Cómo obtener asesoramiento financiero gratuito

El dicho "obtienes lo que pagas" no siempre se aplica. Cuando se trata de asesoramiento financiero, puede encontrar una gran cantidad de información valiosa de forma gratuita.

Por supuesto, el asesoramiento financiero gratuito no siempre cubrirá sus necesidades. Dependiendo de la complejidad de su situación, contratar a un asesor financiero puede ser la decisión correcta. Pero el asesoramiento gratuito puede ayudar, especialmente cuando está comenzando o resolviendo problemas directos, y su billetera se lo agradecerá.

Aquí hay cinco maneras de encontrar asesoramiento financiero de calidad.

1. Ejem, nos presentamos

En Investmentmatome, nuestra misión es proporcionar claridad para todas las decisiones financieras de la vida, todo de forma gratuita. Miles de artículos de expertos de Investmentmatome cubren una amplia gama de temas financieros con el objetivo de hacer comprensibles temas a veces complejos.

Lo tenemos cubierto, ya sea encontrar una tarjeta de crédito, comparar cuentas bancarias, navegar por el mundo de las inversiones, encontrar la mejor hipoteca o muchas otras inquietudes de administración de dinero. También hay otros blogs populares, pero en Investmentmatome, nuestra política de independencia editorial lo convierte en nuestra primera prioridad.

También puede obtener herramientas adaptadas a sus objetivos específicos al registrarse para obtener una cuenta gratuita de Investmentmatome a continuación. Le proporcionará un panel personalizado, donde podrá ver todas sus cuentas en un solo lugar, establecer y hacer un seguimiento de sus metas, controlar su puntaje de crédito y reducir sus cuentas.

Pon tu dinero en el lugar correcto

En función de sus ahorros y estilo de vida, lo ayudaremos a comprender dónde invertir su dinero (las cuentas que necesita y cómo usarlas) para que pueda llegar a donde quiere estar.

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2. Aprovecha al máximo a tus proveedores financieros.

Si tiene una cuenta en una institución financiera, es probable que tenga herramientas gratuitas para los clientes; asegúrese de aprovechar las características. Aquí es donde revisar:

1. Su banco o cooperativa de crédito. La cantidad de asesoramiento financiero ofrecido varía ampliamente, por lo que si este aspecto es importante, priorícelo cuando compre cuentas nuevas. Entre las selecciones de Nuestro sitio para los mejores bancos y cooperativas de crédito, Ally Bank y Simple son destacados por sus herramientas de planificación financiera y presupuesto.
2. Su lugar de trabajo y su proveedor 401 (k). ¿Tiene un plan de jubilación laboral? De acuerdo con una encuesta de 2018 realizada por Alight Solutions que cubre 187 empleadores y más de 8 millones de trabajadores, dos tercios de las compañías con un plan de contribución definida ofrecen herramientas para ayudar a los trabajadores a determinar cuánto tendrán en su jubilación. La encuesta también encontró que casi el 80% de los empleadores tienen o están en proceso de implementar un programa de bienestar financiero en temas como la inversión y el presupuesto.
3. Su agente en línea. Muchas corredurías tienen recursos educativos para ayudarlo a aprender cómo invertir. TD Ameritrade es un destacado, que ofrece un completo plan de estudios de inversión en su sitio web, con todo, desde videos hasta concursos. ¿En el mercado de un corredor? Nuestra lista de los mejores corredores para principiantes tiene muchos de estos recursos.

3. Considere un robo-asesor de bajo costo.

Si necesita ayuda para comenzar a invertir, un asesor de robo puede ser una buena solución. Estos asesores automatizados en línea utilizan algoritmos informáticos para crear y administrar su cartera. Si bien el servicio tiene un costo, las tarifas son mucho más baratas de lo que pagaría a un asesor humano. Las tarifas pueden ser tan bajas como 0.25% del saldo de su cuenta, con muchas opciones en 0.50%.

" Revisa Nuestro sitio de la lista de los mejores robo-asesores.

Muchas de estas compañías están expandiendo sus recursos educativos para incluir la planificación de la jubilación y los objetivos financieros a corto plazo. También pueden ofrecer acceso a asesores humanos, por lo que incluso los clientes con cuentas pequeñas pueden obtener asesoramiento integral.

Estos son ejemplos de los consejos financieros proporcionados por varios asesores de robo:

• Personal Capital ofrece herramientas gratuitas incluso para los no clientes (aunque tendrá que crear credenciales de inicio de sesión), que incluyen un chequeo de inversiones, un analizador de tarifas 401 (k), un registro de gastos y el progreso de la jubilación.
• La herramienta RetireGuide de Betterment ofrece asesoramiento integral para la planificación de la jubilación, y la empresa también cuenta con otros servicios personalizados basados ​​en objetivos.
• La herramienta Path de Wealthfront tiene recursos para ayudar a planificar la compra de una casa, la jubilación y los ahorros universitarios, por ejemplo.
• El Asesoramiento Inteligente de Charles Schwab ofrece acceso ilimitado a planificadores financieros certificados.

4. Encuentra consejos casi gratis.

Claro, algunas de las mejores cosas de la vida son gratis, pero en lo que respecta a sus finanzas, puede encontrar que pagar por la ayuda de alguien (un asesor), algo (un robo-asesor) o algún lugar (un seminario) es una mejor opción. ajuste. Afortunadamente, el asesoramiento financiero de calidad es más accesible que nunca.

Si está interesado en recibir consejos en el bolsillo, estas aplicaciones de presupuesto y herramientas de finanzas personales harán el trabajo. Los costos y servicios varían, aunque la mayoría de nuestras selecciones de sitio son gratuitas.

Hay muchos recursos que puede utilizar para obtener asesoramiento financiero gratuito, dependiendo de sus circunstancias financieras o de su vida. Algunos ejemplos:

• Investmentmatome ofrece una lista de alternativas a los préstamos de día de pago con intereses altos.
• Las agencias de asesoría crediticia ofrecen ayuda con problemas que van desde la quiebra a la deuda de préstamos estudiantiles hasta una revisión de su presupuesto general y finanzas. Algunos servicios son gratuitos.
• ¿Buscas asesoramiento fiscal? Varias organizaciones ofrecen ayuda con los impuestos para las personas mayores de 60 años y aquellas con bajos ingresos o problemas de impuestos o que necesitan asesoramiento específico. Hemos redondeado nueve opciones para obtener ayuda fiscal gratuita.
• La Fundación para la Planificación Financiera ofrece servicios de planificación financiera pro bono para personas que son financieramente vulnerables, incluidos veteranos heridos, sobrevivientes de violencia doméstica y pacientes con cáncer.
• Un asesor financiero o asesor financiero acreditado puede ser una forma asequible de abordar los desafíos del dinero y trabajar hacia la estabilidad. La Asociación para la Asesoría Financiera y la Educación para la Planificación tiene una herramienta de búsqueda de asesores.

Finalmente, considere comprar (o retirar de su biblioteca) algunos de nuestros libros de finanzas personales recomendados. También es posible que desee inscribirse en una clase en línea o buscar un programa basado en la comunidad en su área que ofrezca asesoramiento financiero a bajo costo de una fuente confiable.

5. Reunirse con un asesor financiero.

Muchas fuentes de asesoramiento financiero gratuito están en línea, pero si prefiere la interacción humana, hay buenas noticias: muchos asesores financieros ofrecen una consulta gratuita para posibles clientes.

Por supuesto, no recibirá todas sus preguntas financieras abordadas (y de forma gratuita) en una reunión. La consulta generalmente se centra en sus objetivos y en cómo sería trabajar juntos. Pero la reunión puede ayudar a determinar si contratar a un asesor tiene sentido para sus necesidades.

Si le preocupa el gasto, consulte nuestra guía sobre cuánto cuesta un asesor financiero. Hay más opciones de las que imaginas.

Aquí es cómo aprovechar al máximo esa primera consulta:

• Confirmar que la consulta es gratuita.
• Venga preparado con preguntas para evaluar si el asesor puede abordar sus objetivos financieros actuales y futuros.
• No sienta ninguna obligación de comenzar a trabajar con el asesor después de esta reunión.

»Prepararse para la reunión: 10 preguntas para hacerle a un asesor financiero

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