Cuando mis padres mueran, ¿heredaré su deuda?

El fallecimiento de sus padres será un momento difícil y doloroso, y las diversas preocupaciones relacionadas con el dinero y la propiedad que lo acompañan pueden ser una fuente adicional de estrés. Si tiene un cobrador de deudas que lo llama después de la muerte de su padre, es posible que se sienta como si su mejor opción es pagar las deudas y hacer que finalice lo más rápido posible. Esta, sin embargo, es la actitud incorrecta a tomar. Con muy pocas excepciones, usted no es responsable de pagar la deuda de sus padres, ni la de ningún familiar.

¿Cuáles son mis derechos?

Después de que muera un miembro de la familia, los acreedores serán notificados de su muerte. Los acreedores presentarán una reclamación para el reembolso de cualquier deuda pendiente de la persona fallecida a su patrimonio. Lo primero que debe pagar el patrimonio son los gastos de funeral, los impuestos estatales y federales y las tarifas administrativas (para administrar el patrimonio). En segundo lugar, las deudas como los préstamos y las hipotecas tienen un derecho primario a los activos. Posteriormente, las tarjetas de crédito podrán cobrar del patrimonio. Es posible que el patrimonio no tenga suficiente dinero para pagar todas estas deudas, en cuyo caso los acreedores subcontratan el trabajo sucio de devolver su dinero a los cobradores.

Los cobradores de deudas intentarán cada truco en el libro para que se sienta responsable de la deuda de los padres. Intentarán hacerte sentir culpable también. Según la Comisión Federal de Comercio (FTC), la agencia nacional de protección al consumidor, un familiar sobreviviente generalmente no tiene obligación legal de pagar las deudas de un miembro de la familia que falleció. Las tres excepciones son: si usted firmó un préstamo (o solicitó conjuntamente una tarjeta de crédito) con el fallecido, es un viudo / viuda en un estado de "propiedad de la comunidad" como California o es el albacea de la voluntad (pero incluso entonces usted no es responsable de pagar de su propio bolsillo).

Si usted es el cónyuge de alguien que muere, en la mayoría de los casos no será responsable de su deuda. Sin embargo, si vive en un estado de derecho de propiedad de la comunidad, las deudas de las personas fallecidas se transfieren a los cónyuges sobrevivientes y se las responsabiliza del reembolso. Los 10 estados con tales leyes son: Alaska, Arizona, California, Idaho, Louisiana, Nevada, Nuevo México, Texas, Washington y Wisconsin. GUIA DE Investmentmatome

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Las únicas personas que tienen la obligación legal de conciliar las deudas de las personas fallecidas con los acreedores, si no se aplican las excepciones anteriores, son el ejecutor (o administrador) de su patrimonio. Si se le nombra el albacea de la sucesión, no es responsable de pagar las deudas personalmente. Pero tendrá que vender los bienes y bienes del difunto para pagar las deudas a la mejor capacidad del patrimonio. Si el patrimonio se queda sin dinero para pagar las deudas, eso es mala suerte para los acreedores, y tendrán que cancelarlo como una pérdida.

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Hablar con sus padres sobre su muerte, deuda y activos puede ser complicado y sentirse incómodo, pero para proteger a todos los involucrados es extremadamente necesario. Hable con ellos para hacer un buen plan patrimonial. Hay muchos profesionales de planificación patrimonial que pueden ayudar a la familia a prepararse para lo que sucederá. El profesional puede recomendar abrir un Fideicomiso Irrevocable, que es un fideicomiso que no se puede modificar ni rescindir sin el permiso del beneficiario (usted). El otorgante (sus padres), habiendo transferido activos al fideicomiso, elimina efectivamente todos sus derechos de propiedad sobre los activos y el fideicomiso. Por lo tanto, el dinero en el fideicomiso no está sujeto a ser cobrado por los acreedores cuando se liquida el patrimonio de sus padres. Los regalos también se usan a veces como una forma de asegurar que los herederos obtengan dinero, no acreedores. Las reglas pueden cambiar en 2013, pero a partir de ahora, una persona puede donar hasta $ 5 millones antes de pagar impuestos.

Pero recuerde que las circunstancias individuales varían: consulte con un profesional y piense detenidamente si los Fideicomisos irrevocables y / o los obsequios son adecuados para su familia.

No importa lo que haga, sin embargo, los cobradores de deudas tratarán de obtener de usted cualquier cantidad de dinero que puedan. Simplemente puede colgar a cualquiera que llame, o puede escribirles una carta solicitando que ya no se comuniquen con usted. En el caso de que les envíe una carta, envíele un correo certificado y pague un acuse de recibo, que documentará cuándo la agencia de cobro recibió el aviso. Si en el caso de que sienta que lo están acosando los cobradores de deudas, presente una queja ante la FTC.

Imagen funeraria a través de Shutterstock.