Fin de año 401 (k) Consejos de reequilibrio de cartera

Su 401 (k) está trabajando en sus ahorros de jubilación todos los días. Es una pequeña máquina de dinero, que compra y vende automáticamente miles de acciones en cientos de compañías, recibe contribuciones e invierte en efectivo. Pero de vez en cuando necesita una puesta a punto. Un simple rebalanceo de sus inversiones puede ayudar a que su 401 (k) funcione mejor y lo lleve a la línea de llegada más rápido.

Limpiar las sobras de inversión.

Primero, debes limpiar cualquier pequeño desastre que hayas dejado desatendido. El puñado de acciones que resultó de un pago tardío de dividendos para un fondo mutuo que agotó hace mucho tiempo. O, los restos de fondos mutuos que perdieron tanto dinero durante la crisis financiera que solo son pequeños huesos delgados de su antiguo ser.

Estas sobras de inversión no le están haciendo ningún bien, y necesitan ser vendidas y reensambladas en partes de trabajo que puedan aportar y hacer algo de dinero. Considere vender cualquier inversión en su cartera que represente menos del 5% del total. Demasiadas partes móviles pueden ralentizar la máquina.

Reconsiderar el riesgo

¿Recuerda el cuestionario de "perfil de riesgo" que completó cuando se inscribió en su 401 (k)? Es posible que desee considerarlo como su prueba de "resistencia a la pérdida". Cuanto más agresivamente invierta, mayores serán las pérdidas a corto plazo que tendrá que soportar.

Recuerde, las leyes de capitalización están de su lado durante un período de tiempo, pero mes a mes y año a año ha resistido la tentación de responder a las turbulencias del mercado. Puede ser un viaje difícil de vez en cuando, pero tienes que aferrarte para un aterrizaje suave más tarde.

Si ha pasado un tiempo desde que completó el perfil de "tolerancia al riesgo", puede ser un buen momento para considerar cuánto riesgo está dispuesto a soportar en estos días. Tal vez complete otro perfil de inversionista, solo para asegurarse de que está invertido de la manera que mejor se adapte a sus instintos y sus objetivos.

Vende a tus ganadores

Para reequilibrar adecuadamente su cartera 401 (k), de vez en cuando debe vender a sus ganadores e invertir en sus perdedores. A nadie le gusta esta parte.

La naturaleza humana nos obliga a dejar que nuestros ganadores sigan ganando. Odiamos vender cualquier cosa con un beneficio. Pero recuerde, solo estamos recortando nuestras tenencias de fondos mutuos rentables al porcentaje de la cartera desde la que comenzaron. La porción que vendemos va a todos aquellos otros fondos mutuos que aún no se han ejecutado.

La mayoría de los asesores están de acuerdo en que cualquier participación que tenga un descuento del 5% de su asignación original debe ajustarse nuevamente a su objetivo.

Invierte en tus perdedores

Si no puede soportar vender un fondo mutuo de alto rendimiento, hay una alternativa. Usted puede comprar en los perdedores. Esto se logra ajustando todas las contribuciones nuevas, así como cualquier igualación de la compañía, para invertir solo en los fondos mutuos subasignados en su cartera 401 (k). Con el tiempo, estos buy-ins volverán a equilibrar sus inversiones. Por ejemplo, si su estrategia de inversión sugiere una asignación del 40% a los fondos de bonos y actualmente posee el 30%, diría que todas las contribuciones futuras se invertirán en los fondos de los bonos.

El truco consiste en recordar ajustar sus contribuciones de nuevo para comprar todas sus inversiones, en su combinación adecuada, una vez que su inversión no asignada vuelva a su objetivo.

O bien, hacer que el proceso sea automático.

Reequilibrar su cartera 401 (k) es una parte importante para asegurarse de que sus inversiones de jubilación le ayuden a conseguir la vida después del trabajo de la manera más eficiente posible. Pero si no estás dispuesto a ajustar regularmente tus finanzas, hay una opción.

Algunos planes de jubilación patrocinados por el empleador ofrecen lo que se conoce como fondos de "ciclo de vida", "asignación" o "fecha objetivo" en sus 401 (k) s. Estas inversiones son fondos que contienen fondos que están premezclados por la tolerancia al riesgo o un objetivo de fecha de jubilación. Y ajustan sus tenencias para permanecer adecuadamente invertidas en el tiempo. Si su empleador no ofrece esto pero aún está interesado en invertir en este tipo de fondos, busque un corredor que los ofrezca como Fidelity o T. Rowe Price, por ejemplo. Asegúrese de verificar todos los términos de la cuenta, sin embargo, para asegurarse de que se ajuste a sus necesidades.

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