Lo que los propietarios realmente buscan en una verificación de crédito

Su crédito podría hacer una gran diferencia en su próxima búsqueda de apartamentos.

De acuerdo con un estudio de TransUnion, casi uno de cada dos propietarios dijo que los resultados de una verificación de crédito se encontraban entre los tres principales factores utilizados al decidir si aceptar la solicitud de arrendamiento de un inquilino. Mientras tanto, el aumento en las verificaciones de crédito en línea y la mayor competencia en el mercado de alquileres se han combinado para presionar más a los inquilinos potenciales para que sus aplicaciones brillen.

Para los posibles inquilinos, el proceso de verificación de crédito puede parecer misterioso. Si se está preguntando qué verifican los propietarios cuando revisan su crédito, aquí tiene una mirada de información privilegiada, junto con estrategias para conseguir un lugar donde vivir.

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Cómo los propietarios y administradores de propiedades verifican el crédito

Una verificación de crédito puede significar muchas cosas diferentes. Abarca desde descubrir si un inquilino cumple con un cierto estándar hasta estudiar detenidamente páginas de historiales de cuentas.

Janet Akin, una administradora de propiedades en San José, California, utiliza un servicio de selección de inquilinos llamado e-renter.com para seleccionar a los solicitantes de alquiler de sus clientes que desean alquilar sus propiedades.

"Como administrador de la propiedad, usted tiene un deber fiduciario con sus clientes", dice Akin. "Tienes que revisar los datos y extraer todo lo que puedas".

Cuando realiza una verificación de antecedentes y crédito de un posible inquilino, busca personas que tengan una cierta calificación crediticia aproximadamente igual a una puntuación de 600 FICO. Ella solicita un puntaje de crédito más alto al alquilar casas o condominios de lujo. También examina las redes sociales, los registros del condado y los extractos bancarios, entre otras cosas, para verificar la coherencia.

Aquí hay algunas otras formas en que los propietarios y administradores de propiedades verifican el crédito:

• Asociaciones de propietarios. Organizaciones como la Asociación Nacional de Propietarios Independientes ofrecen informes de crédito de inquilinos a los propietarios por una tarifa. Dependiendo de la asociación, estos cheques pueden contar como consultas difíciles y hacer que su crédito disminuya temporalmente.
• Servicios de selección de inquilinos. Algunos servicios de selección de inquilinos ofrecen informes de crédito a los propietarios, otros no. En e-renter.com, por ejemplo, los propietarios solicitan un cierto rango de puntaje de crédito, y el sitio les dice si el inquilino cumplió o excedió ese requisito. Los informes también incluyen desalojos, quiebras y juicios, junto con otra información de antecedentes. Debido a que usted inicia la verificación, cuenta como una consulta suave y no afecta negativamente su crédito.
• Agencias de crédito. Equifax, Experian y TransUnion ofrecen varios productos de evaluación de crédito para los propietarios, incluidos los informes de crédito. Estos servicios requieren que inicie la verificación, generalmente contando la extracción como una consulta suave.

No todos los propietarios y administradores de propiedades hacen verificaciones de crédito en línea. Algunos pueden solicitar una copia de su informe de crédito o preguntarle sobre su crédito en persona. Es posible que desee hacer copias de su informe, en caso de que aparezca.

Los principales disyuntores relacionados con el crédito para inquilinos

Los propietarios o los administradores de propiedades generalmente no están buscando un crédito inmaculado, pero ciertos aspectos negativos pueden hacer que sea más probable que rechacen a un solicitante.

"Para cosas como la devolución de automóviles o tarjetas de crédito que se están cargando, a menos que haya una muy buena explicación, un propietario probablemente no aprobará a esa persona", dice Dennis Johnson, asesor de crédito y vivienda de ClearPoint Credit Counseling Solutions en St. Louis. zona.

Sin embargo, los errores pequeños, como un pago atrasado en una cuenta que ahora está vigente, tienden a importar menos. Para los propietarios, las historias de las cuentas generalmente no son tan importantes como su estado actual, dice Johnson.

Para estar seguro, un buen crédito no garantiza la aprobación. Factores como los ingresos, las condenas penales y los desalojos anteriores también pueden desempeñar un papel importante en el proceso de aprobación. Hable con el propietario para tener una mejor idea de lo que está buscando antes de hacer la solicitud.

Cómo alquilar sin crédito.

Si no tiene crédito, busque un miembro de la familia o amigo con buen crédito que esté dispuesto a firmar conjuntamente un contrato de arrendamiento por usted. Al firmar conjuntamente, él o ella se compromete a pagar la renta si usted no lo hace. Ese es un trato mucho menos riesgoso para el administrador de la propiedad o el propietario. Después de una cierta cantidad de pagos a tiempo, su propietario o administrador de la propiedad puede acordar retirar a su co-firmante del contrato de arrendamiento.

O, si tiene muchos ahorros, podría ofrecer pagar varios meses de alquiler por adelantado para cerrar una oferta. (Lea más consejos sobre cómo alquilar un apartamento sin crédito).

Una vez que encuentre un lugar, comience a construir crédito solicitando una tarjeta de crédito asegurada o haciendo que sus pagos de alquiler se informen a las agencias de crédito.

Cómo alquilar con crédito justo o malo.

Alquilar con crédito manchado puede ser más desafiante, pero no es imposible. Mucho depende de las razones por las que su crédito es bajo.

"Si se debe a préstamos estudiantiles impagos o facturas médicas, o una pérdida de empleo durante la recesión, es posible que no me desconcierte, siempre que el resto de su narrativa sea buena y su historia reciente sea buena", dice Mary Harris, quien alquila un edificio de uso mixto de tres unidades en el vecindario West Mount Airy en Filadelfia.Los parches ásperos son más fáciles de pasar por alto que la mala gestión financiera crónica, agrega.

Incluso con mal crédito, aún puede obtener un apartamento con un cofirmante, un depósito de seguridad más grande o pagos anticipados de alquiler. A veces, buscar un apartamento en un rango de precios más bajo puede hacer que sea más fácil encontrar una oferta con más flexibilidad.

Si su puntaje es bajo porque siempre se apoya demasiado en el crédito o está mal con las fechas de vencimiento, considere recortar sus gastos y trabajar para conseguir pagos puntuales. A medida que se mantenga al día con los pagos, es probable que también mejore su crédito.

Saber tu credito

Si le preocupa lo que un posible propietario o administrador de propiedades puede encontrar en su informe de crédito, aquí tiene una solución simple: mire primero. Usted tiene derecho a un informe de crédito anual gratuito de cada una de las tres agencias de crédito principales. Esos incluirán toda la información crediticia que verá el propietario, a veces más.

No puede controlar cómo un propietario o administrador de la propiedad puede interpretar un informe de crédito, pero si ya sabe lo que hay en él, estará más preparado para responder preguntas y proporcionar contexto, si lo necesita, y obtener un apartamento puede convertirse un poco mas facil

Claire Tsosie es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Email: [email protected] . Gorjeo: @ ideclaire7 .

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