5 pasos para el seguimiento de sus gastos mensuales

En primer lugar, camino a seguir. Si estás leyendo esto, estás observando de cerca tus finanzas.

Sin embargo, si bien pensar en tu panorama financiero mensual es un gran comienzo, no es suficiente para contrarrestar tus gastos. El siguiente paso es hacer un seguimiento de sus gastos de manera regular para que pueda obtener una imagen precisa de dónde va su dinero y dónde le gustaría que vaya en su lugar.

"Un presupuesto no es solo una forma de hacer contabilidad", dice Annamaria Lusardi, presidenta de economía y contabilidad de Denit Trust en la Escuela de Negocios de la Universidad George Washington. "Es en realidad una manera de tomar decisiones financieras. Es un gran instrumento ".

A continuación le indicamos cómo comenzar a hacer un seguimiento de sus gastos mensuales.

Seguimiento de sus gastos de la manera más fácil

El seguimiento de sus gastos a mano es tedioso. Deseche su presupuesto impreso y regístrese en Investmentmatome para facilitar la administración de su dinero.

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1. Revise sus estados de cuenta

Identifique sus hábitos de dinero realizando un inventario de todas sus cuentas, incluida su cuenta corriente y todas las tarjetas de crédito que tenga. Ver sus cuentas lo ayudará a identificar dónde está gastando.

Lusardi recomienda tener una idea de su flujo de efectivo mensual: lo que entra y lo que sale.

2. Clasifica tus gastos

Comience a agrupar sus gastos. Algunas tarjetas de crédito etiquetan automáticamente sus compras en categorías como grandes almacenes o automóviles. Usted podría encontrar que su carrera matutina de Starbucks le está costando mucho. O tal vez se dará cuenta de que está pagando por los servicios de suscripción recurrente que podría prescindir.

Sus gastos consistirán en gastos fijos y gastos variables. Es menos probable que los gastos fijos cambien de mes a mes. Incluyen hipotecas o alquileres, servicios públicos, seguros y pagos de deudas. Tendrás más espacio para ajustar los gastos variables como comida, ropa y viajes.

3. Mantenga su seguimiento consistente

Las aplicaciones de presupuesto como You Need a Budget y Level Money están diseñadas para la administración del dinero sobre la marcha, lo que le permite asignar una cierta cantidad de ingresos utilizables cada mes, según lo que ingiera y lo que pagará. Estos tipos de aplicaciones funcionarán si está dispuesto a registrar sus compras, invertir el tiempo y atenerse a su presupuesto.

Dependiendo de lo que obtengas, una aplicación paga puede valer la pena. Necesitas un presupuesto, por ejemplo, es de $ 50 al año (después de una prueba gratuita de 34 días), pero tiene beneficios atractivos, como su capacidad para sincronizar transacciones directamente desde tu cuenta bancaria y su opción de talleres en vivo con el equipo de soporte de la compañía..

4. Explorar otras opciones

¿No eres fanático de las aplicaciones? Una hoja de cálculo es otra valiosa herramienta de seguimiento del dinero. Puede encontrar una variedad de plantillas de presupuesto gratuitas en línea, y Investmentmatome también ofrece una hoja de cálculo de presupuesto en línea.

O, si tiene una cartera financiera más compleja, puede comprar software. Richard H. Serlin, profesor adjunto de finanzas personales en la Universidad de Arizona, recomienda Quicken Premier, que le permite importar sus transacciones bancarias y controlar sus inversiones.

"Esta es solo una forma mucho más inteligente, efectiva, clara y organizada de realizar un seguimiento de sus gastos y de casi todos los aspectos de la presupuestación e inversión financiera, que intentar hacerlo usted mismo con una tabla de Excel o un libro de contabilidad en papel", dice.. Quicken Premier cuesta regularmente $ 109.99, pero Quicken también ofrece una edición básica por $ 39.99.

»¿Necesita ayuda para comenzar su presupuesto? Investmentmatome desglosa sus gastos y le muestra formas de ahorrar.

5. Identificar espacio para el cambio

Mientras realiza el seguimiento, prepárese para realizar ajustes. Vale la pena dedicar tiempo a controlar sus gastos mensuales debido a lo que descubrirá. "El seguimiento de los gastos puede ser muy valioso para averiguar lo que realmente le está costando y lo que no es tan malo como pensaba", dice Serlin.

También señala que reducir los "grandes gastos fijos" en su vida, como el costo de la vivienda, los vehículos y los servicios públicos, puede tener un impacto significativo en su presupuesto. Si necesita ayuda para ajustar sus principales gastos mensuales recurrentes, como su hipoteca o préstamo de automóvil, consulte los consejos de Nuestro sitio sobre cómo elaborar un presupuesto.