Si no puede imaginar la jubilación, acérquese las metas de ahorro

Mucho puede pasar más de 40 años.

Es probable que cambie de trabajo más de 10 veces, según los promedios de la Oficina de Estadísticas Laborales. Las probabilidades son buenas: te casarás y tendrás hijos. Podrías comprar una casa o conseguir un perro. Comerás más de 4,000 libras de papas, asumiendo que los promedios de consumo del Consejo Nacional de la Patata se mantengan estables.

Lo que probablemente no harás es morir, al menos estadísticamente hablando. Se espera que una mujer que cumpla 30 años este año viva otros 55 años, según las estimaciones de la Seguridad Social. Un hombre vivirá otro 51. Y, sin embargo, según una nueva investigación de PGIM Investments, más de un tercio de los millennials dicen que "no ven el punto de la planificación para la jubilación porque cualquier cosa puede pasar entre ahora y entonces".

Hay mucha ironía en esa perspectiva, porque el hecho de que cualquier cosa pueda suceder es precisamente la razón por la que debe ahorrar.

Salvemos la libertad, no la jubilación.

Puede ser difícil imaginar que ocurra alguno de los eventos anteriores, y mucho menos la jubilación en una playa de arena blanca. Y si no puede imaginar el futuro, es difícil ahorrar para ello.

Así que no, dice Sophia Bera, una planificadora financiera certificada y fundadora de Gen Y Planning en Austin, Texas. "La realidad es que realmente no sabemos qué aspecto tiene la jubilación para los millennials, por lo que hablo más sobre cómo configurar las opciones y la flexibilidad".

Tener dinero ahorrado e invertido le da seguridad financiera. Esa seguridad puede permitirle jubilarse algún día, sí, pero también podría permitirle aceptar un trabajo que paga un 25% menos, pero que lo hace 100% más feliz, o que le resten tiempo al trabajo para viajar o tener hijos.

"Si ahorra $ 1 ahora, básicamente le está dando un regalo a su futuro yo. Puedes hacer lo que quieras con él ", dice Brian McCann, un planificador financiero certificado y fundador de Bootstrap Capital en San José, California. "Si tienes 30 años, considerar la jubilación en 35 años no es particularmente divertido. Pero si tiene otras aspiraciones (desea tomar un año sabático, buscar un trabajo apasionado), la creación de sus ahorros le da la opción de su futuro. No solo la jubilación, sino cualquier futuro ”.

Ahorra para los tiempos difíciles, también

La creación de sus ahorros también lo coloca en una mejor posición para sobrellevar lo inesperado. Y aunque es mucho más probable que llegue a la edad de jubilación que a una muerte temprana, sus posibilidades de encontrar un golpe financiero en algún momento de su vida laboral son bastante buenas.

Los despidos son más raros en este momento, pero es casi seguro que el desempleo volverá a aumentar antes de que los millennials se retiren. Del mismo modo, más de 1 de cada 4 de los jóvenes de 20 años de hoy experimentarán una discapacidad que los sacará de la fuerza laboral al menos un año antes de la edad de jubilación, según el Consejo para la Conciencia sobre la Discapacidad. Incluso si no eres uno de ellos, es muy probable que pases algún tiempo en el futuro cuidando a otra persona, como un padre anciano.

Todo esto justifica que se ahorre más cuando pueda, ya que es probable que haya ocasiones en el futuro en las que se vea obligado a volver a marcar su tasa de ahorro o pausar el ahorro por completo.

"Hay ciertas cosas que simplemente no podemos anticipar", dice Bera. "Si contribuyes más a las cuentas de jubilación cuando eres joven, el interés compuesto funciona de tu lado".

Gracias a los retornos del mercado de valores, el dinero que ha podido invertir puede seguir creciendo a pesar de que no hay contribuciones adicionales. También puede ser un salvavidas crucial si es necesario: las cuentas de jubilación son notoriamente estrictas con respecto a las primeras distribuciones, pero una variante, la IRA Roth, permite a los propietarios retirar contribuciones en cualquier momento. (Consulte nuestro resumen completo de las reglas de Roth IRA para obtener más detalles).

Balance hoy y mañana

Si el ahorro para el futuro no requiriera sacrificios hoy, todos lo haríamos. Pero esa compensación es lo que frena a muchas personas: si no sabes lo que viene, ¿por qué no vives en el momento y te preocupas por el mañana, el mañana?

Si alguna vez te has despertado en un fregadero lleno de platos sucios, sabes la respuesta a esa pregunta: cuando llegue el mañana, casi siempre maldecirás perezoso, anoche. El truco para evitar la versión de retiro de ese escenario es hacer que los sacrificios de hoy sean menos dolorosos.

Comience poniendo un número en cuánto debería ahorrar cada mes, incluso si no puede alcanzar ese objetivo de inmediato. (Una calculadora de jubilación puede ayudar aquí). Luego, piense realmente en sus valores, dice McCann, para encontrar el dinero para alcanzar esa meta de jubilación y disfrutar de la vida en el presente.

“Lo que me gusta que la gente haga es gastar libremente en las cosas que son importantes, las cosas que les dan satisfacción y alegría. Entonces sé implacable con todo lo demás ", explica McCann.

Eso podría significar hacer un presupuesto en viajes si es importante para usted, pero renunciar a cosas como el cable o salir a comer para que esos gastos de viaje no reduzcan su capacidad de ahorrar. O tal vez es escribir tu propia versión del sueño americano.

"Podemos caer fácilmente en la trampa donde observamos lo que hacen los demás y asumimos que esa es la norma de facto", dice McCann."Pero si pasa por el ejercicio de pensar en lo que es importante para usted, puede encontrar que puede prescindir de las cosas que se supone que debe tener, por lo que puede tener algunas de las cosas que desea sin gastar en piloto automático".

Este artículo fue escrito por Investmentmatome y fue publicado originalmente por Forbes.