¿Las tasas de ahorro de hoy lo están volviendo loco?

Esta es una publicación invitada de BankVibe.com, un equipo de consumidores bancarios expertos que ayudan a las personas a encontrar las mejores tarifas y promociones disponibles.

Si está en el mercado para una cuenta bancaria asegurada por la FDIC de alto rendimiento, entonces las tasas abismales de hoy sin duda están sacando a la caza de la tasa dentro de usted. De vuelta en la era del colapso bancario de 2008, no puedes equivocarte con los CD. Los bancos locales, los bancos en línea, las cooperativas de crédito, todos estaban ofreciendo APY récord en sus CD. Algunas tarifas de CD locales en Texas incluso incluían APY promocionales que competirían con un año decente para el DOW. En aquel entonces, los CD de 6 meses proporcionaban APY que ni siquiera los CD de 10 años pueden tocar hoy.

En nuestro entorno actual, los bancos ya no necesitan aumentar sus tasas de CD para competir entre sí para obtener fondos privados de los ahorradores individuales. El gobierno, en un intento por impulsar la economía inicial, ha estado prestando dinero a los bancos a un interés cercano a cero, para que luego nos puedan prestar este dinero a tasas APR bajas. Entonces, ¿dónde podría preguntar cuál es el incentivo para que nos ofrezcan a usted y a mí un CD bancario del 3 o 4 por ciento? No hay

Una cuenta de ahorros que contrarrestaba este fenómeno, que era el centro de gran cantidad de problemas durante la caída de la tasa de depósito bancario, eran productos llamados "cuentas corrientes de recompensas". Estos vehículos de inversión asegurados por la FDIC sí proporcionaron tasas de interés bancarias. Avergonzar.

¿Qué es una cuenta de cheques con recompensas?

Una cuenta de cheques de recompensas es una cuenta bancaria asegurada por la FDIC que proporciona una tasa de interés más alta a cambio de unos pocos requisitos mensuales que debe cumplir el titular de la cuenta. Los requisitos generalmente incluyen lo siguiente: (1) depósito directo mensual, (2) pagos mensuales de facturas en línea, (3) recibir estados de cuenta electrónicos en lugar de estados de cuenta en papel, y (4) número predefinido de transacciones mensuales con tarjeta de débito (generalmente entre 8 y 15) para cuentas de mayor rendimiento).

¿Para quién son?

Cualquier persona que busque una tasa de interés más alta que también tenga la capacidad de mantener una actividad regular del tipo de cuenta de cheques Y que tenga una factura mensual o un pago que se pueda completar mediante depósito directo.

Por ejemplo, digamos que tengo $ 15,000. Me gustaría invertir en una cuenta segura asegurada por la FDIC y estoy buscando una tasa de interés de al menos el 4% APY. También tengo una deuda de tarjeta de crédito de $ 7,000 que recientemente he transferido a una tarjeta de crédito con transferencia de saldo del 0% en la que debo hacer pagos mensuales (que se pueden configurar mediante depósito directo). Bajo este escenario soy un cliente ideal. La deuda hipotética de la tarjeta de crédito también podría ser intercambiable con cualquier pago recurrente (préstamo de auto, hipoteca, etc.). Para cumplir con los requisitos de la cuenta de cheques de recompensas, también necesito poder realizar entre 8 y 15 transacciones de tarjeta de débito por mes. Tenga en cuenta que cualquier transacción que no implique un retiro de efectivo será suficiente. Esto podría ser una parada en SUBWAY para el almuerzo, un rápido aporte de gasolina o un café Starbucks de camino al trabajo.

¿Qué más debo saber sobre estas cuentas?

• Si no cumple con los requisitos mensuales en un mes determinado, es posible que no reciba ningún interés durante ese mes.
• Tendrás un saldo máximo permitido. La mayoría de las cuentas ofrecen una excelente tasa de interés en los primeros $ 15k - $ 50k con una tasa de interés aún respetable, pero significativamente menor en cualquier cantidad que exceda esa cantidad.
• Si abre esta cuenta a través de una cooperativa de crédito, es posible que también tenga que tener otra cuenta con la institución para ser elegible.