Guía para pagar la atención dental: tarjetas de crédito y más allá

A veces, ir al dentista no se trata de obtener la sonrisa perfecta; se trata de detener el dolor. Las caries, si no se tratan, pueden provocar fuertes dolores de muelas. Las encías infectadas y palpitantes dificultan comer y beber. Cuando viva de cheque a cheque, puede recurrir a la siguiente alternativa presentada, a menudo, las tarjetas de crédito dentales.

"La necesidad de crédito para los pacientes dentales está aumentando", dice el Dr. Matt Messina, dentista y portavoz nacional de la Asociación Dental Americana. Incluso las personas con seguro dental encuentran que los procedimientos pueden exceder rápidamente los máximos, que generalmente son de $ 1,000 a $ 1,500 después del deducible. Coronas, implantes y dentaduras postizas pueden correr por miles. "Hoy en día, $ 1,500 no te llevan tan lejos", señala.

Para quienes no tienen seguro dental, aproximadamente 108 millones de adultos en los EE. UU., Según la Administración de Servicios y Recursos de la Salud (Health Resources and Services Administration), la falta de atención preventiva conduce rápidamente a problemas más grandes y más costosos.

Las desventajas de las tarjetas de crédito dentales.

Si el límite normal de su tarjeta de crédito es demasiado bajo para financiar un determinado procedimiento y no tiene el dinero en su fondo de emergencia para cubrirlo, obtener otra tarjeta de crédito, especialmente la ofrecida en el consultorio de su dentista, puede generar una situación financiera difícil peor aún. Este es el por qué:

Puede terminar pagando más intereses de lo que esperaba.Al igual que muchas tarjetas de crédito médicas, esta tarjeta promociona su plan de interés diferido a los consumidores como una opción de financiamiento de bajo costo. No pagará intereses si paga dentro de 6, 12, 18 o 24 meses, según sus términos. Para procedimientos más costosos, puede pagar una tasa más baja de 14.9% TAE por 24, 36, 48 o 60 meses.

Aquí está el truco: si demora más de ese período de tiempo para pagar su saldo, tendrá que pagar meses de intereses atrasados, como si la tarjeta hubiera tenido una tasa de porcentaje anual del 26,99% todo el tiempo. Si está luchando para pagar el trabajo dental, algunos eventos inesperados podrían descarrilar su plan de pago y fácilmente podría terminar debiendo mucho más de lo que esperaba.

Su crédito puede ser afectado. Si tiene un ingreso pequeño o una puntuación de crédito deficiente, el límite asignado a una tarjeta de crédito médica puede ser bajo, lo que facilita el uso excesivo de su crédito disponible en un solo procedimiento costoso. Esto podría dañar su puntaje de crédito.

Usted puede estar resolviendo el problema incorrecto.Si no puede pagar un procedimiento dental, su primer impulso puede ser pensar en formas de acceder a más crédito. Pero si intenta buscar atención médica de menor costo, puede ahorrar mucho más dinero y reducir sus posibilidades de endeudarse y dañar su crédito.

Para estar seguro, hay ocasiones en que tiene sentido pagar con una tarjeta de crédito en el consultorio del dentista. Si un procedimiento costoso en su tarjeta solo consume una pequeña cantidad de su crédito disponible, y si puede pagar su saldo al final del ciclo de facturación, usar el plástico puede ser una conveniencia. Pero solicitar una nueva tarjeta de crédito, especialmente una con altas tasas continuas, ya que sus costos dentales son increíblemente caros, generalmente no es una buena idea.

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Aquí hay algunas formas en que puede ahorrar más en el trabajo dental importante en lugar de pagar con plástico:

1. Obtener el trabajo dental con un descuento

Si tiene un problema dental persistente, considere realizarse un procedimiento en una escuela dental o en una sociedad dental. Con frecuencia, podrá recibir atención de calidad por una fracción del precio. Otras veces, los dentistas pueden estar dispuestos a darle un descuento sustancial si paga en efectivo o si no tiene seguro. Algunas comparaciones de precios en línea también pueden ayudarlo a encontrar opciones más asequibles en su área.

El Dr. Jaswinder Ghuman, un dentista que administra Blossom Dental en San José, California, señala que encontrar soluciones para los pacientes que tienen dificultades para pagar es parte del trabajo. "Solo ayudo a la gente cuando puedo", dice ella.

Ofrece un plan para personas sin seguro, que cuesta menos de $ 200, cubre atención preventiva básica e incluye un descuento del 20% al 30% en procedimientos dentales. Pregúntele a su dentista si le ofrece una alternativa similar.

2. Pregúntele a su dentista acerca de otras opciones de financiamiento

Si su dentista ofrece planes de pago sin intereses en su casa, sin advertencias de interés diferido, puede obtener más flexibilidad de pago. Estos planes en el consultorio generalmente no se informan a las agencias de crédito a menos que usted los deje de pagar, lo que los convierte en una forma menos riesgosa y menos costosa de asumir una deuda médica. Si le cuesta realizar un pago un mes, es posible que pueda elaborar un nuevo plan con su dentista; por el contrario, si no pudiera pagar la factura de la tarjeta de crédito en un mes, podría dañar su crédito y hacer que su deuda se inflara.

Antes de probar una nueva clínica dental, lea los comentarios en línea para asegurarse de que la consulta sea confiable. Pregunte si los pagos se informan y asegúrese de que comprende los términos antes de firmar cualquier contrato.

3. Invertir en cuidados preventivos.

Las pequeñas medidas preventivas pueden ayudarlo a evitar las cuentas gigantes y los saldos de las tarjetas de crédito en el futuro. Un relleno solo puede costar alrededor de $ 100, por ejemplo, pero un conducto radicular y una corona fácilmente pueden costar $ 3,000. Considere priorizar un procedimiento pequeño que podría ayudarlo a evitar uno más grande, incluso si es costoso.En lugar de ir al dentista solo cuando algo duele, busque cupones en línea para obtener descuentos en limpiezas de dientes. Estas visitas regulares pueden mejorar su salud bucal y ayudarlo a detectar problemas en una etapa temprana.

Pagos menos dolorosos

Si tiene un presupuesto ajustado, las tarjetas de crédito dentales a veces pueden empeorar las cosas, no mejorarlas. En lugar de apoyarse en el crédito desde el principio, busque y busque una forma menos costosa de obtener la atención dental que necesita y negocie hasta encontrar una solución. La salud bucal con demasiada frecuencia tiene el precio del bienestar financiero, pero no tiene por qué ser así.

Claire Davidson es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Email: [email protected] . Gorjeo: @ ideclaire7 .

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