¿Debo pagar mi tarjeta de crédito o invertir en acciones?

Digamos que ha estado llevando saldos en sus tarjetas de crédito por una suma de $ 30,000. Entonces obtienes una ganancia inesperada de $ 30,000. ¿Pagas tu tarjeta de crédito o inviertes en acciones?

La respuesta es que casi siempre es mejor pagar su tarjeta de crédito que invertir en acciones

Rentabilidad de la inversión

Cuando compra acciones a través de una correduría, está comprando un pequeño porcentaje de propiedad en una empresa. Si la acción sube, su inversión vale más. Entonces, si compra 1000 acciones de Bob's Widgets Inc. a $ 30 por acción, y un año más tarde, a $ 36, habrá obtenido un retorno del 20% de su inversión en acciones.

Incluso puede recibir un pago de dividendos por ser el propietario de las acciones, que puede ir desde el 0,5% hasta el 10% o más, dependiendo de las acciones.

Pero todo esto viene con riesgo. No sabes si las acciones subirán o bajarán. Usted no sabe si va a ganar dinero o perder dinero.

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Devolución de tarjeta de crédito

Si paga su tarjeta de crédito y no invierte en acciones, obtendrá un retorno garantizado de ese dinero, igual al APR de intereses de la tarjeta. Esto se debe a que cada dólar que usa para pagar el saldo pendiente se traduce en un ahorro de intereses, que se considera un rendimiento de su inversión.

Entonces, si está cargando $ 30,000 en saldos de tarjetas de crédito y pagando un APR del 14%, entonces efectivamente está ganando el 14% de su dinero, porque eso es lo que ahorra en intereses.

Costo de oportunidad

Algunos lectores expertos pueden preguntar: “Espera un segundo. Si pago la tarjeta de crédito y no invierto en acciones, ¿no estoy renunciando a un posible rendimiento de las acciones, ya que podría utilizar ese dinero para invertir? "Sí, lo está. Eso se denomina “costo de oportunidad”. Sin embargo, no conoce el costo de oportunidad exacto de no invertir porque, bueno, ¡no invirtió!

La única forma de medir el costo de oportunidad es invertir en algo donde el principal no cambia pero le pagan un dividendo o interés fijo (generalmente bonos o acciones preferentes), o si nombra una inversión específica, habría usado el Dinero por y revisado para ver cómo se desempeñó un año después.

Implicaciones fiscales

Existe un problema fiscal que también hace que sea mejor pagar su tarjeta de crédito en lugar de invertir en acciones. Si ganas dinero con acciones, un día es probable que vendas esas inversiones y debas el impuesto sobre las ganancias de capital, que puede ir de 15% a 40%. Lo mismo ocurre con los dividendos.

Así que eso reduce su rendimiento general. Una devolución de acciones del 20% puede terminar siendo solo del 12% al 17%, después de impuestos.

El pago de una tarjeta de crédito, sin embargo, no incurre en responsabilidad fiscal.

Excepciones?

En realidad, solo hay una excepción a esta regla, e incluso eso es incierto, y solo lo realizan inversores muy inteligentes.

La mayoría de las APR superarán el 10% y llegarán al 25%. Es muy poco probable que obtenga una devolución después de impuestos tan alta como para que la inversión en acciones valga la pena.

Sin embargo, si su tasa de porcentaje anual es increíblemente baja (por ejemplo, del 0% al 4%), existen ciertos bonos, deuda negociada en bolsa y acciones preferentes en las que su capital no fluctuará mucho, pero puede ganar un 7% o más Al 10% de su dinero, antes de impuestos.

Eso podría resultar en una pequeña ganancia.

Aún así, la cantidad total que ganas no va a ser mucho y es probable que no valga la pena el riesgo.

Imagen de toro y oso a través de Shutterstock