¿Puedo pagar mis préstamos estudiantiles con una tarjeta de transferencia de saldo del 0%?

Después de hacer los pagos de los préstamos estudiantiles mes tras mes y sentir que nunca pagará su deuda, transferir su préstamo a una tarjeta de crédito de interés cero puede parecer bastante atractivo. ¿Pero realmente vale la pena usar una tarjeta de transferencia de saldo para pagar sus préstamos estudiantiles? Desglosaremos los pros y los contras y lo ayudaremos a encontrar la mejor manera de estar libre de deudas.

En primer lugar: ¿Eres elegible?

Antes de preguntar si debería pagar sus préstamos estudiantiles con una tarjeta de crédito, tendrá que averiguar si puede. Las tarjetas de crédito de transferencia de saldo generalmente requieren un crédito decente (o un cofirmante), por lo que es posible que no califique para una si acaba de terminar la escuela o tiene un puntaje FICO bajo. E incluso si califica, su prestamista podría no aceptarlo. Solo puede usar tarjetas de crédito para pagar préstamos federales para estudiantes si está en mora, y las políticas de los prestamistas privados varían. Consulte con su prestamista antes de seguir adelante.

(Nota de nerd: Si tiene un buen puntaje de crédito o un cofirmante, considere refinanciar sus préstamos estudiantiles a una tasa de interés más baja para ahorrar en el monto total que debe.

Lo bueno: menores tasas de interés (al principio)

Aunque las tasas de préstamos estudiantiles son más bajas que muchas otras, no son nada para burlarse: la tasa de los nuevos préstamos universitarios de Stafford aumentó a 4.66% este año. Una tarjeta de crédito puede ayudarlo a ahorrar en pagos de intereses. Por ejemplo, si pagó $ 5,000 en pagos de $ 300 durante 18 meses, una tarjeta de crédito de interés cero ahorraría casi $ 180 en comparación con la tasa actual de Stafford.

Y aunque es arriesgado confiar en las tarjetas de crédito cuando está luchando para hacer los pagos, es posible saldar la deuda de la tarjeta de crédito durante la bancarrota; Los préstamos estudiantiles no pueden ser cancelados en la mayoría de los casos. Sin embargo, tenga cuidado: la bancarrota puede dañar seriamente su crédito y debe considerarse como un recurso casi definitivo. Si está luchando para hacer pagos en su plan actual, considere cambiar su plan de pago de préstamos estudiantiles a través del gobierno.

Lo malo: lo que pasa después de que caduque la baja tasa.

Poner sus préstamos en una tarjeta de crédito de transferencia de saldo puede ahorrarle dinero si paga el saldo durante el período de interés cero de la tarjeta, pero puede tener problemas cuando la tasa de la tarjeta aumenta. Las tasas actuales de las tarjetas de transferencia de saldo pueden duplicar o triplicar fácilmente las tasas de Stafford, y es fácil quedarse atrás.

Volvamos a nuestro ejemplo anterior. Aún estás haciendo cuotas de $ 300, pero ahora debes $ 15,000 y la tasa de interés del 15% de tu tarjeta de crédito se inicia después de 18 meses. Le llevará cinco años, o 60 meses, pagar su deuda con una tarjeta de crédito, en comparación con 56 meses sin. Cuatro meses no suenan mucho, pero en este caso, el tiempo realmente es dinero: pagaría más de $ 1,000 más en intereses de tarjetas de crédito de lo que pagaría si se quedara con las tarifas de Stafford. Si no puede pagar su saldo a tiempo, podría terminar pagando a través de la nariz.

Finalmente, cuando se trata de su puntaje de crédito, no todas las deudas se consideran iguales. Una cosa es tener una deuda de préstamos a plazos altos, como una hipoteca o un préstamo estudiantil: las agencias de informes de crédito esperan eso. Pero tener una deuda rotatoria alta, como una deuda de tarjeta de crédito, afectará su puntaje. Es posible que le resulte más difícil calificar u obtener buenas tasas para futuros préstamos.

Me gustaría transferir mi saldo. ¿Cuál es la mejor tarjeta?

Si ha decidido que la mejor opción es transferir sus préstamos estudiantiles a una tarjeta de crédito, consulte las recomendaciones de los Nerds para obtener las mejores tarjetas de crédito con transferencia de saldo.

Cuestionando la imagen de la mujer a través de Shutterstock.