor duro, al menos imprima un contrato, dice Rose. Dígales a los jóvenes adultos que tienen que pagar el alquiler y que lo pongan en papel. "No hay un apretón de manos casual, ni un abrazo, y hágalos responsables", dice. Si su hijo adulto no está dispuesto a firmar el acuerdo, él o ella no deberían volver a mudarse, dice Rose.

Plick también aconseja establecer una línea de tiempo para que el niño sea autosuficiente.

Si sus hijos adultos ya están agotando su pozo financiero, Plick tiene este consejo:

• No saque dinero de sus cuentas de jubilación para ayudar a los niños.
• Ayude al niño adulto a establecer un presupuesto.
• Trabaje con un planificador financiero para determinar cuánto apoyo, si lo hay, puede proporcionar al hijo adulto.

Plick también advierte contra la compra de un seguro de vida con el fin de proporcionar fondos a un hijo adulto si usted muere. (Los niños adultos con necesidades especiales, por supuesto, sí requieren tal planificación).

Rose concuerda, observando: "Probablemente volarán el dinero cuando lo obtengan. Si no son lo suficientemente responsables financieramente para vivir de manera independiente, entonces no son lo suficientemente responsables como para manejar la recepción de un beneficio por muerte del seguro de vida ".

Sin embargo, Plick apunta a un gasto inteligente: pague para que el niño trabaje con un planificador financiero o un consejero para crear un plan a largo plazo, especialmente si hay deudas involucradas.

Si no puede cerrarles la puerta a los niños para proteger su propia jubilación, hágalo por el bien de su país. El informe de la Fed de Nueva York señaló que los jóvenes que viven en el hogar retrasan las compras importantes y la participación general en la vida económica. Su inercia es un factor detrás del lento crecimiento económico.

Amy Danise es editora de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @AmyDanise.

Este artículo también aparece en USAToday.com.

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