¿Por qué los Millennials ahorran más para la universidad infantil que los padres mayores?

Un nuevo estudio realizado por la proveedora de préstamos estudiantiles Sallie Mae encontró que los adultos jóvenes menores de 35 años, la llamada generación del milenio, reportan que ahorran más para la educación universitaria de sus hijos que los padres mayores de la Generación X y la generación del baby boom.

Con el aumento general de la matrícula universitaria, el pago de la universidad es una inversión importante para muchas familias, y la cantidad ahorrada tendrá un gran impacto en la situación financiera general de los padres y los estudiantes.

Le preguntamos a Mark Struthers, un asesor financiero en Chanhassen, Minnesota, y un miembro de la red Pregunte a un asesor de Nuestro sitio, cómo las tendencias económicas recientes pueden estar afectando las tasas de ahorro universitario entre estos grupos demográficos.

¿Por qué los padres más jóvenes están ahorrando más?

Los Millennials soportaron y están sufriendo aumentos relativos mayores en los costos de educación que las dos generaciones anteriores. Como resultado, están sufriendo más por el peso de la deuda de préstamos estudiantiles. Mis clientes milenarios a menudo no quieren que sus hijos sufran la carga de la deuda de los estudiantes como lo hicieron. Los millennials también tienen menos fe en el sistema. A menudo no creen que la ayuda financiera educativa o el Seguro Social estén allí para ellos o sus hijos.

Dos aspectos positivos de los millennials son que tenían pocos activos que perder en la recesión de 2009 y que salieron de ella con una sana sospecha de las instituciones tradicionales.

¿Qué impacto podría tener esto en las finanzas de Gen-X, incluidos los ahorros para la jubilación?

Cuando se trata de la planificación de la jubilación, los padres de la generación X son víctimas de la mala suerte. Han soportado:

• Salarios estancados: Durante la mayor parte de su vida laboral, en los últimos 15 a 20 años, los salarios han sido planos.
• Mal momento en el mercado de la vivienda: Muchos compraron casas justo antes de la burbuja de 2009, cuando los precios se inflaron.
• Costos de la educación superior: Incluso si los costos de educación se estabilizan, los hijos de los padres de la Generación X seguirán sufriendo como los millennials.

Esto significa que la carga de la deuda educativa sobre los hijos de los padres de la Generación X aumentará, que el nivel de vida de los padres de la Generación X disminuirá o que la jubilación de los padres de la Generación X se retrasará.

Por este motivo, aliento a la mayoría de los clientes de Gen X a considerar trabajar cómodamente en la jubilación en lugar de trabajar en un trabajo que odian con una fecha fija para la jubilación. Trabajar cómodamente en la jubilación puede significar trabajar a tiempo parcial, consultar o comenzar su propio negocio. Si amas lo que haces, trabajar en tus 60 o 70 años puede ser positivo, no negativo. Sus años 40 y 50 pueden ser un buen momento para obtener la educación que necesita o comenzar un “ajetreo” en preparación para este cambio.

Su capital humano es el activo más valioso que posee. Sus habilidades de trabajo, educación y experiencia pueden proporcionar más seguridad financiera que cualquier otro activo. A diferencia de poseer una parte de las acciones de una empresa, usted tiene control sobre la devolución y el resultado.

¿Cuáles son algunos pasos simples para los padres mayores que no han comenzado a ahorrar?

Es cierto que cuanto antes empieces, antes podrás aprovechar al máximo lo que tienes. Si tiene el lujo de comenzar temprano, el interés compuesto puede ser algo mágico.

Sin embargo, incluso si empiezas tarde, hay cosas que puedes hacer. Por ejemplo, si su estado ofrece un crédito fiscal 529, aprovéchelo. Es dinero gratis.

Si realmente estás en un aprieto, intenta involucrar a tus amigos y familiares. Cuente la historia de su hijo en las redes sociales. Configura una página de crowdfunding. Los recursos compartidos de familiares y amigos pueden ayudarlo a recuperar el tiempo perdido.

¿Cómo deben los padres equilibrar sus ahorros de jubilación con el pago de la universidad?

Su jubilación debe ser lo primero, luego la financiación universitaria de sus hijos. Un dicho común es: “Siempre se puede pedir prestado para la educación; no se puede jubilar ". La deuda de los estudiantes debe ser un último recurso, pero el dicho es correcto. Nadie ofrece subvenciones, becas o préstamos con garantía federal con programas de pago basados ​​en los ingresos para ayudarlo cuando abandona la fuerza laboral.

Además, la tecnología nos ha bendecido cada vez más con opciones de menor costo para educación y préstamos estudiantiles. Por ejemplo, en los últimos años han surgido compañías de refinanciamiento de préstamos estudiantiles en línea. Sus nuevos modelos de menor costo y la nueva forma de considerar el riesgo del prestatario han hecho que los préstamos sean menos costosos y más transparentes. Internet continúa democratizando muchos servicios financieros, y los antiguos grandes guardianes de instituciones financieras están perdiendo poder de fijación de precios. La tendencia hacia préstamos de menor costo probablemente continuará, afectando no solo a la refinanciación de préstamos estudiantiles sino también a la originación de préstamos privados.

Además, la mayoría de las cuentas de jubilación no se cuentan como activos para ayuda financiera, por lo que todo lo que haya guardado no afectará la cantidad de ayuda que su hijo califica.

¿Algún otro consejo sobre cómo ahorrar para la universidad?

Sea de mente abierta a opciones de educación no tradicionales de bajo costo. Su estudiante puede tomar clases universitarias mientras está en la escuela secundaria, en una universidad comunitaria o en línea. No es la experiencia universitaria tradicional, pero ¿a qué precio estás dispuesto a pagar por esa experiencia?

Mark Struthers, CFA, CFP, es un planificador de pago solo con Sona Financial en Chanhassen, Minnesota.