Revisión de Jemstep: un nuevo administrador de cartera para sus activos de jubilación

A la mayoría de las personas les preocupa saber si tendrán o no suficiente dinero en su jubilación, incluso si están ahorrando dinero en el camino, no están seguros de si durará tanto tiempo o les permitirá vivir tan cómodamente como les gustaría.. Muchos lo encuentran complejo e intimidante o no están seguros de cómo hacerlo. A menudo, temen que tomen las decisiones equivocadas y terminen perdiendo dinero.

Pero no tiene por qué ser tan incierto; todos deberían poder crear una jubilación segura o, al menos, saber cuál es su posición. Jemstep es una opción de administración de activos en línea que está tratando de resolver este problema ayudando a los inversionistas a administrar este proceso de manera integral en línea.

Esta revisión desglosa para quién es la plataforma de Jemstep, al entrevistar a los tomadores de decisiones clave de la empresa para explicar de primera mano la nueva visión de la inversión que Jemstep busca compartir con los consumidores.

¿Qué es Jemstep?

Jemstep es un asesor de inversiones en línea que lo ayuda a ahorrar más dinero para su jubilación al decirle exactamente qué comprar y vender y cuándo está en todas sus cuentas, incluida su cuenta 401k.

En particular, el nuevo servicio de Portfolio Manager de Jemstep es un servicio de inversión en línea que ofrece análisis y asesoramiento de inversión altamente individualizados y profundos que tradicionalmente solo ha estado disponible para inversores de alto patrimonio. Algunos de los beneficios del servicio es que ayudan a los inversionistas a reducir los aranceles e impuestos, mientras que también los ayudan a maximizar los rendimientos, minimizar el riesgo y seleccionar inversiones de alta calidad.

Al igual que otros competidores en el espacio de administración de riqueza en línea, Jemstep tiene como objetivo proporcionar un asesoramiento personalizado de alto nivel que tradicionalmente ha estado disponible solo para inversores adinerados. Jemstep, asesor de inversiones registrado en la SEC, está dirigido por un equipo de expertos con más de 100 años de experiencia combinada en gestión financiera e innovación y desarrollo tecnológico.

• Comparando opciones? Véase también la revisión de nuestro sitio de Capital personal y nuestra investigación sobre otras plataformas de gestión de carteras aquí.

Cómo Jemstep ayuda a los consumidores a evitar las tarifas

Hablamos con Simon Roy, presidente de Jemstep, sobre cómo los inversores deberían actuar en su propio interés para evitar cargos innecesarios:

"Las tarifas importan. Cada dólar cobrado es más de un dólar que se resta de sus ahorros para la jubilación, y esos dólares tomados cada año suman una importante suma de dinero a lo largo del tiempo. Si bien las tarifas bajas son un buen comienzo para seleccionar fondos, otros atributos también son importantes.

Es por eso que la tecnología patentada de evaluación de inversiones de Jemstep analiza más de 50 atributos adicionales para recomendar la mejor combinación de fondos para mantener en cada clase de activo, en cada una de sus cuentas. Estos incluyen: eficiencia tributaria, rendimientos, desempeño en mercados crecientes y descendentes, rendimientos ajustados por riesgo, peor desempeño, volatilidad, diversificación de participaciones y más. De esta manera, Jemstep lo ayuda a reducir no solo las tarifas, sino también a minimizar los impuestos y asegurar que tenga la asignación de activos adecuada para ayudarlo a ahorrar más dinero para su jubilación ".

Cómo funciona el administrador de cartera de Jemstep

Jemstep Portfolio Manager llega a conocer las circunstancias y preferencias financieras de cada persona. En minutos, es capaz de hacer lo siguiente:

1. Proyecta la cantidad de dinero que la cartera actual del usuario le dará para gastar en la jubilación.
2. Recomienda una cartera objetivo que está optimizada para darles más dinero en la jubilación y dice cuánto más.
3. Describe un plan de acción que detalla qué comprar, vender y mantener para alcanzar su cartera objetivo.

Además, los usuarios siguen encaminados porque Jemstep observa los cambios en su perfil, su cartera y el mercado, y los alerta cuando llega el momento de reequilibrar o cambiar las inversiones.

Basadas en la investigación de economistas ganadores del Premio Nobel y la experiencia de los gestores de inversión institucionales multimillonarios, las carteras de Jemstep están diseñadas para ayudar a las personas a obtener mayores rendimientos que sus carteras existentes, al tiempo que reducen las drásticas fluctuaciones que pueden ocurrir cuando los mercados suben. y abajo. Estas carteras han sido sometidas a pruebas contra el S&P 500 durante 14 años y han generado rendimientos más altos con menos riesgo. Al recomendar qué inversiones vender y comprar, la tecnología patentada de evaluación de inversiones de Jemstep ayuda a los inversionistas a minimizar los impuestos, reducir las tarifas de los fondos y seleccionar inversiones de alta calidad.

Precio de Jemstep

Investmentmatome considera que lo más interesante y emocionante de Jemstep es su innovador modelo de precios. Primero, una cuenta Jemstep básica siempre es gratis sin importar el tamaño de su cartera. Con eso obtiene un análisis de su cartera actual que incluye una estrategia de inversión personalizada, optimizada para su situación y objetivos, junto con una forma sencilla de realizar un seguimiento de todas sus inversiones en un solo lugar.

Más allá de eso, los precios alientan a todos los inversionistas a participar, ya sea que su cartera sea pequeña o grande:

• Esto es gratis para aquellos con un tamaño de cartera inferior a $ 25,000.
• Esto cuesta tan bajo como $ 17.99 / mes, para aquellos con un tamaño de cartera de $ 150,000 o menos
• El nivel más alto, para aquellos con $ 600,000 + cuesta $ 69.99 / mes

Con una cuenta Premium, también obtiene el detallado Plan de acción de Jemstep para crear, administrar y optimizar su cartera ideal. Esto incluye un seguimiento continuo de su progreso hacia una jubilación segura, así como alertas instantáneas y orientación cuando sea el momento de rebalancear o cambiar las inversiones.

Jemstep dice que un planificador financiero es 50 veces o más el costo de usar Jemstep incluso en el nivel más bajo.

Jemstep vs. Capital personal vs. Wealthfront vs. Betterment

Hay muchos jugadores en crecimiento en el espacio de gestión de cartera en línea: ¿en qué se diferencian y quién es el mejor? Una diferencia fundamental en un alto nivel es que Jemstep está verdaderamente impulsado por la tecnología y ofrece una solución en línea muy completa para aquellos que desean tomar el control de sus carteras de jubilación. Jemstep utiliza su tecnología de inversión patentada para brindar a las personas la guía paso a paso que necesitan para actuar en una interfaz web fácil de usar.

Jemstep dice que ambos de sus competidores, Personal Capital y Wealthfront, son esencialmente corredores tradicionales o gestores de riqueza con un front-end web. Y al igual que un corredor tradicional o administrador de patrimonio, quieren que usted les pague para administrar sus activos por usted, y para usar el servicio, debe transferir todo o una parte de sus activos a su corretaje. Usted les delega la gestión de los activos. Jemstep es más para aquellos que desean autogestionarse u obtener una segunda opinión. No transfiere sus activos a Jemstep y puede mantener sus cuentas de corretaje existentes. Obtiene una guía de alta calidad que le permite administrar fácilmente sus propias cuentas, a una fracción del precio.

FutureAdvisor es quizás el competidor más cercano, ya que ambos ofrecemos consejos y no tomamos los activos bajo administración. Lo que diferencia a Jemstep de FutureAdvisor es que Jemstep es una solución mucho más completa y personalizada para cada persona. Por ejemplo, no reconocen activos combinados para parejas. Mientras tanto, Betterment está dedicado a aquellos inversionistas que desean delegar la administración de sus carteras a otra persona. Parecen muy adecuados para un inversionista novato que tiene algo de dinero en efectivo que pueden transferir al servicio. No parecen adecuados para alguien que tiene inversiones y cuentas existentes, ya que ese inversionista tendría que vender todos sus activos y transferir el efectivo a mejoras, lo que provocaría consecuencias fiscales muy adversas para el inversionista.

El juego final: una solución de gestión de dinero más integrada

Suzanne Pallo, directora senior de marketing de Jemstep, explica:

“Nuestra misión es proporcionar consejos prácticos que faciliten a las personas avanzar y tomar mejores decisiones de inversión para mejorar su bienestar financiero. También hicimos un estudio a principios de este año y encontramos que el 76% de las personas no entienden cómo se compensa a los profesionales financieros, y el 73% no puede identificar cómo encontrar información sobre las tarifas ”.

¿Está funcionando? Jemstep proporciona estas estadísticas impresionantes hasta la fecha:

• Más de 10,000 personas están usando los servicios de Jemstep y administrando carteras que suman más de $ 2 mil millones en activos.
• Entre ellos, casi el 20 por ciento de los que han recibido un plan de acción personalizado ya han mejorado su resultado de jubilación al implementar una o más de las recomendaciones de compra o venta.
• Se proyecta que el inversionista promedio que sigue el consejo de Jemstep tenga $ 290,000 adicionales para gastar en la jubilación.

Investmentmatome cree que sí, Jemstep definitivamente está ayudando a los inversionistas a encontrar el mejor camino para una jubilación cómoda.

¿Quieres registrarte en Jemstep o simplemente aprender más sobre su producto? Echa un vistazo a su sitio.