5 preguntas que debe hacer antes de crear un plan financiero
Cómo crear el Plan Financiero de tu empresa
Tabla de contenido:
- 1. ¿Qué preocupaciones financieras te mantienen despierto por la noche?
- 2. ¿Cuánto dinero entra y sale?
- 3. ¿Qué dicen tus hábitos de dinero sobre ti?
- 4. ¿Cuáles son los objetivos de su plan financiero?
- 5. ¿Debes contratar un planificador financiero?
- ¿Que sigue?
- Escoger un asesor financiero
- Saber lo que hace un asesor financiero
- Pedir un asesor financiero: preguntas clave
Uno de los desafíos clave de la planificación financiera es comenzar.
La mayoría no llega: casi el 60% de los estadounidenses no hacen ni siguen un presupuesto, según un estudio de 2016 realizado por el Banco de los Estados Unidos.
"Cuando las personas acuden a mí, por lo general tienen una mentalidad" no sé qué hacer primero ", dice Meg Bartelt, de Flow Financial Planning con sede en Bellingham, Washington.
Para crear un plan financiero que pueda cumplir, los expertos dicen que debe dar un paso atrás y considerar estas preguntas.
1. ¿Qué preocupaciones financieras te mantienen despierto por la noche?
Tal vez pierda el sueño preguntándose qué va a salir mal en su automóvil. Tal vez usted es un padre nuevo que observa el flujo de efectivo de su cuenta y piensa: "¿Cómo pagaré la universidad, y mucho menos la jubilación?"
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"¿Cuál es tu punto de dolor, a qué vuelve tu cerebro?", Pregunta Bartelt. "A veces eso es algo específico, como," quiero comprar una casa pero vivo en el Área de la Bahía. ¿Es posible? "Otras veces es una vaga sensación de inquietud sobre sus finanzas".
Según los expertos, entender los temores que espera que su plan financiero se disuelva es crucial para motivarse a usted mismo para rastrear y cambiar sus hábitos de gasto, ahorro e inversión.
2. ¿Cuánto dinero entra y sale?
Aquí es donde muchos se desconectarán y voltearán en Netflix. Pero este paso es clave para cualquier plan financiero exitoso. No puede cambiar el comportamiento hasta que tenga en cuenta de dónde va su efectivo.
"Hay muchas conductas de evitación cuando se trata de hablar de dinero", dice la experta en psicología de la riqueza Kathleen Burns Kingsbury, autora del libro "Breaking Money Silence".
Hay muchas conductas de evitación cuando se trata de hablar de dinero.
Kathleen Burns Kingsbury, experta en psicología de la riquezaLos documentos que un planificador financiero querría ver para obtener una visión general de su situación financiera incluyen estados de cuenta bancarios y de tarjetas de crédito, declaraciones de impuestos, préstamos bancarios, el estado de cuenta más reciente de su 401 (k) u otras inversiones y pólizas de seguro.
Probablemente no le va a gustar lo que ve, pero está bien, es la razón por la que necesita un plan. Según los expertos, es un primer paso para reemplazar el comportamiento evitativo con la acción. "No puede planificar si no sabe con qué está trabajando", dice Kingsbury.
3. ¿Qué dicen tus hábitos de dinero sobre ti?
Prueba este experimento mental. Mire los estados de cuenta de su tarjeta de crédito y débito y pregúntese: si solo tuviera estos documentos para entender quién es, ¿qué dirían sobre usted?
"Solía preguntar a la gente" ¿Cuál es tu relación con el dinero? "Y me miraban como si tuviera tres cabezas", dice Kingsbury. Un enfoque más realista es sentarse con estas afirmaciones "y no juzgarse a sí mismo o castigarse", dice, pero en lugar de eso entiende a dónde va su dinero y considere si se ajusta a sus valores.
“Por ejemplo, si gastó $ 50 relacionados con el esquí, ¿se ajusta eso a sus valores de disfrutar del aire libre? Bueno, lo hace. Pero si gastaste $ 50 en el bar, ¿es eso realmente lo que [tú] quieres hacer? ”, Dice Kingsbury. "Observe cómo sus comportamientos coinciden o no coinciden con lo que es importante para usted".
4. ¿Cuáles son los objetivos de su plan financiero?
Un plan financiero exitoso toma esa información y la convierte en un cambio en el comportamiento de ahorro. Por lo general, se encuentra en la parte superior de la lista para la mayoría de los estadounidenses: pagar deudas con intereses altos y crear un fondo de ahorros de emergencia para evitar compras importantes con tarjeta de crédito en un futuro cercano.
"Mientras más joven sea, menos importantes son sus opciones de inversión y más importantes son sus opciones de gasto y ahorro", dice Bartelt. Pero a medida que envejece, su enfoque cambia naturalmente hacia la inversión para la universidad y la jubilación. Y, como toda la riqueza basada en el interés compuesto, cuanto antes comience, mejor.
Los expertos recomiendan establecer metas inmediatas, “ganancias” rápidas que lo ayudarán en el corto plazo, como establecer pagos automáticos o eliminar gastos no esenciales. Mueva esos ahorros hacia objetivos a medio y largo plazo, como la reducción de la deuda, la creación de su fondo de emergencia o el aumento de sus inversiones.
5. ¿Debes contratar un planificador financiero?
Hay muchos recursos en línea para ayudarlo a elaborar un plan financiero. Pero no tienes que hacerlo solo. Hay opciones más asequibles que nunca para obtener asesoramiento financiero profesional.
Hay todo tipo de asesores financieros, desde asesores humanos hasta asesores en línea, e incluso una solución híbrida que une ambos. La mayoría de los asesores de honorarios, como Bartelt, cobran cada hora por el consejo que dan.
"Si no confía en que está tomando las decisiones correctas, especialmente si tiene un evento importante en la vida, hablar con alguien más siempre puede ser útil", dice Bartelt. "Incluso si solo se trata de una reunión única para ayudarnos a orientarse y apuntar en la dirección correcta".
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