¿Puede renegociar los términos de un préstamo si su crédito mejora?

Digamos que tenía un crédito decente y sacó un préstamo. Si su puntaje crediticio mejora significativamente, ¿puede renegociar los términos del préstamo? Es posible que pueda renegociar los términos del préstamo si su crédito mejora significativamente.

Aunque rara vez se anuncia, casi todo en la vida es negociable. Su éxito dependerá de su puntaje crediticio, de su habilidad para negociar, de reconocer sus ventajas situacionales y de conocer las desventajas de su oponente.

¿Qué pasa con las sanciones de reembolso?

En la mayoría de los casos, estamos hablando de dos puntos principales: plazo y tasa.

Con cualquier préstamo, la primera pregunta es si hay una multa por pago anticipado. Si la hay, deberás tener esto en cuenta en las matemáticas. Si la multa es significativa, es posible que no desee renegociar los términos del préstamo. De hecho, ese es el motivo de la multa por pago anticipado: el acreedor quería encerrarlo en esos términos.

Si no preguntas, no obtienes

Ahora debes determinar la situación de tu acreedor. Es poco probable que algún acreedor simplemente ofrezca reducir su tasa de interés porque su crédito mejoró. Pero nunca está de más preguntar. A veces, un banco grande u otro prestamista en un espacio competitivo estará interesado en mantener otros negocios que tenga con ellos, como cuentas de ahorro, y querrá mantenerlo contento.

Comprando por ahí

Suponiendo que su prestamista no ceda, debe pensar como un tiburón. Necesita saber cuánto puede mejorar su posición. Haga compras alrededor con otros prestamistas. Estarán encantados de tomar su negocio porque 1) su crédito es aún mejor ahora que antes, y 2) quieren asumir el buen préstamo de otro prestamista.

Nuevamente, suponiendo que no haya restricciones de prepago, es probable que incluso ofrezcan pagar el otro préstamo para poder transferirlo a su servicio.

De vuelta a su prestamista

Ahora puede dirigirse a su prestamista con la mejor oferta que haya encontrado. El prestamista ahora tiene una opción. Te ha suscrito basado en información previa. Puede acordar refinanciar el préstamo ahora que tiene mejor crédito, o puede ofrecerle renegociar los términos del préstamo. Estas dos opciones son básicamente las mismas.

Algunos prestamistas verán la situación y decidirán que su crédito puede ser mejor ahora, pero originalmente no fue tan bueno y no querría correr el riesgo. Le dejarán pagar el préstamo y le permitirán pasar a su nuevo acuerdo.

Algunos prestamistas no querrán perder el negocio, y si su crédito ha mejorado significativamente, eso significa que puede correr un riesgo menor que antes, razón más para mantenerlo.

¿Qué pasa si está cerca?

Pueden o no coincidir con la oferta del otro prestamista. Donde tendrá dificultades es si se acercan al otro prestamista, pero no lo suficientemente bajo. Ahora tiene que sopesar si vale la pena la molestia de hacer todo el papeleo y esperar la aprobación con el nuevo prestamista. ¿Eso hace que el menor costo valga la pena?

Si está hablando de mucho dinero, tal vez esto sea una hipoteca o un préstamo para un auto, entonces puede valer la pena. Sin embargo, hay que tener cuidado. Si las tasas de interés fluctúan y su nuevo prestamista lo rechaza, si regresa a su prestamista original, el acuerdo que ofreció podría haber empeorado y la tasa podría haber aumentado.

Este artículo fue actualizado el 5 de agosto de 2016. Publicado originalmente el 26 de agosto de 2014.