Pagar impuestos con tarjeta de crédito probablemente costará más de lo que ahorra

Una gran factura de impuestos es como la fiebre del heno. No lo quieres, tratas de evitarlo, y luego April rueda y te golpea fuerte. Ahora tienes que descubrir cómo cuidarlo. Los impuestos deben pagarse, y ponerlos en su tarjeta de crédito puede parecer una buena opción. Tal vez necesite más tiempo para obtener el dinero, o está imaginando las recompensas que podría acumular poniendo un gran gasto en su tarjeta. Pero pagarle al IRS con plástico probablemente no sea una buena idea, y he aquí por qué.

Usted pagará las tarifas de procesamiento

Cuando compra algo con una tarjeta de crédito, el comerciante paga las tarifas de procesamiento a las instituciones financieras que manejan la transacción. Pero cuando coloca un pago de impuestos en una tarjeta de crédito, el IRS no paga esas tarifas de procesamiento. Tú lo haces.

Para pagar los impuestos federales con una tarjeta de crédito, debe utilizar uno de los procesadores de tarjetas de crédito de terceros del IRS, que cobran una tarifa del 1.87% al 2% de la cantidad que deposita en la tarjeta. Si utiliza software como TurboTax para presentar declaraciones y pagar impuestos en línea, las tarifas pueden ser más altas.

Estas tarifas podrían acabar con las recompensas de su tarjeta de crédito. La mayoría de las tarjetas ofrecen solo una tasa de recompensa de 1% a 1.5% para este tipo de transacción.

La excepción: si coloca su pago de impuestos en una tarjeta con una tasa de recompensa del 2% o superior y luego lo cancela por completo en su próximo estado de cuenta, sus recompensas podrían exceder las tarifas, pero solo por un pelo.

Podrías incurrir en cargos por intereses

"Dependiendo de las tasas de interés en su tarjeta de crédito, podría terminar pagando mucho", dice Trish Evenstad, presidente de la Sociedad de Agentes Inscritos de Wisconsin, un grupo de expertos en impuestos. Su consejo para las personas que no pueden pagar en su totalidad: "Pague lo más que pueda antes de la fecha de vencimiento del 18 de abril. Luego puede establecer un acuerdo de pago con el IRS para pagar el saldo restante ".

Para 2017, a los contribuyentes calificados les cuesta $ 31 establecer un acuerdo de pago en línea y pagar mediante débito directo desde una cuenta corriente, según el sitio web del IRS. Eso es además del 4% de interés anual sobre los impuestos federales no pagados y una multa de 0.25% del saldo pendiente por cada mes que el acuerdo esté en vigencia. Eso equivale a una tasa de porcentaje anual de alrededor del 7%.

Es una oferta mucho mejor que el 13.61%, el APR promedio para todas las cuentas de tarjetas de crédito de los Estados Unidos que se evaluaron como intereses en el último trimestre de 2016, según la Reserva Federal.

La excepción: pagar con una tarjeta de crédito con una tasa de interés anual del 0% podría ser más rentable que establecer un acuerdo a plazos, si puede pagar su saldo antes de que finalice el período promocional.

Usted podría golpear su límite de crédito

Cargar una factura de impuestos grande en su tarjeta podría ponerlo cerca de su límite de crédito, haciendo que sea más fácil maximizar la cuenta e incurrir en multas. Su puntaje de crédito también podría sufrir.

"Miraría '¿Cuál es mi situación financiera?'", Dice Cari Weston, directora de práctica fiscal y ética del Instituto Americano de Contadores Públicos Certificados. "Si necesito tener mi tarjeta de crédito disponible para emergencias para pagar los gastos, porque no tengo un fondo para días de lluvia reservado, sería mejor no agregar esa deuda de la tarjeta de crédito"

La excepción: si su tarjeta tiene un límite que supera con creces su factura de impuestos, cobrarla podría no obstaculizar su poder adquisitivo o perjudicar mucho su puntaje de crédito.

Mejores formas de pago

Si tiene el dinero para pagar su factura de impuestos, pague con cheque o débito directo para evitar cargos. Si necesita más tiempo, es probable que la mejor opción sea un acuerdo de pago con el IRS. Esto es lo que hay que hacer:

• Calcule cuánto tiempo necesitará. Si puede pagar en su totalidad dentro de los 120 días, no tendrá que pagar una tarifa de instalación.
• Ir en línea. Un acuerdo de pago en línea con débito directo es la opción más barata, con una tarifa de instalación de $ 31. Si lo configura fuera de línea sin pagos automáticos, cuesta $ 225. (Para los impuestos estatales, tendrá que establecer un plan de pago por separado con su estado, que puede tener diferentes tarifas).
• Elija un largo período de amortización. Para evitar atrasarse en los pagos, Weston recomienda tomar el período de reembolso más largo que ofrece el IRS. "Comprométete con lo que sabes que puedes pagar", dice ella. "Siempre puede pagar más". Luego, cuanto más rápido lo pague, más ahorrará en intereses y multas.

Claire Tsosie es redactora de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @ ideclaire7.

Este artículo fue escrito por Investmentmatome y fue publicado originalmente por The Associated Press.