Guía de Freelancer para administrar dinero

La libertad que viene de ser un profesional independiente tiene un precio: usted debe prestar mucha atención a su flujo de dinero o arriesgarse a ser encadenado por una deuda.

Si bien hay muchos beneficios por ser tu propio jefe, incluida la flexibilidad en cómo y cuándo trabajas, los profesionales independientes generalmente pierden los beneficios del empleador y tienen que lidiar con un ingreso impredecible.

Para ayudarlo a poner en orden su casa financiera, aquí hay algunos consejos sobre cómo administrar su dinero como freelancer.

" REGÍSTRATE: Investmentmatome te muestra dónde va tu dinero

Controla tus ingresos

Controlar su dinero comienza con saber cuánto está aportando. ¿Sabe cuánto ganó la semana pasada o el mes pasado? ¿Fue más o menos de lo que ganó en el mismo período del año pasado?

"Muchos freelancers dicen que no tienen idea de cuánto ganan, y se echan la mano en el aire porque sienten que es tan impredecible e inmanejable", dice Kristen Euretig, una planificadora financiera certificada en la ciudad de Nueva York, cuyas especialidades incluyen trabajar Con profesionales independientes. "En realidad, tienen fuentes de ingresos más predecibles de lo que creen".

Dice que tener una visión histórica de su ingreso independiente puede ayudarlo a prepararse para tiempos de gran actividad y lentitud durante el año, especialmente si tiene clientes habituales o proyectos estacionales. Esos tipos de ideas pueden aportar cierta estabilidad financiera al mundo irregular independiente. Tener una cuenta bancaria separada puede facilitar el seguimiento del ingreso y salida del dinero relacionado con el trabajo independiente. Una simple hoja de cálculo o una aplicación gratuita puede ayudarlo a diseñar y administrar un presupuesto.

Reservar dinero para impuestos

Los impuestos pueden ser una fuente importante de estrés para cualquier persona. Puede ser aún más estresante para los freelancers.

Mientras que un empleador retiene impuestos para sus empleados, los trabajadores independientes son responsables de realizar los pagos ellos mismos. Los freelancers deben adivinar sus ganancias anuales y realizar pagos trimestrales estimados para mantenerse al día. Si es posible, use las declaraciones de impuestos del año pasado como referencia.

Puede deducir gastos relacionados con el negocio, como el uso de su automóvil relacionado con el trabajo y el desarrollo profesional. Y si cumple con ciertos requisitos, también puede deducir las primas de seguro de salud.

Use esta calculadora para tener una idea aproximada de cuánto dinero ahorrar durante el año, haciendo ajustes cuando sus ganancias superen o bajen por debajo de su estimación original.

Para asegurarse de que su temporada de impuestos transcurra sin problemas, conozca las diversas reglas impositivas para los profesionales independientes.

Crear un presupuesto

El presupuesto puede parecer desalentador cuando eres freelancer, pero no tiene que serlo. El método 50/30/20 es un buen lugar para comenzar. Asigna el 50% de sus ingresos después de impuestos para necesidades, el 30% para las cosas que desea pero que no necesita, y el 20% para ahorros y para pagar la deuda. (Más sobre los impuestos más adelante).

La clave para hacer que esto funcione es centrarse en la parte del plan de ahorro y pago de la deuda. Esta es la mejor manera de manejar ese dinero:

Stash $ 500

Esta cantidad puede cubrir emergencias pequeñas a corto plazo, como la reparación de un automóvil si usa su automóvil para trabajar.

Ahorrar para la jubilación

Puede parecer opcional, pero es esencial. Seleccione una opción de plan de jubilación, como una cuenta de jubilación individual o Solo 401 (k), e intente contribuir con el 15% de sus ganancias después de impuestos. Utilice la calculadora de jubilación de nuestro sitio para asegurarse de que está bien encaminado.

Pagar la deuda incobrable

La deuda que conlleva tasas de interés altas o variables, incluidas las deudas de tarjetas de crédito, préstamos de día de pago y deudas médicas, puede ser una gran carga financiera. Usa esta calculadora para descubrir tu mejor opción para eliminarla.

Continuar ahorrando para emergencias

En general, un fondo de emergencia debe cubrir de tres a seis meses de gastos necesarios, como vivienda, facturas y pagos de deudas. Los freelancers deben apuntar al final de seis meses del espectro. Pero tenga paciencia: ese dinero está destinado a ser utilizado en tiempos de dificultades financieras, por lo que no se desanime si tiene que aprovechar este fondo antes de que alcance ese objetivo. Solo recuerda reponerlo.

Pagar otras deudas

Ponga dinero extra para pagar otras deudas, como préstamos estudiantiles o una hipoteca, priorizando por tasa de interés para ahorrar la mayor cantidad de dinero.

Para aumentar la cantidad que ahorra, asegúrese de hacer un seguimiento de sus gastos y analizar cada gasto para encontrar áreas para recortar.

Conseguir asegurado

Alrededor del 20% de los freelancers a tiempo completo no tienen seguro, según un informe de 2016 sobre freelancing de Upwork, una plataforma diseñada para conectar a freelancers con empresas. Quedarse sin cobertura puede ocasionar problemas financieros si tiene una condición médica o una emergencia de salud inesperada. Aquí están sus opciones:

Seguro de salud

Puede elegir entre programas federales, como Medicare, para personas de 65 años o más, y Medicaid, para personas de bajos ingresos o con niños, y planes de seguro privados disponibles a través de healthcare.gov. Compara esas opciones aquí.

Los freelancers menores de 26 años probablemente encontrarán que permanecer en el plan de salud de los padres es la mejor opción. Los menores de 30 años, en excelente estado de salud y sin dependientes pueden elegir un plan catastrófico para reducir los costos mensuales.

Aquellos que compran planes a través de healthcare.gov pueden calificar para subsidios. Para calificar, tendría que enviar una estimación de sus ganancias para el próximo año.Subestimar sus ingresos significa que tendrá que devolver parte de ese dinero al momento de pagar los impuestos.

Si termina con un plan de salud con deducible alto según lo define el gobierno, pero en general es saludable y puede pagar sus primas mensuales, una cuenta de ahorros para la salud puede ser útil. Los freelancers con planes de salud compatibles pueden contribuir con dinero a una HSA durante todo el año para cubrir esos costos. También reduce la renta imponible. Después de los 65 años, puede seguir usando el dinero sobrante libre de impuestos para gastos médicos; Si lo usa para gastos no elegibles, tendrá que pagar el impuesto sobre la renta de esa cantidad.

Seguro de auto

La mayoría de los estados tienen requisitos mínimos para el seguro de automóvil, pero eso puede no cubrir los costos de un accidente, por lo que puede optar por obtener más cobertura. Calcule la cantidad de seguro que necesita y luego busque la mejor oferta. Si usa su automóvil como parte de un negocio, es posible que necesite un seguro de automóvil comercial.

Seguro de vida

Los freelancers sin dependientes probablemente no necesitan seguro de vida. Para otros, el seguro de vida a término suele ser la mejor opción. Compara tus opciones aquí.

Establecer tarifas competitivas

Es una buena idea volver a evaluar si está siendo compensado adecuadamente o si necesita ajustar las tarifas de sus servicios. En el informe de Upwork, casi la mitad de los freelancers dijeron que habían aumentado sus tasas

en el año anterior, y más de la mitad dijeron que planeaban aumentar las tasas el año siguiente.

Los freelancers están en una posición única para tener el control de cuánto ganan. La mayoría de la gente no tiene esa libertad.

Kristen Euretig, planificadora financiera certificada.

“Los freelancers están en una posición única para tener el control de cuánto ganan. La mayoría de las personas no tienen esa libertad ", dice Euretig. "Realmente piense en aumentar sus ingresos para que sus gastos puedan seguir".

Ganar más dinero puede aliviar la presión financiera y ayudarlo a formular un presupuesto, dice ella. Comience por ponerse en contacto con otros profesionales independientes para tener una idea de las tasas promedio en su industria. También puede usar la Oficina de Estadísticas Laborales o un sitio como Glassdoor para averiguar el salario promedio anual de alguien con sus habilidades y experiencia. Luego rompe esa cifra para encontrar la tarifa por hora.

Administrar el dinero como un profesional independiente puede tomar más tiempo y energía de lo que lo haría para un empleado asalariado. Pero estar bien organizados y vigilantes puede valer la pena.

Investmentmatome facilita la administración de su dinero con una sola vista de sus finanzas. Registrate gratis. Devon Delfino es un redactor de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @devondelfino.

Una versión anterior de este artículo declaró incorrectamente cómo se grava el dinero que queda en una cuenta de gastos de salud después de la jubilación. Este artículo ha sido corregido.

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