Cuatro lecciones de amor y dinero de gente de pueblos pequeños

Por Richard M. Rosso, MS, CFP®, CIMA®

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Durante décadas, la meca polvorienta de Luling, Texas (pop. 5,500), ha celebrado todo lo que es frío, húmedo y dulce con un golpe de sandía anual.

Una vez apodada la "ciudad más dura de Texas", Luling fue inicialmente una parada de descanso para los conductores de ganado a lo largo del sendero Chisholm. Es extraño que se asocie con algo tan dulce y refrescante como una sandía madura, pero así sucede en Texas.

Un olor acre se eleva de las bombas de aceite y se mezcla con la fragancia de la barbacoa. Un tren atraviesa un silbido que perfora las orejas. La era de Luling como un centro para el comercio pesado y el ganado se ha ido, pero las cálidas sombras del pasado persisten en el presente. Los bits de la vida cotidiana fluyen a través de una curva de tiempo: las palabras corteses viajan por calles estrechas como los trenes en la línea del ferrocarril.

Y ahí está la sandía. Mucha sandía. Durante cuatro días llenos de diversión cada mes de julio, las festividades de carnaval y los eventos relacionados con la sandía, como escupir semillas (no tan asqueroso como parece) animan el calor del alto horno. Durante los últimos años, mi hija y yo nos hemos unido, desde que la fascinación por la historia de Texas me derribó por la Interestatal 10. Sigo intrigado por el hecho de que la gente de esta tierra sobreviva e incluso prospere con recursos financieros modestos: la mediana per cápita El ingreso aquí es de menos de $ 20,000 al año.

¿Qué secretos de éxito de la pequeña ciudad nos pueden dar? Con el tiempo, he recopilado las mejores lecciones de los residentes de Luling. Aquí están cuatro de los más memorables.

"No me como el pollo entero de una vez, solo una pieza a la vez".

¡No puedes hacer esto! Aquellos que buscan satisfacción inmediata o buscan enriquecerse rápidamente sufrirán de indigestión financiera o algo peor. La riqueza creciente no es magia; comienza con un conocimiento del flujo de efectivo, gastando constantemente menos que los ingresos del hogar, administrando deudas y teniendo un plan de ahorro y / o inversión para hitos específicos de la vida como la jubilación o la universidad.

Muchos sienten que las tareas son demasiado abrumadoras, así que, ¿para qué molestarse?

Bueno, escuche a Luling: siga los pasos del bebé: si no está ahorrando, comience, aunque solo sea $ 30 al mes para reforzar un depósito de efectivo de emergencia. Aumente su 401 (k) o las contribuciones del plan de jubilación en un 1% ahora. Dirija todo lo que pueda para pagar las facturas de las tarjetas de crédito. Tomar acción. Preocuparse por las repercusiones en el presupuesto posterior. Lo harás funcionar.

"No debes nada a nadie".

Parece que aquellos con inteligencia en el condado de Caldwell, en su mayoría "gente mayor", aborrecen la deuda: esta joya proviene de un caballero anciano que disfruta de las costillas en el asado de la ciudad de barbacoa.

La deuda hipotecaria es comprensible siempre que su pago, incluidos el capital, los intereses, los impuestos y el seguro, no supere el 25% del ingreso mensual bruto. La regla de oro estándar es 28%; Mi consejo es que venga a continuación, ya que la regla es tan anticuada como las fachadas del centro de Luling. He sido lo suficientemente disciplinado como para seguir una regla de "20% de lo bruto". Pero entonces nunca he percibido una casa como una inversión, solo un lugar para colgar el sombrero.

Nota al margen: City Market solo acepta efectivo. Disfrute de la falda que se derrite en su boca sin contraer deudas adicionales. El establecimiento siempre está lleno de humo y no hay aire acondicionado. No te preocupes: a medida que empieces a sudar, te sentirás más fresco.

"Puedes engañarte, pero los cerdos todavía se reirán de ti".

La emoción es el mayor enemigo del éxito de la inversión. Los inversores individuales están plagados de exceso de confianza. Vendemos a precios bajos y compramos a precios altos, aferramos a los perdedores demasiado tiempo y creamos tendencias donde no existen. Evalúa tus prejuicios emocionales; Tendrás mucho más éxito en la inversión.

Con el avance del 200% en los mercados desde marzo de 2009, estoy empezando a observar (finalmente) signos de sesgo de actualidad entre los inversores a medida que proyectan su experiencia más reciente en el mercado de valores en el futuro. Muchos se sienten cómodos con los elevados rendimientos del mercado de valores y la inusual ausencia de correcciones, y eso es tan peligroso como la calle principal de Luling en 1877.

Calibrar el rendimiento frente a los puntos de referencia personales, no un índice como el S&P 500. Compare sus rendimientos, en forma absoluta, con los rendimientos que necesita para golpear a un gusher (charla de Texas).

"El calor no te matará hasta que lo haga".

En Texas, ignora el calor por mucho tiempo y tu salud va a sufrir.

Si ignora su relación actual con el dinero, eventualmente lo pondrá en problemas. Sobreextender su crédito, no ahorrar o planear para la jubilación, la falta de una reserva de efectivo de emergencia, y gastar dinero como sustituto de la felicidad son malos hábitos que pueden ponerse al día y quemar su valor neto, permanentemente.

Un día de más de 100 grados en 2011, mientras estaba parado frente al restaurante Blake en Main Street, una brisa caliente me invadió. Con él llegó el olor de las tomas de la bomba de aceite cercanas. Me arrugé la nariz.

Un anciano de la zona que caminaba inclinó su sombrero de vaquero blanco hacia mí, se detuvo y dijo cortésmente:

"No haría eso, hijo, ese es el olor del dinero".

Debidamente anotado.