Boot Camp financiero: 7 ejercicios para construir su músculo de crédito

¿Sus metas incluyen comprar una casa, comprar un auto o un apartamento, o simplemente administrar mejor su dinero? Le ayudaremos a comenzar con un campo de entrenamiento financiero de siete partes para desarrollar su capacidad crediticia y ponerlo en el camino hacia la salud financiera.

Parte 1: Establecer una línea de base

Al igual que la mayoría de los capacitadores lo guiarán a través de algunos ejercicios para ver dónde es fuerte y dónde necesita mejorar, lo guiaremos a través de cómo evaluar su estado financiero actual (y posiblemente detectar algunos errores en el proceso).

Ejercicio 1: revisa tu informe de crédito para ver si hay errores

Usted tiene derecho a obtener un informe de crédito gratuito una vez al año de cada una de las tres agencias de crédito principales. Si bien esto no le dará su crédito Puntuación , echar un vistazo le ayudará a comprender por qué su puntaje de crédito es lo que es. También puede ayudarlo a encontrar errores o incluso el robo de identidad. Si desea ir un paso más profundo, verifique su puntaje de crédito de forma gratuita.

Ejercicio 2: mira a dónde va tu dinero

Si siempre te encuentras en rojo al final del mes, el año nuevo es el momento perfecto para hacer un balance de dónde gastas más. Una vez que sepa qué áreas están ocupando demasiado de su cheque de pago, ya sean facturas médicas, seguro de auto o simplemente comida, puede comenzar a buscar formas de reducir sus gastos.

Parte 2: soluciones rápidas

Estas cosas pequeñas y fáciles pueden hacer una gran diferencia en su bienestar financiero.

Ejercicio 3: Considera bajar tus tasas de interés

Si está pagando las tasas de interés de las tarjetas de crédito, piense en obtener una tarjeta de crédito de transferencia de saldo, que le permitirá transferir su deuda de tarjeta de crédito existente a una tarjeta que tenga una tasa de interés anual del 0% durante varios meses. Puede usar este tiempo para pagar esa deuda sin que el interés se acumule.

Ejercicio 4: configurar alertas de bajo balance y sobre el límite

Los pagos perdidos y el uso excesivo de su crédito disponible son dos posibles fallos importantes en su puntaje de crédito. Para asegurarse de tener suficiente dinero en su cuenta corriente para pagar sus facturas y de que no está poniendo demasiado dinero en sus tarjetas de crédito, considere inscribirse para recibir alertas a través de su banco o un servicio como Mint.com. Configure alertas para avisar cuando su índice de utilización de crédito se acerque al 30% o cuando el saldo de su cuenta corriente caiga por debajo de un límite preestablecido.

Parte 3: aguante

Aquí hay algunas maneras de mantener su aptitud financiera con el menor esfuerzo posible de su parte.

Ejercicio 5: Configurar pagos automáticos de facturas.

Como dijimos anteriormente, una manera segura de dañar su puntaje de crédito es dejar que los pagos se atrasen. Para evitar esto, establezca pagos automáticos siempre que sea posible. Es fácil dejar que las cosas se deslicen por las grietas, así que cuantas menos cosas tenga que seguir activamente, mejor.

Ejercicio 6: realizar transferencias mensuales a una cuenta dedicada al pago de deudas

Si se encuentra derrochando en compras por impulso en lugar de pagar sus deudas, piense en abrir una cuenta de cheques separada dedicada a ese objetivo. Luego, configure las transferencias automáticas desde su cuenta de cheques primaria tan pronto como se deposite su cheque de pago. De esa manera, tendrá el dinero reservado cuando llegue el momento de pagar sus facturas. Al pagar sus deudas, reducirá su tasa de utilización de crédito y mejorará su puntaje de crédito.

Ejercicio 7: configurar pagos pequeños en tarjetas de crédito de uso menos frecuente

Finalmente, un factor que a veces se pasa por alto en la calificación crediticia es el número y la edad promedio de las cuentas abiertas. Incluso si no los usa activamente, mantener las tarjetas de crédito sin cargo activas y abiertas aumentará su puntaje de crédito sin incurrir en cargos anuales. Sin embargo, si pasa demasiado tiempo sin hacer compras, el banco podría cerrar su cuenta debido a la inactividad. Para asegurarse de que estén abiertos, configure pagos pequeños recurrentes de sus tarjetas de crédito no utilizadas (pero asegúrese de configurar también el pago automático de facturas para que no olvide que ha incurrido en un saldo).

Este artículo fue actualizado el 30 de septiembre de 2016.