¿Calificar las compras en línea perjudicará mi puntaje de crédito?
Tabla de contenido:
- Verificaciones de crédito blandas y duras
- Solo las verificaciones de crédito duras afectan su puntaje
- Los mejores consejos para la compra de tarifas en línea
En estos días, parece que no hay nada que no puedas hacer en línea. Por ejemplo, si está buscando un préstamo en el mercado, es posible que esté haciendo su compra de tarifas en línea para ver qué tipo de términos califica.
¿Pero esto afecta su puntaje de crédito? La respuesta es, depende.
Verificaciones de crédito blandas y duras
Primero, repasemos la diferencia entre los cheques de crédito blandos y duros. Esta es la clave para comprender cómo la tasa de compras en línea afectará su crédito.
Los bancos y otras empresas suelen realizar una verificación de crédito blando (también conocida como una consulta suave o un impulso suave) cuando intentan vender un producto que depende del crédito, como una nueva tarjeta de crédito. El prestamista o el vendedor revisarán los aspectos básicos de su perfil de crédito para tener una idea de cuál es su situación y si es adecuado para su producto. Cuando revisa su propia información crediticia, también es una consulta suave.
Un posible prestamista realiza una verificación de crédito estricto (también conocida como una consulta o un trámite) cuando solicita un préstamo. En este caso, es probable que un representante bancario haya accedido a su puntaje de crédito e informe de crédito para una revisión cuidadosa, y una marca de consulta firme aterrizará en su informe de crédito.
Sin embargo, el hecho de que haya iniciado el proceso de solicitud de préstamo en línea no significa necesariamente que se haya realizado aún una verificación de crédito. Al solicitar detalles básicos como su nombre, dirección, ocupación e ingresos en una solicitud preliminar, los prestamistas en línea pueden realizar una verificación de crédito y estimar la tasa para la que califica. Si le gusta y desea continuar con la solicitud, más adelante se realizará una verificación de crédito.
Esta es una buena regla general: si le está proporcionando su número de Seguro Social a un posible prestamista, suponga que se avecina un tirón de crédito. Hasta ese momento, cualquier oferta de tarifa que esté recibiendo generalmente se basa en una extracción de crédito suave.
Solo las verificaciones de crédito duras afectan su puntaje
Los cheques de crédito blandos no tienen efecto en su puntaje de crédito. Si está sopesando sus opciones en función de las tasas estimadas de las aplicaciones preliminares, no dude en completar todas las que desee.
Sin embargo, cuando profundice en el proceso de solicitud de préstamo y un banco (en línea o de ladrillo y mortero) realice una verificación de crédito, su puntaje de crédito se verá afectado. Por lo general, esto significa perder algunos puntos de su puntaje, pero es la única forma de obtener una respuesta definitiva (no solo una estimación) sobre cuáles serán los términos de su préstamo. Para empezar, si tiene buen crédito, es probable que recupere esos puntos perdidos en un plazo de seis meses.
También vale la pena señalar que no todas las solicitudes de crédito son iguales. La solicitud de varios préstamos del mismo tipo en un plazo de 14 a 45 días es interpretada por los burós de crédito como un comportamiento de bajo riesgo. Saben que solo está buscando una buena tarifa y, por lo general, solo contará esto como una consulta.
Por otro lado, la solicitud de varias tarjetas de crédito en un corto período de tiempo se considera un indicador de riesgo financiero grave. Como resultado, su puntaje de crédito podría ser un gran éxito, por lo que es importante espaciar sus solicitudes de tarjeta de crédito en aproximadamente seis meses. Si su crédito es deficiente, es posible que desee esperar un poco más.
Los mejores consejos para la compra de tarifas en línea
Es importante tener cuidado cuando califica las compras en línea. Para obtener la mejor oferta y mantener su puntaje de crédito intacto, use estos consejos:
- Antes de ingresar cualquier información personal en el sitio web de una solicitud de préstamo, lea la página cuidadosamente. Si dice algo como "su crédito no se verá afectado" o "verifique su tasa sin dañar su crédito", puede asumir que se está realizando una verificación de crédito suave.
- Si no está claro en el sitio cómo se utiliza la información de su solicitud o por qué se recopila, llame a la línea de servicio al cliente del prestamista y pregunte antes de proporcionarla.
- Recuerde, la oferta de tasa de interés que recibe después de una verificación de crédito blando podría no ser la exacta que finalmente obtendrá si decide seguir adelante.
- Si llega a un punto en el proceso de solicitud en línea en el que necesita colocar su número de Seguro Social en un sitio, asegúrese de que la URL del sitio esté precedida por "https". Esto indica que el sitio es seguro. El sitio también debe ofrecer información sobre sus protocolos de seguridad y cifrado.
Este artículo fue actualizado el 26 de agosto de 2016.
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