Primera revisión de la tarjeta de crédito Premier: mala opción para mal crédito
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Tabla de contenido:
- Por qué la tarjeta First Premier es tan costosa
- Matrícula
- Tasas de interés
- Límites de crédito costosos
- Alternativas menos costosas
- Tarjeta de crédito garantizada Digital Federal Credit Union Visa Platinum
- Tarjeta de crédito OpenSky® Secured Visa®
Si tiene mal crédito, a menudo se le pedirá que obtenga una tarjeta de crédito asegurada. Estas tarjetas requieren un depósito de seguridad en efectivo, generalmente igual a su límite de crédito. La tarjeta de crédito First Premier Bank es una de las pocas tarjetas de crédito sin garantía diseñada para personas con mal crédito, lo que significa que puede omitir el depósito.
Pero a pesar de que no es ideal amarrar dinero en un depósito con tarjeta asegurada, el costo de llevar la tarjeta de crédito First Premier Bank es tan alto que un depósito palidece en comparación. Y a diferencia de un depósito en una tarjeta asegurada, que recibe al momento de cerrar o actualizar la cuenta, las tarifas que paga a First Premier desaparecen para siempre.
Debido a las altas tarifas y la tasa de porcentaje anual, le recomendamos que evite la tarjeta de crédito First Premier Bank, pero puede valer la pena un par de alternativas.
Por qué la tarjeta First Premier es tan costosa
Cuando tiene mal crédito, un APR más alto y tarifas adicionales no son infrecuentes. Los emisores de tarjetas lo ven como un riesgo mayor y le cobrarán en consecuencia. Pero la tarjeta First Premier lleva estos cargos a un nuevo nivel.
Matrícula
Las tarifas incluyen tarifas de procesamiento, tarifas anuales y tarifas de servicio mensuales, que varían según el límite de crédito que tenga. El día que examinamos los términos y condiciones, los límites de crédito oscilaron entre $ 300 y $ 1,000 (consulte la tabla a continuación).
El desfile de tarifas comienza con una tarifa de procesamiento de una sola vez, que debe pagarse antes de abrir la cuenta. Luego viene la cuota anual. Poner la retaguardia es un cargo mensual por servicio, eximido el primer año para límites de crédito de hasta $ 500. Por ejemplo, un límite de crédito de $ 300 le costará un total de $ 170 el primer año y $ 120 al año a partir de entonces. Algunas de las mejores tarjetas de crédito con recompensas ni siquiera cobran tanto. Consulte la tabla a continuación para obtener detalles sobre cada límite de crédito. Además, si desea un anticipo en efectivo, pagará el 5% o $ 6, el que sea mayor. Aquí es cómo se desglosan las tarifas según su límite de crédito:
| Límite de crédito | Tarifa de procesamiento (pagada antes de que se abra la cuenta) | Cuota anual | Tarifa de servicio mensual |
|---|---|---|---|
| $300 | $95 | $ 75 primer año, luego $ 45 al año | $ 0 primer año, $ 75 anualmente a partir de entonces (facturado $ 6.25 / mes) |
| $400 | $95 | $ 100 primer año, luego $ 45 al año | $ 0 primer año, $ 75 anualmente a partir de entonces (facturado $ 6.25 / mes) |
| $500 | $95 | $ 125 primer año, luego $ 49 al año | $ 0 primer año, $ 124.80 anualmente después (facturado $ 10.40 / mes) |
| $600 | $75 | $ 79 primer año, luego $ 49 al año | $ 70.20 primer año (facturado $ 5.85 / mes), luego $ 99 al año (facturado $ 8.25 / mes) |
| $700 | $55 | $ 79 primer año, luego $ 49 al año | $ 96 primer año (facturado $ 8 / mes), luego $ 124.80 anualmente (facturado $ 10.40 / mes) |
| $1,000 | $25 | $ 79 primer año, luego $ 49 al año | $ 96 primer año (facturado $ 8 / mes), luego $ 124.80 anualmente (facturado $ 10.40 / mes) |
Tasas de interés
Si bien la mayoría de las tarjetas de crédito para mal crédito de los principales emisores de tarjetas tienen APR comparativamente altas, ninguna de ellas se acerca al APR de la tarjeta de crédito de First Premier Bank del 36% para compras y adelantos en efectivo. (Para los adelantos en efectivo, pagará la tarifa de transacción del 5% indicada anteriormente y la tasa porcentual anual del 36%). Llevar un saldo en esta tarjeta puede causarle problemas financieros rápidamente.
Límites de crédito costosos
Las tarjetas de crédito para mal crédito tienden a tener límites de crédito bajos. Por ejemplo, cuando su límite es de solo $ 300, no tiene mucho espacio para usar la tarjeta, y cuando la usa, puede agotar fácilmente la mayor parte de su crédito disponible, lo que hace que su tasa de utilización de crédito aumente y se vea afectada. su puntaje de crédito Esta es una consideración con la mayoría de las tarjetas para mal crédito. Pero First Premier presenta una molestia adicional: el banco puede aumentar su límite de crédito después de que su cuenta haya estado abierta durante 13 meses, pero le cobrará una tarifa del 25% del aumento una vez que se apruebe. Por ejemplo, si recibe un aumento del límite de crédito de $ 200, se le cobrará una tarifa de $ 50. Los titulares de tarjetas pueden rechazar el aumento del límite de crédito y revertir la tarifa, pero deben notificar a First Premier dentro de los 30 días de la factura que muestra el aumento y la tarifa.
Alternativas menos costosas
En la mayoría de los casos, una tarjeta de crédito asegurada es una buena opción mientras se recupera de su crédito. La desventaja de las tarjetas aseguradas es el depósito. Si bien esto significa que tendrá algo de efectivo atado mientras usa la tarjeta, normalmente lo recuperará cuando cierre la cuenta, a veces con intereses. Aquí hay dos tarjetas aseguradas dignas de consideración.
Tarjeta de crédito garantizada Digital Federal Credit Union Visa Platinum
La tarjeta también ofrece acceso gratuito a su puntaje de crédito FICO para que pueda controlar su progreso en la creación de crédito y ver en qué aún necesita trabajar. La tarjeta también informa su actividad a las tres agencias de crédito.
Aunque la tarjeta de crédito asegurada con Visa Platinum Digital Platinum de Digital Federal sí requiere que usted deposite un depósito de seguridad equivalente a su límite de crédito, no existe un límite a la cantidad que puede alcanzar.Por lo tanto, si tiene un ahorro de $ 5,000 que no necesita por un tiempo, puede obtener un límite de crédito de $ 5,000.
Una desventaja de la tarjeta es que debe ser miembro de Digital Federal Credit Union para ser aprobado. Puede hacerse miembro si:
- Alguien con quien te relacionas es un miembro actual
- La empresa para la que trabaja o se retiró es un empleador participante
- Pertenece a una organización participante (puede unirse a una de las organizaciones enumeradas cuando abre su cuenta con tan solo $ 10)
- Usted vive, trabaja, adora o asiste a la escuela en una comunidad que ha sido designada como desatendida y la cooperativa de crédito tiene una sucursal
A pesar del aro adicional para pasar a aplicar, la tarjeta de crédito asegurada con Visa Platinum de Digital Federal Credit Union es tan buena como es posible.
Tarjeta de crédito OpenSky® Secured Visa®
Su límite de crédito, que requiere un depósito de seguridad igual, puede oscilar entre $ 200 y $ 3,000. La tasa de porcentaje anual actual es de 19.14%, y la tarjeta reporta su actividad a las tres agencias de crédito. Para adelantos en efectivo, pagará $ 6 o 5%, lo que sea mayor.
La tarjeta de crédito OpenSky® Secured Visa® no es tan impresionante como la tarjeta de crédito asegurada Digital Federal Credit Union Visa Platinum, pero considerando que no lo negará simplemente por tener mal crédito, no es una mala opción.
Cuidar su crédito no tiene que ser costoso, e incluso con mal crédito, tiene opciones. Antes de solicitar cualquier tarjeta de crédito, revise las tarifas y otros términos de la cuenta y compárelos con otras tarjetas. Cuanto más tiempo pase investigando, más probabilidades tendrá de encontrar la mejor opción disponible para usted.
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Ellen Cannon contribuyó a este artículo. Ben Luthi y Ellen Cannon son escritores del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @ellencannon.
