Consideraciones financieras clave cuando vives solo

Por Kathryn Hauer, CFP, EA

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En algún momento de tu vida, puedes encontrarte viviendo solo. Podría estar en su apartamento cuando obtenga su primer trabajo después de la universidad. Podría ser después de un divorcio en la mediana edad o en la vejez después de la muerte de un cónyuge. Independientemente de su edad o estado de relación, vivir solo conlleva circunstancias financieras únicas. Las siguientes son algunas consideraciones importantes para su vida financiera en solitario.

Gastos diarios

Uno de los beneficios de vivir con otra persona es que puede ahorrar en el alquiler o en una hipoteca, servicios públicos, cable, alimentos y otros costos de la vida. Cuando vives solo, todos esos gastos son tuyos para pagarlos todos los meses. Si el dinero es escaso, vale la pena buscar formas de minimizar esos billetes. Muchos sitios web y recursos ofrecen consejos sobre cómo ahorrar en sus facturas mensuales y presupuestar sus gastos para asegurarse de que está viviendo dentro de sus posibilidades.

Ahorros de emergencia

Los expertos financieros recomiendan tener de tres a seis meses de gastos en una cuenta de ahorros para emergencias. Cuando sea su único apoyo, es posible que desee ahorrar entre seis y ocho meses. Nunca se sabe cuándo podría perder su trabajo, tener un accidente, enfrentar un problema legal o encontrarse con algún otro tipo de problema. Tenga en cuenta que si necesita usar el dinero de su fondo de emergencia, debe reemplazarlo lo antes posible.

Seguro de vida

Si nadie más depende de usted para su apoyo, es probable que no necesite un seguro de vida, que se utiliza principalmente para ayudar a aquellos que sufrirán financieramente si usted muere. Sin embargo, vale la pena tomarse un momento para mirar hacia el futuro. Quizás tenga un padre, hermano o alguien más en su vida a quien le gustaría dejar dinero. En ese caso, el seguro de vida a término es barato para las personas más jóvenes y podría proporcionar un beneficio para un ser querido si falleciera de joven. Si usted es mayor, puede que el seguro de vida tenga un costo prohibitivo. Pero si sigue preocupado por la provisión de un ser querido, es posible que desee considerar otras estrategias de planificación patrimonial o la compra de una anualidad, que en algunos casos pagará un beneficio por muerte o pagos continuos a un beneficiario que usted designe.

Seguro de cuidado a largo plazo

El seguro de atención a largo plazo paga por su estadía en un centro de atención después de que no pueda cuidarse solo. Se activa cuando su médico certifica que necesita ayuda con más de dos actividades de la vida diaria, que incluyen cosas básicas como comer, vestirse y usar el baño. No todos necesitan un seguro de cuidado a largo plazo. Los individuos ricos pueden cubrir estos costos por sí mismos. Las personas con menor patrimonio neto y pocos activos, e incluso algunos consumidores de clase media, pueden tener dificultades para pagar las altas primas que requiere este seguro. Además, las primas de seguro de atención a largo plazo pueden aumentar sustancialmente entre los períodos de renovación. Asegúrese de hacer su investigación antes de comprar.

Tenga en cuenta que aunque después de los 65 años de edad tendrá Medicare, un seguro de salud patrocinado por el gobierno para las personas mayores, solo paga por la atención médica. No le paga a usted vivir en un asilo de ancianos o haber pagado ayuda para sus actividades diarias de la vida. Una vez que sus activos se hayan reducido a ciertos niveles, usted calificará para Medicaid, que cubre la atención de custodia en un hogar de ancianos.

Un deseo

Podría pensar que no necesita un testamento si no tiene cónyuge o dependientes, pero si tiene familiares, un testamento sería muy útil para ellos. El estado en el que usted reside decide cómo dispensar los activos de aquellos que mueren sin un testamento. Este es el proceso de sucesión y puede llevar mucho tiempo. También puede dar lugar a dispensaciones que no habría deseado. Crear y firmar un testamento puede ayudar inmensamente a sus familiares. Puede contratar a un abogado para hacer un testamento o hacer uno mismo con los formularios que compra en línea. Si no tiene familiares o amigos a los que desee dejar sus bienes, puede dejarlos en una organización benéfica, universidad, organización o cualquier otra entidad que elija. Póngase en contacto con la organización benéfica u organización para averiguar cómo hacer que esto suceda.

Enfermedad o incapacidad

¿Qué sucede si tiene un accidente o se enferma demasiado para administrar sus finanzas y cuentas? Es posible que desee crear una libreta de contraseñas, facturas que pague, números de tarjetas de crédito y otra información pertinente para que alguien pueda intervenir y asumir el control si está incapacitado temporalmente. Solo asegúrate de mantenerlo en un lugar seguro. Puede ofrecerle a una persona de confianza una llave adicional y mostrarle dónde guarda el cuaderno en caso de que le suceda algo. Esto puede ser suficiente para enfermedades a corto plazo. Sin embargo, si queda incapacitado permanentemente, querrá tener un documento legal, conocido como poder notarial, en su lugar. Esto le da a otra persona el derecho de administrar sus finanzas en su nombre. Puede trabajar con un abogado de planificación patrimonial para configurar esto.

Impuestos

Si vive solo, es probable que declare sus impuestos como "Soltero", que ofrece menos exenciones fiscales y resulta en impuestos más altos que "Casado que presenta una declaración conjunta". Si es joven o de mediana edad, la mejor manera de reducir su Los impuestos son contribuir lo máximo posible (hasta el límite) a los planes de jubilación 401 (k) o IRA. Si es mayor, debe asegurarse de marcar “sí” para la deducción estándar más alta de “más de 65”, lo que ayudará a reducir sus impuestos.

Protección financiera

Puede ser desafiante estar solo, especialmente si sigue años llenos de familia.También podría ser agradable poder mantener su propio horario, comer lo que quiera cuando quiera y gastar su dinero en sus deseos en lugar de los de otros. Saber que está protegido financieramente le dará una sensación de seguridad que mejorará su bienestar general.

Kathryn Hauer es un planificador financiero certificado y asesor de inversiones de pago solamente con Wilson David Asesores De Inversiones en Aiken, Carolina del Sur. Ella es la autora de “ Asesoramiento financiero para Blue Collar America. ”

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