Definición y ejemplo de transacciones con débito PIN

Qué es:

Una transacción PIN-débito , también conocida como línea transacción, es un método de pago protegido con contraseña que autoriza una transferencia de fondos a través de una transferencia electrónica de fondos (EFT)

Cómo funciona (Ejemplo):

Cuando paga bienes o servicios con su tarjeta de débito, tiene una opción para que el pago se procese de dos maneras diferentes: como una transacción fuera de línea a través de una red de procesamiento de tarjetas de crédito o como una transacción en línea a través de un sistema EFT, que requiere un número de identificación personal (PIN) para completar el proceso.

Cuando se procesa como una transacción en línea, el intercambio de fondos se completa utilizando una red de EFT, como Star, Pulse o Interlink, según el sistema de EFT al que esté asociado su banco como banco miembro. El costo de la transacción generalmente equivale a una tarifa de intercambio del 1% del precio total de la compra, que se carga al vendedor / comerciante.

Por qué es importante:

$ 20,5 mil millones en tarifas de intercambio se cargaron a los comerciantes en 2010 Ahora están en el centro del debate entre los legisladores, los bancos y los sindicatos mercantiles en los EE. UU. Por un lado, están los bancos, que afirman que las tarifas de intercambio son necesarias para cubrir los costos de procesar transacciones y proporcionar protección contra el fraude. Por otro lado, están los comerciantes y vendedores, que afirman que las crecientes tarifas de intercambio reducen cada vez más sus ganancias, forzándolas a subir los precios de sus productos y servicios.

En julio de 2010, la Reforma de Dodd-Frank Wall Street y La Ley de Protección al Consumidor fue aprobada por el Congreso, e incluida en la Ley fue una enmienda para abordar la reforma de las tarifas de intercambio (la Enmienda Durbin). Bajo esta enmienda, la Reserva Federal ahora está autorizada a revisar y reformar las tarifas de transacción de la tarjeta de débito. Una de estas propuestas limitará las tarifas de intercambio a $ 0.12 por transacción, una reducción del 73% del cargo promedio de $ 0.44 por transacción. Como consecuencia, los consumidores pueden esperar una pérdida de ventajas financieras como cuentas de cheques gratuitas, el final de programas de recompensas para tarjetas de débito y un aumento en las tarifas por retiros de cajeros automáticos de bancos fuera de la red.

Si la reforma de tasas de intercambio no es aprobado, el costo de las tarifas correrá a cargo del consumidor, ya que los comerciantes continúan aumentando los precios de sus productos y servicios para compensar los beneficios perdidos por las tarifas.