¿Pagar intereses en múltiples tarjetas de crédito? Considere la posibilidad de consolidar esa deuda

Tratar con saldos con intereses en múltiples tarjetas de crédito puede ser estresante y puede parecer inmanejable. Ya sea que esté tratando de reducir su deuda con dos o 20 tarjetas, consolidar el dinero que debe en un solo lugar puede facilitar el pago y posiblemente también ahorrar dinero en intereses. Incluso con los beneficios de la consolidación de deudas, proceda con cuidado para asegurarse de que sea la opción correcta para usted.

¿Por qué debería consolidar varias tarjetas?

Si está pagando intereses sobre varias tarjetas, transferir esos saldos a una tarjeta o préstamo puede permitirle pagar la deuda combinada a un costo total más bajo.

Por ejemplo, si la tarjeta X tiene una tasa de interés del 9%, la tarjeta Y una tasa del 18% y la tarjeta Z una tasa del 15%, la tasa de interés promedio es del 14%. Si consolida esos tres saldos en un préstamo personal con una tasa de interés inferior al 14% y con la misma cantidad de pagos, casi siempre ahorrará dinero.

Otro gran beneficio para la consolidación es organizar sus saldos. A menudo, las personas pierden el rastro de la deuda porque se extiende, lo que lleva a un creciente interés e incluso daño a los puntajes de crédito por pagos atrasados. Agrupar todos sus saldos en una tarjeta o préstamo no hará desaparecer la deuda, pero será más fácil de administrar.

Opciones de consolidacion

Si está buscando consolidar deudas, tiene varias opciones.

Préstamos personales: Estos préstamos son a menudo una forma sencilla de contraer una deuda que cubrirá lo que debe en varias tarjetas a una tasa de interés más baja.

HELOC: Una línea de crédito con garantía hipotecaria es esencialmente una línea de crédito de un banco que se apalancó contra la equidad en su vivienda. Los HELOC son préstamos garantizados, por lo que si no cumple con los pagos, su casa podría usarse para liquidar la deuda. En este sentido, esta opción presenta algún riesgo, pero también a menudo viene con una tasa de interés más baja.

Tarjetas de transferencia de saldo: Las tarjetas de crédito de transferencia de saldos permiten a los titulares de tarjetas transferir saldos de tarjetas existentes a una cuenta que generalmente tiene un período promocional de 0% TAE. Durante este período, los que pagan intereses altos tienen más tiempo para reducir sus saldos de capital mientras que los nuevos intereses se retrasan temporalmente. Muchas tarjetas de transferencia de saldo requieren hacer al menos el pago mínimo para mantener el período de APR del 0%. Asegúrese de revisar los términos y condiciones de su tarjeta.

Posibles trampas

Para muchos, la consolidación ahorrará dinero y ayudará a combatir la deuda. Pero hay muchas cosas a considerar antes de tomar este camino.

Términos del préstamo: No se deje engañar por las bajas tasas de interés que se extienden a lo largo de períodos más largos. La única cantidad que realmente importa al comparar opciones es el total pagado al término del préstamo.

Tasas de transferencia de saldo: Por lo general, igual al 3% al 5% del saldo que se transfiere, estos cargos pueden sumarse rápidamente a una suma considerable, especialmente cuando se transfieren saldos múltiples. Mover balances más grandes puede hacer que esta solución sea menos ideal, o que ni siquiera valga la pena. Pero, siempre puede optar por una tarjeta que viene sin una tarifa de transferencia de saldo.

Si sus saldos son demasiado grandes: Si sus saldos combinados exceden el límite de crédito (o transferencia) de una tarjeta de transferencia de saldo, es posible que no pueda consolidar todas sus tarjetas. Esto no significa necesariamente que no deba usar una tarjeta de transferencia de saldo, pero sí significa que debe ser más estratégico con respecto a cómo lo hace. En este caso, generalmente es mejor transferir saldos de intereses más altos primero.

Tomando la decision

Elegir un método para consolidar deudas realmente depende de su situación. Si no es propietario de una casa, los HELOC ni siquiera serán una opción, y se deben considerar los préstamos personales. Para otros, una tarjeta de transferencia de saldo actuará como una solución perfecta y sin complicaciones para reducir los pagos de intereses. Es mejor hacer su investigación y encontrar la opción que le permita ahorrar más dinero con pagos mensuales realistas.

Recuerde, la consolidación de la tarjeta de crédito es una solución temporal, y si lo hace, aún debe trabajar para pagar su deuda lo antes posible. Cree un plan que se centre en reducir sus deudas más caras primero y estará libre de las cadenas de la deuda en poco tiempo.

Kevin Cash es un escritor del personal que cubre tarjetas de crédito y créditos de consumo para Investmentmatome . Seguirlo en Google+ .

Imagen a través de iStock.