¿Saliente? ¿Cambiando carreras? ¿Cuál es su plan de salida?

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Por Arie Korving

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Estuve hablando con un destacado cirujano recientemente, y surgió el tema de una carrera "plan de salida". Todavía no tiene 60 años, pero tiene un trabajo estresante. Además, los cambios en el campo médico en la última década han hecho que la práctica de la medicina sea menos atractiva para él. Su plan de salida fue una combinación de retiro y una segunda carrera.

La conversación se mantuvo conmigo durante unos días y escribí algunas ideas que podrían ayudarlo a él o a cualquiera a elaborar un plan de salida adecuado.

Cuando te jubilas, tus ingresos se detienen. Incluso si comienzas una segunda carrera, tus ingresos probablemente disminuirán. El dinero que ha ahorrado de repente se vuelve mucho más importante porque es la fuente de gran parte de sus ingresos de jubilación. Evitar grandes pérdidas se vuelve más importante que hacer que esos ahorros crezcan aún más.

Nuestro cirujano tiene cuentas de inversión con varias firmas de corretaje y está pensando en consolidarlas con un solo proveedor. Le sugerimos que seleccionara el asesor financiero en el que más confiaría para administrar la inversión de su esposa si ya no estaba allí. Pensándolo de esta manera, puede determinar a quién ve como el más confiable.

Considere cómo se compensa a su propio asesor financiero. No hay nada intrínsecamente malo en trabajar para comisiones, pero en mi experiencia no puede ayudar pero influye en las recomendaciones de inversión del asesor. El asesor "solo para uso" tiene menos conflictos de intereses. De hecho, los asesores que son compensados en función de los activos que administran tienen un incentivo para evitar pérdidas y maximizar el crecimiento.

También está la cuestión de las cualificaciones. Algunas personas en el negocio tienen amplias habilidades de planificación e inversión y son planificadores financieros certificados. Algunos son analistas de cartera con experiencia.

La piedra angular de un plan de salida es un plan financiero integral. Debe articular objetivos específicos. Debe hacer suposiciones razonables acerca de las tasas de crecimiento, la tasa de inflación en el futuro y sus necesidades de ingresos posteriores a la jubilación. Sin eso, estás volando a ciegas. Y no es algo que puedas dibujar en la parte posterior de un sobre. El plan puede mostrar que puede cumplir todos sus objetivos sin cambiar su estilo de vida. Puede mostrar que necesita recortar. O puede mostrar que necesita una segunda carrera.

El momento de comenzar este proceso es antes de dar el paso. Te permite mirar antes de saltar.