Objetivos financieros: por dónde empezar
¿Cómo lograr mis Objetivos Financieros?
Tabla de contenido:
- Los tres principales objetivos financieros
- Consejo de empollón:
- Equilibrio de objetivos de jubilación y no jubilación.
- ¿Que sigue?
- Descifrar cuánto contribuir a su 401 (k)
- Aprender cómo ahorrar para la jubilación
- Aprende más sobre inversiones a corto y largo plazo
Tienes planes Cosas que quieres hacer, cosas que quieres comprar, hitos que esperas alcanzar.
En un extremo del espectro se encuentran los compromisos financieros inmediatos, como el pago de los comestibles y el alquiler o hipoteca del próximo mes. En el otro está la jubilación, que está a años, o incluso décadas, de distancia. En el medio hay necesidades y deseos como hogares, automóviles, vacaciones, sushi, cirugías electivas (o no electivas) y costos de educación.
Cuando tiene una cantidad finita de dinero, como la mayoría de las personas, para lograr sus objetivos financieros se necesita planificación.
Los tres principales objetivos financieros
Empecemos con tres objetivos que deberían ser las principales prioridades en la lista de todos.
El estándar de oro de los fondos de emergencia es ahorrar suficiente dinero para cubrir los gastos de vida de tres a seis meses, de modo que un despido o una lesión no lo dejen en un profundo agujero de deuda. (Tenga en cuenta que estamos hablando de gastos necesarios para sobrevivir, como comida y refugio, no cupcakes gourmet y pedicuras para gatos).
Pero para muchas personas, juntar los gastos de varios meses en ahorros es demasiado costoso desde el principio. Por lo tanto, deje de lado el elevado objetivo por ahora y dispare por $ 500 como punto de partida, lo que al menos ayudaría con una reparación inesperada del automóvil o una factura del veterinario. No queremos que pospongas indefinidamente el progreso en los próximos dos objetivos porque estás detrás del primer obstáculo de los ahorros.
Consejo de empollón:
¿Dónde debe guardar su fondo de emergencia? En algún lugar seguro (asegurado por la FDIC), líquido (como en un lugar de fácil acceso a través de retiros o transferencia de fondos en caso de que se trate de una emergencia), y donde incluso podría ganar un poco de interés. Una cuenta de ahorro de alto rendimiento en un banco en línea cumple con todos estos criterios.»Calcular la cantidad de efectivo que necesita con nuestra calculadora de fondos de emergencia de nuestro sitio.
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Si tiene un plan de jubilación patrocinado por el empleador, como el 401 (k) o el 403 (b) (la versión para empleados sin fines de lucro y de servicio público), y su compañía iguala cualquier parte de sus contribuciones, no pierda tiempo y regístrese correctamente. ahora. (Consulte con el departamento de recursos humanos para obtener información sobre el papeleo). Contribuya con el dinero suficiente para obtener todos los fondos de contrapartida que ofrece su empresa. La coincidencia más común entre empleadores es el 50% de las contribuciones, hasta el 6% del salario. Eso podría traducirse en dinero gratis por el 3% de su salario cada año. La coincidencia más común entre empleadores es el 50% de las contribuciones, hasta el 6% del salario. Eso podría traducirse en dinero gratis por el 3% de su salario cada año. Nos adentraremos en los detalles específicos de cómo invertir en su 401 (k) y otras cuentas de ahorro para la jubilación que podría considerar en nuestro artículo sobre cómo ahorrar para la jubilación. Por ahora, se trata de obtener el dinero gratis que un empleador le ofrece. Si tiene un saldo en su tarjeta de crédito y paga una tasa de interés igual o superior a un solo dígito alto, ahorrará más intereses pagando esa cantidad de lo que puede ganar a través de la inversión. (La excepción: la coincidencia del empleador mencionado anteriormente, porque es un retorno garantizado de su dinero). Investmentmatome tiene muchos consejos y herramientas para ayudarlo a pagar sus deudas lo más rápido posible. Una vez que haya terminado con el primer "asunto" financiero, es hora de comenzar con el negocio de la planificación. La jubilación es solo uno de los muchos objetivos financieros que tendrá durante su vida. Decidir cuánto de cada cheque de pago debe dirigirse hacia cuál objetivo de ahorro, el de corto y largo plazo, es un acto de equilibrio. Pero es absolutamente factible. Creemos firmemente en la escuela de pensamiento de "pague usted mismo primero", dirigiendo una parte de su cheque de pago a la alcancía de su Yo del Futuro desde el principio. Ahorrar el 10% de sus ingresos antes de impuestos es un buen lugar para comenzar; El 15% es dorado. Si está contribuyendo a su 401 (k), está en camino, ya que tanto su contribución como la contribución de su empleador cuentan para esa meta del 10% o 15%. Luego, mientras la maquinaria de ahorro para la jubilación se apaga en el piloto automático en segundo plano, puede concentrarse en sus necesidades y deseos más inmediatos (como mejoras en la cocina, automóviles y guardarropas y adiciones). Para esos objetivos de no retiro, pregunte: 1. ¿Cuánto costará? Los objetivos de ahorro alcanzables comienzan con estimaciones de costos precisas. Investigue el precio real de las cosas en su lista de compras para asegurarse de que su objetivo esté en el escenario de la realidad. 2. ¿Qué tan pronto necesito el dinero? Divida ese costo por la cantidad de meses, semanas o años entre ahora y su fecha límite. Si ese número te obliga a hacer una doble toma, considera ajustar la meta (sustituir una alternativa menos costosa) o el marco de tiempo (presionar las vacaciones familiares de ensueño hasta el próximo año). 3. ¿Dónde debo poner mis ahorros? La respuesta aquí depende del tipo de período de tiempo en el que aterrizó en respuesta a la última pregunta. Si planea alcanzar su meta en menos de cinco años, debe considerar inversiones a corto plazo como estas: Quizás te preguntes por qué las acciones no están en esa lista. Si bien el mercado de valores ha recompensado a los inversores a largo plazo con rendimientos generosos, en períodos cortos es propenso a cambios bruscos. Por ejemplo, supongamos que invirtió $ 100 en 2008, justo antes de que comenzara la Gran Recesión. Tu saldo se habría reducido a solo $ 43 en la parte inferior. Ahora imagina cómo te sentirías si esos $ 100 convertidos en $ 43 se hubieran destinado para las vacaciones del próximo verano o la matrícula de primer año de tu hijo, debido a la caída. La lección: el dinero que necesita en los próximos cinco años no debe invertirse en el mercado de valores. Por otro lado, el dinero que no necesita tocar durante la próxima década, o tres, o cuatro, es un candidato para la inversión en acciones. Esto se debe a que tiene más tiempo para esperar las caídas del mercado y aprovechar la eventual recuperación. (¿Recuerda que $ 100? Si se invierte, se recuperará de la recesión y aumentará a más de $ 180 para septiembre de 2018.) Para la mayoría de las personas, este tipo de horizonte a largo plazo se aplica a los ahorros para la jubilación. Y para ese objetivo en particular, hay cuentas especialmente diseñadas con un tratamiento a favor de los impuestos del IRS. Los cubrimos en detalle aquí. ¿Qué hacer cuando solo hay tanto cheque de pago? Hicimos este práctico diagrama de flujo para mostrarle cómo dirigir sus dólares cuando tiene múltiples objetivos financieros y prioridades competitivas. Tomar una captura de pantalla. Imprímelo y publícalo en la nevera. Doodle afirmaciones diarias en los márgenes ("¡Hawái, aquí vamos!" "Deuda, sus días están numerados …") y utilícelo como referencia cuando haya una pregunta sobre qué hacer con su cambio de repuesto.
Equilibrio de objetivos de jubilación y no jubilación.
Inversión
Hechos rápidos
Retorno potencial
Cuenta de ahorros o mercado monetario en línea.
• Para fondo de emergencia. • Líquido / fácilmente accesible. • Asegurado por la FDIC.
1% - 1.5%
discos compactos
• Para gastos con fecha límite establecida. • No es líquido. • Puede requerir un depósito mínimo. • Asegurado por la FDIC.
1% a 2% (plazo más largo = tasas más altas)
Fondos de bonos a corto plazo (índice o ETF)
• Líquido / fácilmente accesible. • Algún riesgo. • Sujeto a cuotas del fondo. • Puede requerir inversión mínima.
1% a 3%
¿Que sigue?
Descifrar cuánto contribuir a su 401 (k)
Aprender cómo ahorrar para la jubilación
Aprende más sobre inversiones a corto y largo plazo
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