Planificación financiera proporciona sala de respiración

Por Matt Buckwalter

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Espacio para respirar. Demasiado poco puede crear pánico. Basta ya que nos permite relajarnos.

Financieramente hablando, respirar significa un plan bien equilibrado para disfrutar hoy y ahorrar lo suficiente para las metas del mañana. Significa vivir con lo que es suficiente: hacer coincidir los gastos con los ingresos con espacio para los ahorros y lo desconocido.

Los desafíos para crear un respiro financiero incluyen saber cuánto ahorrar y lidiar con las distracciones financieras que dificultan el ahorro.

Como ejemplo de las distracciones financieras de hoy, los costos de atención médica han entrado en una nueva etapa en la concientización pública. La implementación completa de Obamacare está entrando en su segundo año, y la inscripción abierta está terminando esta semana.

Aquí en Nebraska, una de las principales aseguradoras de salud ha fracasado y ya no es una alternativa viable, lo que resulta en una lucha para reemplazar la cobertura. Otra gran aseguradora está librando una batalla pública con un importante proveedor de atención médica por los costos, lo que tiene una opción de atención médica limitada.

Además, los empleadores están transfiriendo más costos de atención médica a los empleados, y las primas del mercado para la cobertura individual y familiar son considerables, incluso con créditos fiscales para aquellas que califican. También es difícil saber cuáles serán los costos de atención médica en el futuro.

Con estas y otras distracciones e incertidumbres financieras, ¿cómo se planea?

Aunque no podemos prever el futuro, hacer un plan con la información que tenemos es más probable que nos permita alcanzar nuestros objetivos que no planificar en absoluto.

Aún más importante es volver a visitar el plan para confirmar y revisar los hechos a medida que avanzamos en la vida. Es nuestro timón el que nos mantiene enfocados en nuestros objetivos a medida que las corrientes de la vida tratan de movernos en la dirección equivocada.

Cuando se trata del costo de la atención médica, sabemos lo que cuesta hoy (consulte su comprobante de pago). Podemos asumir que será una gran parte de nuestro presupuesto hoy y mañana. Debido a esto, vale la pena establecer los ahorros para el cuidado de la salud como una meta financiera en sí misma, una que recibe atención especial. Para hoy, podemos usar nuestros costos actuales como un punto de partida para la planificación. Para mañana, podemos ver lo que los jubilados están gastando hoy en atención médica y planear costos similares ajustados a la inflación en el futuro.

Como ejemplo, HealthCare.gov proporciona información real sobre primas de seguro, copagos, coseguros y deducibles para planes de salud en el mercado actual. Para planificar una jubilación anticipada a los 55 años, sumérjase en este sitio web para ver qué le dice sobre los costos para una persona en su edad de jubilación planificada y utilice estos números reales en su planificación. Aunque es posible que solo tenga, digamos, 40 años ahora, tiene un número de planificación sólido para los costos de atención médica cuando alcanza los 55 años.

La clave es hacer un seguimiento en un año para ver qué ha cambiado y preguntarse cómo su salud personal podría influir en la planificación. Podríamos encontrar que nuestras suposiciones eran demasiado agresivas y que estamos ahorrando más que suficiente. A la inversa, podríamos descubrir que necesitamos ahorrar más. Seguimos este proceso a lo largo de nuestras vidas, haciendo ajustes para mantenernos en el buen camino.

Vale la pena señalar que esta misma realidad existe para otros elementos importantes de nuestras finanzas, incluidos los beneficios de jubilación, como el Seguro Social y las pensiones de los empleados; tasas de impuesto a la renta; cambios en el ingreso personal; cambios en situaciones familiares; y la realidad de los rendimientos de la inversión.

La planificación cuidadosa puede parecer un enfoque racional, pero estoy seguro de que algunos creen que no vale la pena el esfuerzo, racionalizando que es demasiado difícil o que no vale la pena el tiempo. Consideran que la vida está demasiado ocupada y que reservar un tiempo para resolver esto es difícil, requiere mucho tiempo y es un desafío, especialmente porque el resultado está muy lejos en el futuro. Algunas de estas personas lo harán bien, pero yo soy un fanático de ser proactivo y hacer lo que sea posible para producir el resultado deseado.

En el libro de Stephen Covey "Los 7 hábitos de las personas altamente efectivas", uno de los hábitos es "Poner primero lo primero". Es el hábito de dedicar tiempo a lo que es importante pero no urgente, y que probablemente tenga el mayor rendimiento. impacto. Estas prioridades a menudo son las más difíciles de poner en primer lugar debido a la distracción de lo urgente. Tener y mantener un plan financiero conduce a un respiro financiero, ¡y conduce simplemente a más vida!