5 señales de que es hora de romper con su asesor financiero
iPhone SE: стоит ли покупать в 2020 году?
Tabla de contenido:
- 1. Tienes miedo de llamar a tu asesor financiero
- 2. Tu asesor financiero no te escucha
- 3. Su situación financiera está cambiando, pero el consejo no está
- 4. Tu asesor financiero solo llama para negociar
- 5. Tu ojo ya está vagando
- ¿Que sigue?
- Saber cómo elegir un asesor financiero
- Preguntas preguntar a un asesor financiero
- Encontrar el asesor financiero adecuado para usted
Cuando se trata de su asesor financiero, la separación puede ser difícil.
Los asesores financieros cambiantes pueden sentir "casi lo mismo que dividir" un romance, dice Patricia Jennerjohn, una planificadora financiera certificada de Focused Finances en Oakland, California, ya que la intimidad del conocimiento financiero puede ser más profunda que los lazos del matrimonio.
"He tenido gente que me ha contado cosas que no le han contado a su esposa o esposo", agrega Celia Brugge, una planificadora financiera certificada de Dogwood Financial Planning en Memphis, Tennessee. "A un cliente se le diagnosticó cáncer y yo fui la primera persona a quien se lo contaron porque lo primero que tenía en mente era" ¿cómo pagaré el tratamiento y cómo afectará eso a mi familia?"
Si bien el rendimiento de sus ahorros de jubilación a lo largo del tiempo es una métrica obvia por la cual juzgar a su asesor financiero, la relación a menudo termina por razones más emocionales, dicen los expertos. Aquí hay algunas señales de que es hora de tachar a su asesor financiero de la lista de tarjetas del Día de San Valentín.
1. Tienes miedo de llamar a tu asesor financiero
Si tiene problemas para descolgar el teléfono para hacer una pregunta financiera, es una mala señal. "Si no está llamando porque no cree que sus preocupaciones sean importantes, o si siente que" están muy ocupados, no quiero molestarlos ", son grandes señales de alerta", dice Jennerjohn.
Pregúntate, ¿por qué tienes miedo de llamar? Si las llamadas anteriores no fueron devueltas rápidamente, o la conversación se sintió apresurada una vez que se conectó, entonces puede ser el momento de examinar si esto está funcionando. "Algunos pueden sentir que son papas pequeñas en comparación con los otros clientes [más ricos] de sus asesores … pero no debes sentir que eso es un problema", agrega Jennerjohn. "Este es todo el dinero que tienes en el mundo, y eso merece toda la atención".
2. Tu asesor financiero no te escucha
Jennerjohn tiene un cliente que está en dos ocasiones con ella porque no puede reunir el valor para romper con su otro asesor financiero. "Mi cliente dice: 'Hago solicitudes y sugerencias, pero él simplemente me ignora", dice ella.
Es algo así como "no le preguntes al médico, solo toma la receta". Se sienten intimidados por quedarse con esta persona.
Patricia Jennerjohn, Planificadora Financiera CertificadaA menudo, los clientes pueden ser intimidados por un traje elegante y una oficina, y un aluvión de consejos inteligentes que pasan por alto sus cabezas. "Es algo así como" no cuestione al médico, solo tome la receta ", dice Jennerjohn. "Se sienten intimidados por quedarse con esta persona".
3. Su situación financiera está cambiando, pero el consejo no está
Al igual que no escucharlo, no está cambiando la táctica financiera cuando un evento importante de la vida está en el horizonte, como la jubilación. Algunos asesores se atascan en la "fase de acumulación", dice Brugge, en lugar de prepararse para el momento en que sus ahorros de inversión sustituyan a un sueldo fijo.
"Usted ha estado ahorrando todo este dinero, pero está en diferentes fuentes de dinero; algunos pueden estar en cuentas sujetas a impuestos, tal vez se haya vuelto a casar y tenga su dinero", dice Brugge. “¿Cómo decide qué sacar, cuándo y en qué orden se deben usar las cuentas? Esas se convierten en las grandes preguntas ahora ".
4. Tu asesor financiero solo llama para negociar
Otra señal de advertencia: solo escuchará a su asesor cuando desee ejecutar una orden de compra o venta en su cartera. Eso puede ser una señal de que su asesor solo está interesado en los honorarios que pueden pagar al negociar en su cuenta, dice Jennerjohn.
Es importante entender cómo su asesor actual o futuro gana dinero. Algunos ganan dinero al recibir una comisión por los productos que venden; otros cobran a los clientes un porcentaje de los activos que administran (generalmente alrededor del 1%). Muchos clientes prefieren un asesor de tarifa única, que cobra una tarifa por hora o una tarifa plana por los servicios, y no está dispuesto a guiarlo hacia un fondo que obtiene dinero adicional para vender.
Si sientes que tu asesor solo está tratando de sacarte un provecho rápido, puede que sea el momento de decirlo.
5. Tu ojo ya está vagando
Si se encuentra escuchando otros consejos financieros, o mirando su contrato de asesor con una mirada crítica, probablemente esté listo para tomar un descanso.
Emocionalmente, romper con un asesor financiero puede ser difícil de lograr. Legalmente, el cambio de asesores financieros es bastante sencillo: firme un acuerdo con su nueva firma y notifique a su antiguo asesor. Sin embargo, puede haber algunas ramificaciones financieras. Verifique el contrato de su antiguo asesor para ver si hay un cargo por terminación, que deberá pagar. También puede haber costos adicionales o ramificaciones de impuestos si está moviendo activos de fondos administrados directamente por la compañía de su antiguo asesor.
En cualquier caso, si no se siente satisfecho con su relación de asesor actual, recuerde: siempre puede irse.
"Una relación de asesor financiero inevitablemente entra más que en números … puede ser increíblemente cercana", dice Brugge. "Es una gran responsabilidad, y nuestros clientes merecen lo mejor".
¿Que sigue?
- ¿Quieres tomar acción?
Saber cómo elegir un asesor financiero
- ¿Quieres bucear más profundo?
Preguntas preguntar a un asesor financiero
- ¿Quieres explorar relacionados?
Encontrar el asesor financiero adecuado para usted
