Un viaje a Disney World puede enseñarte mucho sobre planificación financiera
¿Cómo planear un viaje a Disney World? | Precios, compra y reserva de boletos Disney World 2020
Tabla de contenido:
- Fijar metas
- Gestionar el flujo de efectivo / estrategia de ahorro.
- Enseña a tus hijos
- Plan de juego
- Gestión de riesgos
- Controla tus emociones
- Planificación patrimonial
- Que te diviertas
Por Rich Durso, CFP, AEP, MBA
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Al igual que cuando planifica un viaje, administrar sus finanzas no tiene por qué ser difícil. Solo necesitas tener una estrategia básica. Aquí hay ocho consejos para comenzar:
Fijar metas
La primera parte de cualquier plan financiero es establecer metas y estar en la misma página que su cónyuge o pareja. La comunicación es primordial. Si trabajas en conjunto para establecer tus metas y ponerlas en un papel, estás más dispuesto a hacer lo que sea necesario para alcanzarlas. ¿Desea que los niños vayan a la universidad, tenga una casa de vacaciones o mantenga su estilo de vida durante su jubilación de 40 años? Mi esposa y yo queríamos experimentar la maravilla y la alegría de Disney World a través de los ojos de nuestros dos hijos.
Gestionar el flujo de efectivo / estrategia de ahorro.
¿Cuánto puede gastar en el viaje? Muchos factores influyen en esta decisión, pero usted tiene que decidir si la conveniencia vale la pena. Qué tipo de resort de Disney (de lujo, moderado, valor), en el sistema de monorraíl o no, qué tipo de plan de comidas, temporada alta o baja, horarios de vuelo, etc. ¿Cuánto necesita ahorrar un mes para pagar por el viaje
Este ejercicio también puede ser útil para determinar cuánto necesitará ahorrar ahora para vivir su estilo de vida ideal en la jubilación. ¿Qué se necesita para llegar allí? En lugar de examinar sus ingresos menos los gastos y guardar lo que queda, invierta el guión. Analice sus ingresos menos lo que necesita ahorrar (para alcanzar sus metas) y gaste lo que quede.
Enseña a tus hijos
Disney no es barato. La mayoría de las personas necesitan ahorrar durante bastante tiempo para tener un viaje increíble. ¿Por qué no inculcar esos valores en los niños cuando aún son jóvenes e impresionables? Mi esposa y yo decidimos recompensar las tareas domésticas con dinero para las alcancías. Hablamos con nuestros hijos acerca de nuestro objetivo de ir a Disney World y les avisamos que cada uno de nosotros necesitaba hacer nuestra parte en el ahorro. Cuando ahorramos lo suficiente para ir, tuvimos una reunión familiar y les dijimos que nos faltaban $ 3.55 en ahorros (la cantidad exacta en las alcancías de nuestras hijas). Corrieron escaleras arriba, agarraron sus alcancías y dijeron que podían ayudar.
Plan de juego
Se necesita mucha coordinación e investigación para planificar un viaje a Disney World, así como para cualquier plan financiero. Lea libros, recorra la Web y hable con amigos que han viajado recientemente allí. No se sienta abrumado por la enorme cantidad de información que existe. Si organiza su viaje en varios pasos simples, puede disminuir esa sensación.
Lo que puede funcionar para usted es organizar sus planes en una hoja de cálculo. Enumere los días de su viaje, luego decida qué parques desea visitar según las primeras aperturas o los últimos cierres. A continuación, reserva tus comidas, pases rápidos y encuentro de personajes y saludos. Compare su hoja de cálculo con el sitio web de My Disney y la aplicación de teléfono para asegurarse de que todo sea correcto.
Con respecto a la planificación financiera, desarrollar un plan de juego requiere una coordinación cuidadosa de dónde se encuentra ahora con respecto a sus recursos financieros, dónde desea estar y qué está dispuesto a hacer para llegar allí.
Gestión de riesgos
Al desembolsar mucho dinero para un viaje que incluye a varias generaciones de familias, puede ser conveniente obtener un seguro de viaje. La gente se enferma y la vida pasa, ¿por qué no pagar un pequeño porcentaje del costo de su viaje para obtener tranquilidad? Con suerte, no tendrá que utilizar el seguro, pero está ahí por si acaso (de manera similar a otras medidas de gestión de riesgos: salud, vida, discapacidad, atención a largo plazo y seguros de propiedad y accidentes).
Controla tus emociones
Es posible que haya establecido lo que cree que son los mejores planes, pero luego sus emociones pueden verse tentadas: puede descubrir que los niños prefieren quedarse en la piscina del hotel, o ver que debe esperar 20 minutos bajo el sol para hacerlo. cumplir con un Pocahontas, o su mesa puede no estar lista. Pero como dice Elsa de la película "Frozen", "déjalo ir". Especialmente durante las vacaciones, no dejes que esas emociones te hagan perder el enfoque en lo más importante: tiempo familiar divertido y de calidad.
Con respecto a la planificación financiera, debe combatir el impulso de permitir que sus emociones obtengan el control. El mayor determinante de los resultados de inversión a largo plazo en la vida real es el comportamiento del inversor. Tenga fe y confianza en su plan financiero a largo plazo. Los inversionistas que no se asustan logran resultados mucho mejores que otros inversionistas que dejan que sus emociones los superen. Desarrolle un plan financiero a largo plazo, bloquee las influencias negativas, trabaje con su planificador para hacer correcciones en el curso a lo largo del tiempo y disfrute de su vida.
Planificación patrimonial
A veces, la planificación de un viaje es el impulso necesario para poner en orden los documentos de su patrimonio. La mayoría de las personas necesitan tres documentos: testamento, poder legal de atención médica y poder financiero. Si tiene hijos pequeños necesitará disposiciones de tutela. Haga un inventario de sus activos digitales. Proteja ese documento e informe a su poder notarial de su ubicación. Revise las voluntades éticas y las cartas de amor familiares, ya que puede ser algo que le gustaría incluir en sus documentos de sucesión.
Que te diviertas
Cuando haya terminado de planificar y ahorrar, podrá disfrutar de los frutos de su trabajo. Vive la vida al máximo y asegúrate de alcanzar el equilibrio adecuado entre trabajo y juego.